良い退職プランナーは私に何をしますか

適格退職プランナーには、基本的な財務計画を超えたスキルセットまたは投資助言を提供するスキルセットがあります。

退職プランナーは何をしますか？

財務プランナーと同様、退職プランナーは財務目標を理解している必要があります。いつあなたのお金を使う必要があるのか​​、それを何のために使うのかを知ることができます。

また、退職プランナーは、貯蓄している金融資産、年金、社会保障、アルバイト・エクイティなどのその他の資金はすべて部分的であることを明確に理解している必要があります一度あなたが引退すると信頼できる毎月の給与につながる方法で一緒に置く必要がありますパズルの。

これには、税金、社会保障制度、退職金制度に関する深い知識が必要です。知識はしばしば蓄積するために何年もの経験と訓練を必要とする。

退職プランナーはどのような助言をすることができますか？

あなたに最適な方法で社会保障給付を受ける時期

• あなたに適した年金の分配選択肢
• 年金制度
• あなたが支払う退職金の税金を最小限に抑えるために、各年から引き出しを行う口座と金額を指定します。
• 退職所得の額は合理的に期待できます。
• 退会どのような金額の投資が保証されるべきか
• あなたの投資が生み出す課税所得の種類
• 退職後の課税所得を削減するために投資を再編成する方法
• 会社の計画にお金を残すか、IRAアカウントに転記するかどうか
• <！退職前または退職中に抵当権を払い戻すべき場合
• 逆担保があなたにとって良い選択肢である場合

介護保険が必要な場合

• 生命保険契約を維持すべきかどうか
• 良い退職プランナーは、あなたの予想される期間、投資経験のレベル、目標、投資リスクへの許容度、必要性負債、現在および将来の収入源などの現在のすべてのリソースを完全に理解していることが必要です。
• <！良い退職プランナーは、あなたのポートフォリオ全体が理にかなって、定常的な退職所得を生み出すように最適化できるように、あなたの投資がどこにあるかを知りたいと考えています。

退職プランナーはどのくらいチャージしていますか？ 退職給付制度は、以下のいずれかの方法で請求することができます： 1時間当たりの金額

退職所得制度または退職金キャッシュフロー計画の定額料

四半期または年間保持金額 Aあなたが代わって管理する資産の割合 あなたが購入した金融商品または保険商品から支払われた手数料

手数料と手数料の組み合わせ

退職プランナーには、補償される。

• 伝統的な財務計画または投資アドバイスについて
• 退職プランニングは、幅広いカテゴリーの財務計画に該当するが、より高度な専門知識を必要とする専門分野である。
• 投資アドバイスはあなたのお金がどのように投資されるかに関連しますが、投資アドバイスを提供する人はあまり計画を立てていないかもしれません。多くの退職プランナーは、広範な財務計画サービスと同様に投資アドバイスを提供しますが、逆の場合は必ずしも機能するとは限りません。
• 良い退職プランナーを探すには？
• あなたが潜在的な計画者にインタビューする際に、税務計画、社会保障、退職撤回戦略の専門知識を持つ人を探してください。
• 税金効率の良い方法でお金を引き出す方法を示すタイムラインと計画を考案できる必要があります。また、保証を得ることができる保証所得商品の使用について客観的に助言できる必要があります。

一つの選択肢は、退職所得産業協会RIIAをチェックすることです。このグループには、RMA（退職管理アナリスト）と呼ばれる指定があります。私はカリキュラムを通って2010年にRMAを取得しました。あなたが退職計画を専門とする人が欲しいなら、RMA指定の人を探すことを強くお勧めします。現在のところ、全国に散在する少数しかありません。