保険代理店およびブローカーの債務

保険代理店およびブローカーは、保険購入者の利益のために法的に行動する義務があります。彼らは規制要件を満たし、倫理的に行動し、保険契約者に一定の開示をしなければならない。この記事では、保険仲介業者のサービスに加入する際に、あなたが合理的に期待できるものについて説明します。

州規制の対象

保険会社と同様に、保険代理店やブローカーは州によって規制されています。

州議会によって制定され、州の保険部門によって施行される法律の対象です。

保険監督当局は、保険代理店やブローカーを生産者と呼ぶことが多い。 この名前は、代理店およびブローカーが、ポリシーの販売によって得た手数料から収入を生み出す（生成する）という事実に由来します。保険代理店や証券会社では、 プロデューサー という単語は、多くの場合、顧客にサービスするよりも、ほとんどの営業活動を行う個人を意味します。この記事の目的上、 プロデューサー は単にエージェントまたはブローカーを意味します。 <！すべての州では、保険代理店やブローカーに保険を販売するためのライセンスを取得する必要があります。州は多くの種類のライセンスを提供することがあります。例としては、財産および損害賠償免許、生命、偶発事故および健康に関するライセンスがあります。生産者が必要とするライセンスの種類は、販売する保険の種類によって異なります。生命保険を販売したいプロデューサーは、Life Onlyライセンスを取得することができます。

生産者が生命保険と事故と健康保険の両方を販売したい場合、生命保険、傷害保険、健康保険が必要になります。提供されるライセンスの種類は州によって異なります。各州は、同じ種類のライセンスに対して異なる用語を使用することがあります。

ほとんどの州では、ライセンスを取得する前に、生産者が事前ライセンス教育の指定された数時間を完了する必要があります。

プロデューサーは、通常、州が認可したプレライセンスコースを修了し、ライセンス試験を受けます。申請者が試験に合格すると、ライセンスが与えられます。

一部のプロデューサは複数のライセンスを取得します。生命保険と損害保険の両方を販売したいプロデューサーは、生命保険証と損害保険証が必要になるでしょう。

保険証書の有効期間は、通常2年間有効です。一般に、保険証書は、生産者が州保険部門が定める継続的な教育要件を満たしている場合にのみ、更新することができます。代理店は、免許証の有効期間の2年間に40時間の継続教育を修了する必要があります。プロデューサーは、これらの要件を満たすためのいくつかのオプションを持つことができます。たとえば、授業を受けたり、セミナーに参加したり、オンラインコースを修了したりすることができます。

エージェントまたはブローカーのサービスを契約する前に、彼または彼女が免許を有するプロデューサーであることを確認してください。州の保険部門に連絡することで、プロデューサーのステータスを確認することができます。多くの保険部門は、消費者がプロデューサのライセンスが有効であることを保証するために使用できるオンラインツールを提供しています。

義務と責任

プロデューサーは、お客様（顧客）が適切な保険範囲を取得するための専門的な義務を負っています。

利用可能なカバレッジを説明し、推奨する必要があります。どのようなカバレッジが必要かを決め、あなたの希望をプロデューサーに伝えなければなりません。代理店またはブローカーは、あなたが選んだ保険の保険範囲を取得する義務があります。あなたが実際に受け取ったカバレッジがあなたが要求したカバレッジと異なる場合、プロデューサーはその不一致を説明しなければなりません。

あなたが受け取った報道があなたが要求したものではないことを彼または彼女が知らせなかった場合、あなたのプロデューサーは過失かもしれません。たとえば、あなたの保険代理店、ジャック・ジョーンズを通じて商業用不動産政策を購入します。あなたは、あなたのポリシーに建築条例の適用範囲を含めることをJackに伝えます。このカバレッジはビジネスに不可欠であり、それを含める必要があることを強調しています。

ジャックがあなたのポリシーを提供するとき、彼はあなたが要求したすべてのカバレッジを含むことを保証します。

6ヶ月後、あなたが所有する建物が火の中で焼かれます。あなたは、あなたの保険会社に資産請求を提出します。残念ながら、あなたが受け取った金額は、あなたが予想していた金額よりも大幅に少なくなっています。あなたはジャックの約束にもかかわらず、あなたの政策は建築条例の適用範囲を含まない

ことを発見しました。あなたが過失のためにジャックを訴えた場合、彼はカバレッジが含まれていた建物の条例カバレッジの下で収集したであろう金額についてあなたに責任を負うことがあります。

あなたのプロデューサーは、あなたのビジネスから生じる可能性がある

すべての リスクを予測し、それらをカバーする方法をアドバイスする義務はありません。ほとんどの代理店やブローカーは、プロのリスク管理者ではありません。彼らは、あなたがカバレッジの推奨をするためにあなたのビジネスについて提供する情報に頼っています。 プロデューサーは、財務的に健全な保険会社に保険をかけるために合理的な注意を払う義務があります。いくつかの州では、保険会社が財政的に障害を受けたことを知った場合、プロデューサーはあなたに警告する義務があります。同様に、プロデューサーは、あなたのポリシーが取り消そうとしていることに気づいた場合に通知する義務を負うことがあります。

ブローカーと代理店詐欺 保険代理店やブローカーの大半は正直で勤勉な専門家です。しかし、腐敗したエージェントが存在します。あなたのプロデューサーが不正行為をしていると思うなら、あなたは彼または彼女をあなたの州の保険部門に報告しなければなりません。プロデューサーが保険詐欺を犯した可能性があるいくつかの兆候があります： プロデューサーはプレミアムを集めましたが、ポリシーは出ていませんでした。プロデューサーは、あなたが "保管"のための方針を保持していると主張することができます。

あなたの方針は途中で取り消されましたが、保険者が小切手を発行したことを確認したにもかかわらず、

プロデューサーは、保険アプリケーションで虚偽または不正確な情報を提出することを奨励します。

プロデューサーは、一見存在しない保険会社からポリシーをあなたに販売しています。保険会社のインターネット検索では情報が得られません。

• 代理店は、あなたが要求しなかった、必要のないカバレッジをポリシーに追加します。この措置の唯一の目的は、あなたの保険料を引き上げ、代理店の手数料を増やすことです。
• プロデューサーは、あなたが彼が言った "投資"にお金を入れることを余儀なくされたとあなたを押してしまった。