ビジネスローンの個人保証保険

更新：現時点（2017年）、私は個人保証保険を販売する人を見つけることができませんでした。

多くの中小企業は、事業を開始したり拡大したりするために、ビジネスローンの形で資金を調達する必要があります。特に、スタートアップローンの場合、ビジネスオーナーは、貸し手がデフォルトの場合、担保の種類と返済の保証を貸し手に提供する必要があります。新しいビジネスはしばしば担保をほとんど持たず、ローンを保証するために収入がほとんどないため、事業主はしばしば個人保証を提供する必要があります。

ビジネス不履行の場合に個人資産を約束する事業主が個人保証に署名します。つまり、オーナーの資産を売却してビジネスローンを払う必要があるかもしれません。

小規模事業主が個人資産を保護する方法

新規事業主は、事業が法案または融資を支払わなければ、個人資産の喪失を心配することがよくあります。しかし、ビジネス倒産や不履行が発生した場合には、個人資産を写真から守る新しいソリューションがあります。この新しいソリューションは「個人保証保険」と呼ばれています。

個人保証保険とは何ですか？

個人保証保険（PGI）は、小規模から中規模の事業主および商業用不動産投資家に対して、商業用ローンの個人保証に署名する際に個人資産の保護を提供するために作成された新しい保険商品です。

個人保証は商業用ローンを探しているビジネスオーナーにとっては長い間人生の事実でしたが、これにより署名に伴うリスクは軽減されません。

これにより、署名者（保証人としても知られています）は、事業の清算の際にローンの条件を満たす責任があります。これにより、保証人の個人資産（家庭、車、大学口座、退職預金口座など）が危険にさらされます。 PGIは、そのような状況で保証人の個人資産を保護するように設計されています。

事業資産を清算した後、貸し手が貸出残高を返済するために個人資産を探した場合、PGIは購入した保険範囲と保険契約条件に応じて、被保険者の正味負債の70％まで補償する。

PGIは、保証人の純負債の70％までをカバーすることにより、困難を克服し、健康状態を回復させる動機を排除することなく、被保険者に安全網を提供します。

誰がPGIプレミアムを支払うのですか？

PGIは年間の政策であり、ローンの規模と基盤となるビジネスのリスク特性に基づくプレミアムがあります。借り手/保証人は、個人資産を保護するために保険を購入します。保険は商業貸付に関連した個人的保証を約束しているので、事業主（s）/保証人が利用することができます。カバレッジは、通常、ローン終了後の限られた期間のみ利用可能です。

PGIは、年間保証であり、ローン保証の大きさと、基礎となるビジネスおよびローン取引のリスク特性に基づいたプレミアムがあります。いくつかの質問に対する回答で、予備的な見積もりを提供することができます。費用は、保証総額の1％未満で始まります。

PGIは本当に誰を保護していますか？

PGIは、個人保証に署名する際に借り手の個人資産を保護するように設計されています。しかし、保険金の追加価値を提供し、ビジネスローンに関する既存の担保を強化するため、カバレッジメリットが割り当てられ、多くの貸し手がPGIポリシーの購入を積極的に見ている場合があります。

個人保証保険の範囲

補償額は、個人保証の記載金額の30％から70％の間で、保証人の裁量で$ 2の保険金額まで利用可能です。 500万カバレッジは、大部分の商業用および工業用ローン（例えば、信用枠、デマンドローン、タームローン、商業用不動産、ターム施設および商業用ローン）、および非常に限られた基準で建設および開発ローンで利用可能である。ローンは担保付ローン取引でなければなりません。カバレッジは、中小企業管理（SBA）ローンのような政府保証ローンでも利用できます。

ただし、無担保ローン取引や投機的なプロジェクトの場合、カバレッジは利用できません。

顧客の典型的な企業プロファイルは、中小企業で一般的に収益は500万〜1億ドル、商業用不動産は750,000〜1000万ドルです。このビジネスは、最低5年間の営業経験と3年のクレジット履歴またはプリンシパルと業界で同等の実績を持つ、一貫した業績を有しています。

企業がデフォルトで融資を受けた場合のPGIの仕組み

融資不履行の場合、保険者は保険契約を発行した保険会社に通知しなければなりません。クレームマネージャーは、保証された保証人が状況を理解し、デフォルトが何を意味し、クレームをどのように処理するのかを支援するために割り当てられます。

Mark Ricciardelliの詳細

Mark L. Ricciardelli

はエグゼクティブ・ディレクター兼最高経営責任者（CEO）であり、アステリスク・ファイナンシャルの共同設立者です。 ビジネスローンを得るために必要なものの詳細をお読みください。