キャッチアップ寄付とは何ですか？

あなたが若いとき、退職は思うよりもコンセプトのように思えます。あなたが年を取るにつれ、退職は期限のように感じることができます。そして、締め切りが来ると、あなたはそのかさばる気持ちを圧迫するようになります。あなたはトラックですか？十分に救った？あなたの投資は十分に稼いでいますか？あなたはあなたのキャリアの中で定期的に救い出してきたのか、退職を考え始めたのかにかかわらず、毎年あなたの税優遇退職プランに現金を隠すチャンスが大好きです。

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幸いにも、50歳以上の人はできます。

IRSは、追い越し拠出として知られる退職者保護を提供しています。しかし、勤勉に救い、必ずしも追いつく必要がない個人でさえ、それを利用することができます。あなたが50歳以上で、伝統的なIRA、Roth IRA、401（k）Roth 401（k）、SIMPLE IRA、403（b）、または457計画をお持ちの場合は、 。

キャッチアップ寄付額

ほとんどの税優遇退職勘定には、あなたが毎年どのくらい寄付することができるかに関するIRSの制限があります。追いつきの寄付にも制限があります。

伝統的なIRAまたはRoth IRAをお持ちの場合、50歳以上の場合に貢献できる額は1,000ドル増額されます.2017年の最大貢献限度額は6,500ドルです。

401（k）プラン、403（b）プラン、または457（b）プランをお持ちで、2017年にプランに$ 18,000を寄付することができます。あなたが50歳以上で、雇用主が追い越しを認めている場合、あなたの限度額は6,000ドル増加します。Roth 401（k）またはRoth 403（b）も同様です。 。 （あなたが457（b）プランを持っている場合は、退職前の3年間で余分なキャッチアップ寄付を受ける資格があります。

詳細については、プラン管理者にお問い合わせください。これは簡単なIRAをお持ちの場合、2017年に一般的に$ 12,500相当の寄付をすることができます.50歳以上で、雇用主が追って寄付を認めている場合、あなたの限度額は$ 3,000増加します。

SEP IRAでのキャッチアップ寄付は許可されていません。 SEP IRAの上限は2017年に54,000ドルです。中小企業の雇用者がSEP IRAに貢献する1997年より前に設立された計画であるSARSEPと呼ばれるものがある場合、追加の$ 6,000これらの制度の規則は複雑ですので、詳細は雇用者または税理士にお問い合わせください。 IRSは、このリンクを使用してアクセスできるSARSEPに関する追加情報を提供します。

寄付の制限は、通常、毎年または隔年で増加します。彼らは通常、500ドル単位でインフレに調整します。

雇用者は、退職後の計画に追いつきの寄付をする必要はありませんが、多くはそうしています。

これらの限度額には雇用主の金額は含まれていません。あなたの雇用主があなたの貢献の一部に合っていれば、貢献度はもっと高くなる可能性があります。計画に何が提供され、どのようにあなたに適用されるかの詳細については、プラン管理者に確認してください。

もちろん、追いつきの寄付は、あなたの401（k）の選択的延期額を最大にするか、IRAsの寄付最大額に達する場合にのみ作用します。そうすることを目指すことは、良い出発点です。あなたの未来、引退した自己はあなたに感謝します。

キャッチアップ寄付のメリットの計算

キャッチアップ寄付ルールを利用することが理にかなっているかどうかを判断する場合は、基本的な退職計算を開始する必要があります。この退職電卓のガイドには、退職時の所得目標を達成するための道のりがあるかどうかを確認するのに役立つ使いやすいツールと電卓の概要が記載されています。さらに、Financial Enginesのこの便利な電卓を使用して、寄付を増やすことによって潜在的に見られる可能性のある追加の退職金を見積もることもできます。

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