誰がIRS IRAに改宗すべきですか？

伝統的な個別退職勘定またはIRAをお持ちの場合、Roth IRAへの移行を検討している可能性があります。転換によって、投資家は伝統的なIRAから資金を移動し、通常の連邦および州の金利で資金に課税し、それをRothに移して非課税にすることができます。特定の資格を満たしていれば、Roth IRAから税金を払うことができます。

Roth IRAの配付が非課税で行われるためには、5課税年度の参加期間の後に行われなければならず、59½に達した時点またはそれ以降に発生しなければなりません。コンバージョンの場合、コンバージョン後5年が経過している必要があります。

Roth IRA変換は、いくつかの場合には多くの意味をなす可能性があります。一方、全く意味がない場合もあります。 Rothに変換する前に、これらの質問を自分自身に聞かせてください。

私は退職に近く、IRA収入が必要ですか？

あなたが退職に近づいている場合、またはIRAのお金が必要な場合は、Rothに転向するのは賢明ではありません。あなたは資金に税金を払っているので、ロスに転職するにはお金がかかる。あなたが先払いしたお金が税金節減によって正当化されるまでには、何年もかかります。退職所得を得ている場合は、そのタイムラインを延長します。変換の方が良いかどうかを知るために、Roth変換計算機が役立ちます。

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Roth IRA変換電卓のその他の潜在的なリソースは次のとおりです：

チャールズ（チャールズ・スタジアム）シュワブのロスIRA換算計算機

• 銀行券のロット計算機への変換
• ロスIRAに変換する必要がありますか？ （CalcXML）
• Roth IRA換算計算機のみに頼っているのは、将来の所得税期待値に基づいているということです。今後1〜2年で所得税率がどこに向かうのかを予測することは難しい。あなたがRoth IRAを使用している場合、今日から税率10,20、または30年を予測することがどれほど難しいか想像してみてください。

伝統的なIRAをRoth IRAに変換する前に、現在および将来の所得税の見直しを確認してください。この連邦所得税テーブルガイドまたは最新の税務申告書の情報を使用して、限界税制を決定することができます。次に、退職後の収入計画に基づいて、予想される税金控除を見積もるために、退職のための予算プランを完成させてください。

税金を払うことはできますか？

Roth IRA変換は、既存のIRAに対して税金を支払わなければならないため、コストがかかることがあります。理想的には、お金はあなたの退職貯蓄から出てくるべきではありません。伝統的なIRAからの資金を使って税金を払う必要がある場合は、ロスに転嫁する費用がかかります。考慮すべき1つの技術は、数年にわたる変換のコストを広げることである。これはまた、あなたがより高い税金控除に自分自身を押し込むのを妨げる可能性があります。

税金を払いたいですか？

ときどき財政的な動きをするのは難しいことです。それは、多くの伝統的なIRA所有者がRoth IRA変換を検討するときに得られる感覚です。誰かがIRAに300,000ドル、IRAに75,000ドルをあげていると思いますか？ Roth IRA変換は紙によく見えるかもしれませんが、現実世界ではもっと複雑になるかもしれません。

慈善寄付を使用して、ロス変換の税金を相殺することができます。税額控除は、Roth IRAコンバージョンの税コストを引き下げる効果的な戦略です。もちろん、財源と慈善団体にこの戦略を利用するための贈り物を希望する必要があります。

私は将来、より低い税金控除を受けることになりますか？

あなたが今の所得よりも低い所得税の納税義務で退職すると思うなら、それは変換するのが理にかなっていません。

退職時に伝統的なIRAから資金を引き出した場合よりも、コンバージョンにかかる税金が高くなります。

Roth IRA変換は、一部のIRA投資家にとってではなく、すべてのIRA投資家にとって良い考えです。あなたの貯蓄を転換する前にあなたの潜在的な変換を慎重に検討してください。