マージン条項があなたの不動産カバレッジにどのように影響を及ぼすか

あなたの商業用不動産政策には毛布の制限がありますか？その場合、保険者はあなたの方針に マージン条項 を追加した可能性があります。 margin節はブランケット限界の利点の多くを排除する。したがって、それが何であるか、それがあなたの財産範囲にどのように影響するかを理解することが重要です。

ブランケット制限

ブランケット制限は、ポリシー期間中に財産の一部が増加した場合、十分なカバレッジを確保するのに役立ちます。

制限は、建物や個人的な財産など、複数のタイプのプロパティに適用される場合があります。また、複数の場所の不動産にも適用される場合があります。たとえば、プロパティポリシーに、建物と個人所有権を2カ所にカバーする3百万ドルのブランケット制限が含まれているとします。いずれかの場所で損失が発生した場合、300万ドルの限度額がすべて利用可能になります。

特定の制限とは異なり、ブランケット制限は、物件の一部が予期せず値が上昇した場合にあなたを守るクッションを提供します。たとえば、ポリシーが発行された後、あなたの場所の1つに新しい機器を追加するとします。結果として、あなたの個人的な財産の価値は$ 500,000から$ 650,000に増加します。あなたの個人的な財産のすべてが火災によって破壊された場合、300万ドルの毛布の制限が利用可能になります。あなたが$ 500、000の特定の限度の下でその個人的な財産を保証したならば、あなたの限度は使い果たされていたでしょう。

残りの$ 150,000をポケットから払わなければならないでしょう。

ブランケットの制限は、合意された価値の範囲としばしば組み合わされる。このカバレッジを選択する場合は、ポリシーが開始される前に、保険者に保険金額の記載を提出する必要があります。この声明は、あなたとあなたの保険会社との間の合意を表しています。あなたがリストアップした値は、保険対象のプロパティの実際の値です。

あなたの保険会社がこの声明を受け取ると、あなたの保険契約の共同保険条項は一時停止されます。損害が発生した場合、保険者は破損した財産に適用される保険限度額まで支払うことになります。

マージン条項

マージン条項は、商業用不動産政策に裏書によって追加される。それは、毛布の制限の対象となる不動産が破損または破壊された場合に、損失のために受け取る金額を制限します。損害が発生した場合、保険者は破損した財産の価値の特定の割合以上を支払うことはありません。

保証は、被保険財産の予定を含む。スケジュールには、ブランケット制限の下で保険されている各タイプのプロパティがリストされています。それぞれは、建物番号、建物番号、および説明で識別されます。マージン句スケジュールのサンプルを以下に示します。

スケジュール

敷地# ：

1

建物# ：

1 証拠条項：

：

ビルは125 Market Stにあります、Pleasantville、CA 敷地内：1 999 1建物999 999 999 999 990 1299 999 125 Market St.、Pleasantville、CA

仕組み この例では、125 Market Stにある建物と個人財産に120％のマージン条項が適用されます。保険会社は、この割合を使用して、各タイプの不動産の最大損失額を計算します。

支払可能最大損失額

は、保険者がその財産に関わる損失に対して支払う額の最大額です。損害賠償責任保険会社は、損害賠償額のパーセンテージに被害財産の価値を掛けて支払うべき最大損失を計算する。その価値は、保険者に提供した最新の価値基準に基づいています。

たとえば、3百万ドルの毛布の限度額を持つ財産政策を購入したとします。あなたの現在のポリシーは、あなたが保険者に提出した以下の値に基づいています（制限と値が代替費用を表すと仮定します）：

建物#1（125 Market St.）の建物：100万ドル。

敷地#1のビジネス個人所有権：$ 500,000。

敷地#2（250マーケット・セント）のビル：1百万ドル。 敷地#2のビジネス個人所有権：$ 500,000。

敷地内の建物が火災で完全に破壊された場合、保険者は$ 1以上の料金を支払うことはありません。建物を置き換えるために2百万（1百万倍の1. 2倍）。同様に、敷地#1のあなたの個人的な財産のすべてが破壊された場合、あなたの保険者の代金は$ 600,000（$ 500,000倍）です。

短所

証拠金条項は、保険契約者ではなく、保険会社に利益をもたらすように設計されています。マージン条項がプロパティーポリシーに含まれている場合、損失のために支払う金額はブランケットの限度よりも大幅に少なくなる可能性があります。 マージン句は、次の場合に最も影響します。 あなたの財産が大きな損失を被る。

あなたのポリシーが始まってから、損害を受けた物件の価値は高まっています。

1. 保険金額の増加額を保険者に報告していません。
2. たとえば、別々の場所に2つの建物を所有しているとします。両方の場所のあなたの財産はすべて$ 4の下で保険されています。 5百万の毛布の制限。あなたの不動産は115％のマージン条項の対象となります。あなたのポリシーが始まる前に、保険会社に各建物の価値が$ 1であることを示す声明を提出しました。 500万その声明では、各地でのあなたの個人的な財産の価値は$ 750,000であることが示されています。
3. あなたの場所の1つで火事が発生し、建物とその内容に重大な損害を与えます。損害額は$ 1です。あなたの建物は800万、あなたの個人的な財産は90000ドルです。ダメージの総額は$ 2です。あなたの毛布の限界よりかなり小さい7百万円です。それでも、あなたの保険会社は1ドルのみを支払うことになります。あなたの建物の損害（75万ドル15.5ドル）とあなたの個人的な財産（$ 750,000タイム1.15）の862ドル、500万ドル。残った損失を自分で支払わなければなりません。自己負担額は建物の損傷で50,000ドル、あなたの個人的財産への損害で37,0500ドルです。
4. 共同保険および控除制度

簡略化のため、上記の計算では、控除および共同保険は無視されています。これらは支払われる最大損失の計算に影響を与えません。ただし、損害賠償額を控除額で減額します。あなたの保険契約にコインシング保険条項が含まれている場合、破損した財産が保険に加入していない場合、損害賠償を減らすことになります。