制度的脱退計画の長所と短所

あなたが自動的に定期的に資金を取り出すように投資口座を設定するときは、それを体系的な取り消しと呼びます。それはなぜですか？これは、特に退職時に個人のマネー管理を簡素化できるため、税務上の問題を回避できます。しかし、この方法を利用するために作業を中止するまで待つ必要はありません。体系的な引き落としは、ミューチュアルファンド口座、年金、および時にはいつでも証券会社の口座に使用することができます。

制度的脱退計画の仕組み

体系的な撤退計画が実施されている場合、投資の株式は、指定された撤退金額を提供するために必要に応じて清算または売却されます。あなたが複数のミューチュアルファンドを所有している場合や、変動年金の中に複数のサブアカウントを持っている場合、株式は自分のものに比例して売られます。これにより、資産配分全体のバランスを保つことができます。

たとえば、3つのミューチュアルファンドを所有しているとします。あなたのお金の50％はABCファンド、30％はXYZファンド、20％はWGTファンドです。あなたが月額1ドルの体系的撤退を設定した場合、撤退額の50％または500ドルはABC基金から、30％または300ドルはXYZから、20％または200ドルはWGTからのものになります。

いくつかのファンドを使用する代わりに、バランスのとれたファンドを使用してそれを体系的に引き出すこともできますし、月収を送る目的で特別に管理される退職所得ファンドを使用することもできます。

<！ IRA口座からの系統的撤回を使用する場合は、通常、連邦税が自動的に控除されるように設定することができます。一部の投資会社では、州税の控除も認められています。

体系的な引き落としのマイナス面

体系的な引き出しの欠点は、投資が価値が下がっている間に、より多くの株式を払い戻す必要があることです。

市場訂正または弱気市場では、これはドルのコスト平均化戦略とは逆の効果をもたらし、実際には他の撤退戦略と比較した場合の内部収益率全体を低下させます。

系統的引出しの代替案

系統的引出し計画の1つの代替案は、1年分の引き出しをマネーマーケットファンドに保ち、毎月引き出しを引き継ぐことです。その後、収益率が最も高い投資を売却し、マネーマーケットファンドからの資金を補充するための収益を使用して、年に1回、口座をバランスをとることができます。

体系的な撤退計画の他の選択肢には以下のものが含まれる：

撤退率ルールの特定のセットに従う

時分割戦略（しばしば「バケット」戦略と呼ばれる）を使用する

• あなたに最高の退会計画は何ですか？あなたの個人的な財政状況、あなたの年齢、そしてあなたのリスク許容度によって異なります。各タイプの撤退計画には長所と短所がありますので、あなたに最も適したものは他の人には適さないかもしれません。退職所得プランナーは、あなたの選択肢を並べ替え、あなたの状況に最適なアプローチを見つけるのを手助けすることができます。