どの勘定でお金を貯めるべきか？

あなたのお金をどこに保管するべきですか？

ほとんどの人は、毎月の経費を当座預金口座またはオンライン銀行に保管して、貯蓄口座にお金を保管しています。他の人は銀行（特に若い世代）を信じておらず、封筒でお金を保持しています。

<！一方、多くの人々は、金銭の残りの部分を整理するために利用可能な選択肢の数や、異なる口座が持つ目的を理解していません。

私たちはあなたのお金をどこに保管して、最も重要な場所に置くことができるかという点で最も人気のあるオプションをいくつか紹介します。

毎日の経費

日々の経費のためにすぐにお金にアクセスする必要がある場合は、デビットカードを使って物を払うことができるように、 （もちろん、現金のみを持ち歩いて財布に入れておくこともできます）。ただし、引き落とし手数料を避けるため、常に当座預金口座にバッファーを保管してください。たとえば、毎月の請求書がお客様の口座から引き落とされたことを忘れてしまい、昼食を購入するとマイナスのバランスになります。あなたは、あなたの銀行の方針に応じて、当座貸越手数料をかけられます。

銀行の戦い

まだ銀行口座を持っていないか、銀行の切り替えを考えていますか？多くの人々は、レンガとモルタルの銀行と "ビッグネーム"がしばしば思い浮かぶように、どの機関にお金を持っているのかという点で、たくさんの選択肢があることに気づいていません。

コミュニティ銀行、オンライン専用銀行、信用組合などがあります。その中には、報酬勘定（インセンティブ付き）、高収入勘定などがあります。

非常に多くの選択肢がありますので、選ぶのが難しい場合がありますので、留意する必要がある点は次のとおりです。

あなたのお金を貯めるために、毎月の維持管理費を銀行に支払う必要はありません。

多くの場合、オンライン専用銀行、コミュニティ銀行、信用金庫の手数料が最も少ない。オンラインオンリーバンクは、物理的な場所がないためオーバーヘッドが少なく、非常に便利です。コミュニティ銀行と信用組合は、彼らが奉仕する人々に焦点を当てており、金利や手数料をはるかに寛容にしています。

残念なことに、そこに大きな名前があると、手数料、最低預金残高、およびその他の要件にぶつかることになります。銀行業務は容易でなければならないので、細かい点をまず読んでください。

緊急基金

多くの人々が緊急資金を一般的な貯蓄に集中させていますが、自己管理の程度によっては、間違いかもしれません。

緊急資金は、実際の緊急事態が発生した場合にのみアクセスしてください。問題は、誰もが緊急事態を構成するものの定義が異なっていることです。ほとんどの専門家は、緊急資金は、事前には予測できないものや、仕事の喪失などの悲惨な状況のためのものだと言います。したがって、新しい衣服を購入したいが、あなたの銀行口座に十分なお金がない場合は、緊急ではありません。

それは生存の必要性または不可欠ではありません。

あなたが実際に必要とするまであなたが緊急資金を残すことを信じることができない場合は、定期貯蓄口座とは別の機関で貯蓄口座を開設する必要があります。

なぜですか？あなたが資金にアクセスするために必要なステップが増えると、そうしなければならないときにそれらを試して使用する可能性は低くなります。

オプションは、オンラインのみの預金口座を設定することです。彼らは典型的には、はるかに迅速かつ簡単に開くことができ、分岐する必要はありません。さらに、お金を引き出すために物理的にATMに行くように誘惑されることは決してありませんが、必要なときに資金を引き渡すことができます。

長期貯蓄目標

貯蓄目標は、達成するために3〜5年かそれ以上かかるでしょうか？

それぞれのサブ貯蓄口座を別々に開設することもできます。

サブ貯蓄口座とは何ですか？一部の銀行では、メインの預金口座を1つ開き、その口座に「サブ」口座がリンクされています。したがって、短期貯蓄のためにメイン貯蓄口座を使用し、旅行、新しいコンピュータ、新車などのために異なるサブ口座を開くことができます。

貯蓄目標を分離することが賢明かもしれません。 1つのメイン貯蓄口座に合計$ 20,000がありますが、結婚式のために貯蓄していますが、休暇と一緒に車でお支払いをしている場合はどうしますか？個々の目標に優先順位を付けるのは難しいかもしれません。

ゴールごとに特別な口座を用意することで、いつ到達したのかを簡単に伝えることができます。たとえば、$ 20,000を分けましょう。あなたはあなたの "結婚式"口座に10,000ドル、 "お預かり"口座に7,000ドル、 "休暇"口座に3,000ドルを持っています。

あなたの目標は、それぞれ20,000ドル、10,000ドル、3,000ドルです。あなたはあなたの休暇の節約の目標をヒットしたことに気づきました。あなたはあなたの休暇に貯めていたお金を車のお支払いの口座に振り向け、旅行の計画を立てます。

あなたのアカウントに$ 20,000という元の一時金がある場合は、他の2つの重要な目標に取り組んでいるので、あなたの休暇でそれを引き出すことをためらっているかもしれません。

多くの銀行、特にオンライン銀行は、無制限のサブ貯蓄口座を開くことができます。そこから、当座預金口座から各貯蓄口座への自動振込を設定することができます。

中期貯蓄

ここで目標を達成するための貯蓄については言及していません。代わりに、これらのオプションは、既に相当額の貯蓄を保有しているが、長期間（5年以上）投資するつもりはない人のためのものです。

あなたのお金を数年駐車する場所を探しているなら、マネーマーケットアカウントとCD（預金証書）があなたの答えかもしれません。これらの貯蓄口座は、通常の貯蓄口座よりも高い金利を持つと考えられています。

マネーマーケットアカウントまたはCDを開くことを選択した場合、事前に理解しておくべきことがいくつかあります。マネーマーケットの口座は、小切手の小切手を書くことができるので、小切手と普通預金のハイブリッドのようなものです。マネーマーケット・アカウントは通常の普通預金口座とは異なり、有価証券にも投資するため、より良い金利を得ることができます。

CDは満期日が固定されている点で異なります。つまり、開封すると一定の期間、そこにお金を残す必要があります。したがって、CDが成熟する前にお金を取り出す必要がある場合は、早期離脱ペナルティに直面します。ペナルティの額は、CDの条件によって異なります。それはあなたがそれを必要とするときペナルティなしでアクセス可能にしたいので、CDは一般的に緊急資金のための良い考えではありません。

これらの口座は、通常の普通預金口座よりも高い口座残高を必要とすることもあります。たとえば、開かれたアカウントに入金するには10,000ドルが必要ですが、一部の貯蓄口座はわずか10ドルで開けます。

退職時の貯蓄

あなたのキャリアのどこにいても、退職時の貯蓄を優先する必要があります。給与から自動的に控除を設定することがこれを行う最も簡単な方法の1つです。自営業者の場合は、SEP IRAを調べてください。

ばかげた収入を得ていない限り、あなたはIRAを開く資格があります。これは、あなたの雇用主が401（k）を提供していない場合に重要です。あなたの最初の家を買うような特別な状況を除いて、あなたが59才に達するまで、ペナルティなしでIRAから資金を引き出すことはできません。 Roth IRAへの寄付を罰金なしで撤回することもできます。

401（k）sは、あなたが早期引出しに罰金を科すという点で類似していますが、401（k）に関する良い点は、あなたの雇用主があなたの貢献額を一定額まで一致させることです。標準的な財務アドバイスでは、マッチに貢献すると言いますが、あなたの401（k）がどれくらいの利益を生むかによって、残りの部分をIRAに寄付することができます。

教育のための節約

あなたの子供の教育のために支払いをしたいですか？次に、このアカウントは、特に将来の誰かの教育のために保存するための貯蓄プランを開くことを考えてください。あなたは、あなたの子供だけでなく、孫、友人、または親戚の受益者のためにそれを開くことができます。

定期貯蓄口座にお金を貯めていれば、それはインフレを克服するには不十分かもしれません。あなたの子供が若くて、まだ大学の前に行くには長い道のりがある場合は、授業料が上昇し、あなたのお金をどこかに置いておきたい、そして529の税金恩恵は非常に重要です。

529計画は、各州または州政府の後援を受けており、多くの金融機関で開かれています。前払いと節約の2種類のプランがあります。いくつかの専門家は、いくつかの理由でプリペイドプランを勧めているので、あなたに最適なものを決める前に、いくつかの調査をしてください。

あなたは自分の州の529プランに限られていないので、お金を払って、料金と異なる資金の歴史的パフォーマンスを比較して比較することが重要です。州によってはインセンティブを提供するものもあれば、529計画には多くの税制優遇措置があります。

あなたのお金を整理しましょう

あなたが見ることができるように、お金をどこに保管すべきかについては、たくさんの選択肢があります。何トンもの異なる口座は必要ありませんが、あなたの口座があなたの財政的なニーズを満たしていることを確認してください。