早期退職を評価する際に考慮すべきこと

あなたは仕事に出る必要がなくなったその日を夢見ることはありますか？成功した退職の成果には、しばしばあなたの時間、才能、およびリソースを使って何をすることができるのかを何十年も節約し、計画する必要があります。しかし予期せぬ機会は、当初予期していたよりも早く引退する特別なインセンティブを持つ、あなたの雇用者からの申し出のように起こります。

多くの企業が従業員に対して、自発的な離職を促す早期退職パッケージを提供しています。

あなたがこのような状況に陥った場合、それは魅力的に聞こえるかもしれません。ただし、早期退職パッケージの申し込みを受け入れるか、辞退するかを決定する前に、次の質問を自分自身で確認することが重要です。

あなたは雇用主を離れる準備ができていますか？

退職所得予測を実行する前に、自分自身に正直で、あなたの決定の背後にある感情を評価してください。あなたの現在の役割に本当に満足しており、あなたの仕事があなたのアイデンティティの中心的な部分であるなら、あなたが他の会社で類似したことをすることができない限り、早期退職を促すには大がかりな解雇が十分ではないかもしれません。また、仕事中の友人や同僚とのソーシャルネットワークが強いかもしれません。しかし、たぶん最大の感情的な挑戦は、しばしばあなたの仕事がもはや周囲にないときにあなたの時間をどのように配分するかと関係しています。

雇用者の将来の全体的な状態を評価することも重要です。

ビジネスの長期的な存続可能性に懸念がある場合、あるいはあなたの仕事が潜在的に危険にさらされている可能性があると思われる場合、早期に退職する提案をする別の理由かもしれません。

退職時に最善を尽くすことを楽しみにしている明確なビジョンをまだ確立していない場合は、できるだけ早くその問題に対処する必要があります。

ただちにすべてを把握する必要はないことを覚えておいてください。多くの従業員は、早期退職パッケージを使用して、別の会社の別の役割に移行したり、新しいスタートアップのアイデアを立ち上げる機会を提供しています。

あなたは現実的に完全に退職することができますか？

基本的な退職所得予測を実行して、あなたの条件で引退する余裕があるかどうかを確認するには、少なくとも年に1回はすべきである。この分析は、これまでに保存したもの、その他の投資収益（賃貸不動産および/または自営業）、社会保障および年金からのあなたの推定収入に基づいている必要があります。基本的な退職金計算機を稼動させる行為は、早期退職の決定に直面した場合には、緊急性の高い感覚で大きな意味を持ちます。一般的なガイドラインとして、多くの財務プランナーは、退職年の間に同じライフスタイルを維持するために、退職前収入の60-90％の所得代替目標を設定することを推奨しています。

この一般的な規則の使用に関する問題は、退職所得のニーズと必要性が所得やあなたの希望するライフスタイルなどの要因によって大きく異なることです。計画された退職日が5〜10年のウィンドウに近づくと、あなたは将来のライフスタイルと、退職のための一般的な支出計画を作成して退職に必要な収入について真剣に考え始めなければなりません人生の。

あなたの希望する退職所得のニーズを今日のドルで十分に評価するために、退職のための予算計画を作成します。これは、退職後に変更されるさまざまな経費（健康保険料、旅行費など）の影響を調べるときにも役立ちます。

手頃な健康保険を取得するには？

あなたが働いている間および退職年の間、健康保険が高価であるという完全なショッキングなことではありません。家族の平均報酬総額は年間18,000ドルを超えています。しかし、あなたがグループ健康計画に参加していた場合、あなたの雇用主は健康保険の実際のコストの大部分を拾いそうです。早期退職パッケージを受け入れることは、通常、あなたが65歳でメディケアに参加する資格があるまで手頃な価格の医療保険を見つける必要があることを意味します。

あなたの健康保険のオプションを見直すことで、自信を持って前進するのに役立ちます。早期退職プログラムインセンティブを受け入れる従業員の健康保険の選択肢は次のとおりです。

• 配偶者の雇用主がスポンサーとなっている保健計画を通じて補償範囲を取得します。 あなたの配偶者が依然として働いていて、雇用主がバックアップ保険を見つけて健康保険に加入できる場合は、簡単な解決策になるかもしれません。配偶者が早期退職募金を受けた後に健康保険に加入できなくなった場合、配偶者は既存の制度に追加する目的で適格なイベントとみなされます。
• 手ごろな価格のケア法（ACA）の適用範囲のオプションを調べてください。 あなたの雇用主が提供した保険金を失うことは、開かれた入学期間外にACAの保険金を得る目的で、予選のイベントとみなされます。所得に基づく補助金は手頃な価格の手入れ法の下で利用可能です。早期退職後のあなたの新しい家計所得額に応じて、保険料の補助金を受けることができます。これらの補助金は、その方針が有効である年間の所得に基づいています。 HealthCareでの州のポリシーオプションの比較を開始することができます。 gov。
• COBRAを使用して、18カ月間にわたりグループカバレッジを維持します。 一部の状況では、早期退職パッケージを提供する雇用者は、退職パッケージの一部として毎月のCOBRA保険料をカバーすることを選択することがあります。このような状況では、COBRAはしばしば費用対効果の高いオプションになります。しかし、ACAの下では、より少ない費用で禁止された範囲が見つかる可能性があります。

あなたは社会保障からの収入をいつ受けるのですか？

すぐに退職する人が62歳で社会保障所得を受け取ることが魅力的です。実際、退職研究センターの報告によれば、全女性のおよそ半分近く、男性の40％以上ができるだけ早く社会保障給付を受け始めています。計画された平均余命や実際の退職貯蓄などの要因によって、これはあなたに長期的なお金をかける可能性があります。

早期退職パッケージを受給しているほとんどの労働者は、通常66歳または67歳で社会保障給付を受ける資格があります。早期に保険金を請求することに決めた場合、より長い支給額に基づいて減額されます。あなたの社会保障開始日を完全定年（または、おそらく70歳）まで遅らせることを選択すると、毎月の社会保障給付が増加します。あなたの社会保障を受ける時期を決める際に考慮すべきいくつかの重要な要素があります。

• 終わりを満たすために余分な収入が必要でしょうか？ 退職に関する予算計画を調べることで、この質問に答えることができます。収入が絶対に必要な場合は、社会保障の遅延を選択できない場合もあります。ただし、パートタイム雇用による追加収入の恩恵を享受することができない場合は、社会保障を遅らせることで毎月の給付を増額することができます。
• あなたは雇用所得を得ることを期待していますか、またはあなたの配偶者はまだ働いていますか？ 2016年にあなたの家族の収入が$ 15、720を超えた場合、上限を超える2ドルごとに$ 1が失われます。しかし、心配する必要はありません。利益の完全な喪失はありません。あなたが獲得した金額には制限がなく、完全な退職年齢に達すると社会保障金額の全額を受け取ります。
• あなたの健康状態はどうですか？ あなたの健康上の懸念やその他の理由により、平均以上の長寿が将来にないと思われる場合は、社会保障給付の早期受給を開始することができます。あなたが健康であれば、遅延はしばしばより意味をなさないでしょう。
• 家族はどれくらいの期間住んでいましたか？ あなたの家族に長寿がある場合、社会保障の開始日を遅らせる正当な理由です。これは、あなたの直属の家族の誰かが90歳または100歳まで住んでいた場合に特に当てはまります。退職後の支出に社会保険を使う予定の場合、損益分岐点は通常80歳前後です。
• 他にどのような資産がありますか？ 401（k）、年金、IRA、貯蓄、または仲買人の口座を持っている場合は、その賛否両論を考慮する必要があります。一般に、社会保障の受給を延期する毎年、所得は8％増加しています。保証された投資を見つけることは困難です。

早期退職パッケージがあなたにとって理にかなっているかどうかを判断することは、スラム・ダンクの決定か複雑な混乱のいずれかになる可能性のある個人的な決定です。それは、全体的な財務寿命計画にオプションをどのように組み込むかによって異なります。