ミューチュアルファンドの売り上げは何ですか？

私の友人は、新しい株式ブローカーとの仕事についていくつかの質問をしました。長年にわたり、彼と彼のガールフレンドは全米に移住し、米国最大の投資会社の地方支店を訪れました。彼は提案されたポートフォリオを提示されたが、新しいブローカーは、彼のミューチュアルファンドの購入のすべてがそれらに "5％の売上高"を持つだろうと述べた。

会議が終わった後、私の友人は私に連絡を取り、ミューチュアルファンドの売り上げが何であるかを知りたいと思っていたかどうかを知りたがっていて、5％ 、または公正。

これらはすばらしい質問であり、新しい投資家がいつか尋ねるものです。ミューチュアルファンドの販売負荷をよりよく理解するために、株式ブローカーに支払う可能性に直面した場合に、それらが何であるか、なぜ存在するのか、またその対処方法を簡単に説明します。

ミューチュアルファンドの販売負荷がコミッションの一種である

ミューチュアルファンド企業を含むマネー管理会社は、資産を積み、毎年料金を請求することによって収益を上げる。株式ブローカーに競争相手が提供する何千ものファンドの代わりにファンドを売るために、いくつかのミューチュアルファンドは、ブローカーに彼らのファンドに投資するすべてのもののパーセンテージをブローカーに支払うことによってブローカーの報酬取引を甘やかすことを試みる。

これは「負荷」または「販売負荷」と呼ばれます。成功したブローカーは、

あなたの投資商品を販売し、彼の業績から ない ドルから数十万ドルを儲けることができます。それはあなたを魅了しない歪んだインセンティブシステムであり、投資家です。 さらに悪いことに、売上高はミューチュアルファンド会社のポケットから出てこない。

あなたの

投資から直接得られます！ ミューチュアルファンドの2種類の販売金額 ミューチュアルファンドの販売負荷には、フロントエンドの販売負荷とバックエンドの販売負荷（繰延販売負荷とも呼ばれます）の2種類があります。

フロントエンドセールスロード

：これは投資時に前払いされたマーケティング費用です。投資額が5％のミューチュアルファンドに100,000ドルを投資すると、投資を行う際に5,000ドルがアカウントから取り出され、投資を選択するのに役立つブローカーやその他のディストリビューターに支払うことになります。それは、あなたのために働くお金でわずか95,000ドルから始めることを意味します。時間の経過とともに、それは大きな違いを生むことができます。あなたのミューチュアルファンドが50％増えて8％増えた場合、その5,000ドルのセールス・ロード・チャージは、あなたに234ドル、508ドルの富をもたらす結果になります。

• バックエンド販売金額 または
• 繰延販売金額 ：投資を販売する際に支払うマーケティング費用です。そうすれば、成功したミューチュアルファンドやその他の投資商品を選択した場合、より多くの複合を意味する、あなたのお金のすべてが最初からあなたのために働いています。それはあなたの持ち株から依然として一口かかりますが、フロントエンドの売り上げよりも長期的には煩わしいことはありません。バックエンドの売上高は、あなたがポジションを売却したときの最終的な保有価値ではなく、初期投資からほとんどすべての場合に計算されます。 一部のミューチュアルファンドのバックエンドの販売負荷は、減少する特徴を有する。これは、あなたが投資を売却する場合には、毎年通過するごとに、販売負荷の一部を払うことを免れられることを意味します。ほとんどの場合、バックエンドの販売負荷が低下すると、投資を7年間以上保持しても長期間にわたる思考を促すことはできません。あなたは特定のホールディングスの詳細を見つけるために、ミューチュアルファンドの目論見書を読む必要があります。 あなたに明白なことは、多くの場合、投資信託の売り上げがあなたのポケットの中でより少ない金額になるということです。それは私達をミューチュアルファンド投資の最も重要なルールの1つに導きます：売上高を持つミューチュアルファンドを買うことは決してありません。 おそらく、売り上げでミューチュアルファンドを購入しないといけないのですか？ 原則として、販売金額が付いたミューチュアルファンドは避けてください。それは純粋にマーケティング費用です。あなたは文字通りあなたの小切手帳を取り出し、ミューチュアルファンド会社が支払うことを望まない手数料を支払うためにそれを書いています！それは、あなたがそのお金に他ならなかったかもしれない配当、利子、キャピタルゲインをすべて失うことを意味します。

  VanguardやFidelityなどの企業は、自ら投資家のためのバーチャルノルムを無償資金にしました。自分のサイトにアクセスして口座を直接開設することもできますし、ほとんどの株式ブローカーを通じて株式を購入することもできます（詳しくは、どのように私がミューチュアルファンドの株式を購入するのかを読んでください）。新しい投資家がミューチュアルファンドの株式を購入する3つの方法<また、「投資信託の初心者ガイド」を参照してください。