個人財務諸表とは

個人財務諸表は、ビジネスローン提案のための書類の一部として必要な重要な書類です。この記事では、個人財務諸表の内容、ローンパッケージの一環として役立つ理由、個人財務諸表の作成方法について説明します。

個人財務諸表とは何ですか？

個人財務諸表は、あなたの個人資産と負債とあなたの個人的な純資産を示す文書です。

ここでの方程式は、 負債から負債を差し引いた純額は と等しいことです。あなたが結婚している場合、個人財務諸表はあなたの資産とあなたの配偶者の資産の組み合わせかもしれません。

あなたの資産は、家庭や車、投資などのアイテムの所有権です。

あなたの負債は、あなたが他人に負う金額です。たとえば、自宅や車にローンを貸している場合や、クレジットカードでお金を借りている場合などです。

あなたの純資産は、資産と負債の差額です。たとえば、$ 100、000の価値を持つ家と車を所有していて、75,000ドルの住宅ローンと自動車ローンを所有している場合、純資産は25,000ドルです。個人の純資産は、ビジネス。

つまり、ビジネス資産と負債の違いです。所有者が所有する事業の金額。ビジネスでは、この文書は貸借対照表と呼ばれます。

所有権がないため、個人財務諸表には賃貸料は表示されません。

家を借りたり、車を借りたりすると、毎月の費用が発生しますが、あなたはこれらの項目を所有していないため、この声明には含まれません。

個人財務諸表はどのように見えるのですか？

個人財務諸表の形式は標準です。左の資産と右の負債が表示されます。

方程式のバランスを取るために、純資産も右側に表示されています。

個人財務諸表はいつ必要ですか？

貸し手にビジネスプランまたはビジネスローンリクエストを提示している場合、おそらく個人財務諸表を要求するでしょう。多くの場合、融資の一部について個人保証を提供するよう求められる場合があります。融資を保証するために個人資産の一部を約束する必要がある場合もあります。ときには、これは担保ローンと呼ばれます。

個人財務諸表は、あなたに十分な資産とあなたが持っている資産の種類があるかどうかを貸手が見ることができるように要求されます。たとえば、IRAや401kのような投資を約束している場合、銀行は投資額とその保管場所を知る必要があります。

個人財務諸表を作成するにはどうすればよいですか？

まず、資産と債務に関する情報の収集を開始します。個人財務諸表は資産と負債と特定の時点での純資産を表示するので、最新の情報で文書を準備するだけです。あなたの貸し手は、あなたが個人的な金融取引（例えば、支払いを行う）をするにつれて、この情報のいくつかが変化していることを理解しています。投資価値も時間の経過と共に変化します。

資産の価値が不明な場合は、合理的な数字を得るために最善を尽くします。貸し手があなたのビジネスローンの保証のために資産を使用したい場合、彼らは評価を行います。

あなたのビジネスプランを提示する準備の一環として、貸し手が確実にこれを行うため、完全な信用レポートを自分で実行する必要があります。これは、FICOスコアだけでなく、詳細を示すレポートを取得することを意味します。

これらの資産および負債に関するいくつかの詳細：含まれるものと含まれないもの

• 小切手または普通預金の現金。 最新の残高は大丈夫です。これらの数値は常に変化しているためです。
• IRA、401K、またはその他の 退職勘定
• その他の 仲介口座 。最新の残高を示しています。
• あなたの住宅ローンに関する最新の 明細書のコピー、 残高残高モーゲージについては、最近の評価が必要な場合もあります。
• あなたの 自動車ローン、 ボートローン、その他の他のローンに関する最新の明細書の写し。
• 個人財産として家具や家庭用品を含まない。 これらの商品は、貸し出しのために売却することができないため、貸し手にとって価値がありません。 重要な価値がある場合には、
• 個人財産 の特別項目を含めることができ、評価で値を確認することができます。例えば、アンティークやジュエリーなどが適切かもしれません。 クレジットカード債務
• を負債に含めます。実際には、信用報告書に現れる可能性のある債務を含める。 あなたが他人と一緒に借りている債務（「偶発債務」と呼ばれます）を含みます。例えば、あなたが誰かとの貸し出しの共同署名者である場合は、それを報告書に入れてください。 未払税金
• がある場合は、裁判所の記録をチェックして、未払いの債務があるかどうかを確認することができます。
• 貸し手はあなたの
• 収入源 を知りたいと思うかもしれませんが、 （以下のSBAフォームを参照してください）。この情報を記載して、あなたの当座預金口座またはビジネス小切手口座で収入を表示することをお勧めします。 Small Business Administration（SBA）使用することができます。このフォームはあなたがanythinを逃していないことを確認するのに役立ちますg
• 資産および負債に関するすべての情報を入力したら、最後に行うことはあなたの純資産を計算することです。あなたが負の純資産を持っている場合（あなたが所有している以上に借りている場合）、そうするようにしてください。負債を排除したり資産を過大評価したりして文書を変更しようとしないでください。それはそれが何であるかに過ぎない。 個人財務諸表について覚えておくべきことは何ですか？ この声明はあなたが所有するものと借りたものをリストアップする一般的な文書ですが、貸し手は所有権と債務の証拠も必要とします。

たとえば、住宅ローンを持っている場合、貸し手は家に鑑定をして、抵当権に依然として残っている残高を示す陳述書を希望することがあります。

あなたが個人財務諸表を作成する必要があると思われる場合は、貸し手と共有する準備が整った記録を持っていることを確認してください。これにより、融資プロセスがより簡単かつ迅速になります。

最後に、個人財務諸表を作成し提示するときに、

正直で、完全で正確な ことを確認します。 SBAの財務諸表の書類を見ると、「このフォームで故意に虚偽の陳述をすることは連邦法に違反している…」と表示され、個人の財務状況を銀行に誤って伝えていることも同様に損害を与える可能性があります。