良い財務プランナーは私に何をしますか？

財務プランナーは、財政を整理し、貯蓄と投資の結果をプロデュースするプロフェッショナルであり、退職準備が整っているかどうかを確認し、できるだけ効率的に財務目標に達するのに役立ちます。

「財務プランナー」と「財務アドバイザー」という用語は、通常、同じことを意味します。しかし、確かにすべての金融プランナーや財務アドバイザーが同じではありません。

専門家が持つ教育、訓練、経験のレベルは、あなたが受けるアドバイスの質に大きな違いをもたらします。

一部の人々は財務計画を立てており、他の人は専門的な支援を求めています。経験豊富な財務プランナーは、通常、財務上の意思決定の質を向上させるのに役立ちます。専門家の雇用を検討している場合は、良い財務プランナーから何を期待するか、営業担当者と信用状の財務計画に関するアドバイスを提供し、有効な証明書または指定書を所持している人物の違いを知る必要があります。適切なプロのプランナーを雇うことは、財務計画の内容を理解し、雇用する人の期待を知ることから始まります。

財務計画とは何ですか？

財務計画は、財務目標を定義するプロセスです。たとえば、お金をいつ使う必要があるか、それをどのように使用するのかを知ってから、取る必要のある具体的な行動計画を立てますそれらの目標を達成する。

良い助言をするには、財務プランナーがあなたに関する個人的および財務的データを収集しなければなりません。彼らは、このデータを使用して、あなたが目標をいつどのように達成できるかを示す予測を作成します。これらの予測は、インフレ、投資収益率、貯蓄可能額、および稼いだり費やす金額に関する現実的な仮定のセットに基づいています。

あなたが最初にあなたに関するデータを収集し、あなたのための予測を組み込むことなく、特定の投資または商品について話し始める財務プランナーにインタビューすると、あなたは販売人として機能する人と話している可能性が高い財務計画の専門家として

優れたファイナンシャルプランナーは何をしていますか？

あなたは何をする必要があるか

• 貯蓄する必要がある金額
• 使用する退職勘定の種類（IRA、Roth、 401（k）など）
• 払い戻しや借り換えが必要な場合はどのようなタイプの抵当権が必要ですか？
• 必要な保険の種類と保険料（生命保険、長期介護保険、障害者、損害保険、健康保険に関するアドバイスなど）
• 緊急資金の残高
• あなたの税務状況を改善する可能性のある変更
• あなたが獲得する必要がある収益率特定の時間枠で目標を達成するために
• あなたが人生の後半に小型化することに意味があるかどうか
• あなたが持っているさまざまな種類の勘定に対して投資リスクのレベルは適切ですか？不動産計画アドバイス、税務計画サービス。
• 財務プランナーに上記の項目のどれに対処するかを質問し、書面でアドバイスをしたかどうか質問します。推薦を得ることは、どのような行動が推奨されたかについて疑問を残さないため、常に良いアイデアです。

優れた財務プランナーは：

あなたの目標を理解し、長期的な財務計画を立てるまで推薦します。金融商品についてすぐに話し始める人と会うと、たとえ彼らが財務プランナーと呼んでも、彼らは財務的な販売人である可能性が高い。

良い財務プランナーは：

• あなたの財政的生活のすべての側面に関する口座情報とデータを収集したい。

財務プランナーはどのように請求しますか？

• 料金体系はさまざまです。通常、金融プランナーは、次のいずれかの方法で料金を請求します。

1時間当たりの金額

特定のプロジェクトを完了するための定額料金

• 四半期または年間保留金
• （通常は年間2％から年間50％の間で、資産が多くなればなるほど手数料は低くなります）。
• あなたが購入する金融商品または保険商品から支払われる手数料それらの手数料と手数料の組み合わせ
• 手数料と手数料の組み合わせ
• 財務プランナーには、いつ補償を受けるかについての明確な説明が必要です。彼らが登録投資顧問として働く場合、ADVパート2と呼ばれる開示書類を提出しなければなりません。ADV第2部は、すべての手数料および潜在的な利益相反に関する詳細を提供します。
• ファイナンシャルプランナーは投資アドバイスを提供していますか？

投資助言には、従うべき資産配分モデルのタイプに関する一般的な勧告から、売買する投資の具体的な推奨までさまざまです。

財務プランナーの中には、財務計画に加えて投資アドバイスや投資管理サービスを提供するものもあります。特定の投資アドバイスを提供するか、または計画サービスのみを提供する場合は、潜在的な財務プランナーにお尋ねください。