退職勘定、生命保険および年金の受益者としてあなたが名前を挙げた人を確認するために最後に確認したのはいつですか？これまでの配偶者や死亡した親戚が、以前の雇用主の退職勘定、またはずっと前に購入した生命保険の受給者として依然として名前を挙げた人の数は驚くべきものです。
受益者指定を見直す理由
多くの人々は、結婚、離婚、または家族の状況のその他の変化の後、受益者の指定を更新することを怠っています。
これを忘れるのは簡単ですが、もちろん書類作成や書類作成が好きですか？
これに伴う問題。受益者の指定は法的拘束力のある文書であり、あなたの意志に優先します。これは、あなたの現在の関係状況に関係なく、あなたの現在の意志とは無関係に、資産が最後に更新されたときに受益者指定で指定した人物に行くことを意味します。
受益者の指定が勝利を勝ち取る
一部の人々は、更新された意志が必要なものだと考えている人もいます。遺言または信託は、生命保険契約、年金、または退職勘定（IRAまたは401（k）計画のようなもの）の受益者指定に指定されているものを上書きすることはありません。受益者の指定が優先されます。または、1人のポーカープレイヤーが「受益者の指定が意思を捨てます」と言います。 IRAアカウントに誰かの名前を付けない場合は？州法はそれが誰になるかを決定することができます。このため、現在の希望を反映して受益者の指定を更新することが重要です。
計画がうまくいかない例
私は大規模な国防会社で働いていたクライアントと一緒に仕事をしました。それは二度目の結婚であり、深刻な癌で病気になったとき、彼女は信頼を得ました。彼女は彼女の2人の子供と夫がそれぞれ彼女の資産の3分の1を得たかった。しかし、彼女は受益者の指定を彼女の401（k）計画で更新しなかったので、かなりの口座がすべて夫に直接行った。
彼は彼女の希望を讃えたいと思っていましたが、401（k）を払って子供に支払った場合、彼はすべての所得を納税申告書に報告しなければなりません。彼と子供たちは代わりに自分の名前でIRAを設定することに決めましたが、受益者として指定された子供たちと一緒に、彼らは彼らが税金をカバーするために十分に保留することができた彼らはそれぞれの流通に同意した。これは大丈夫だと判明しましたが、何年もの間、管理上の面倒な進行があります。このタイプの手間は、妻の雇用主の退職制度の受給者書式を更新することによって回避することができました。 （注：雇用者は選択肢がありませんでした。受給者指定書をファイルに従わなければなりません。また、すべての当事者が変更に同意しても、死後の配布を変更することはできません。）
受益者指定の見直し方
あなたが持っている退職勘定、生命保険および年金のリストを作成します。リストに2つの列を追加します。 1つは受益者用、もう1つは日付用です。各口座またはポリシーについて、受益者とそれが最後に更新された日付を書き留めます。第一受益者に加えて、偶発受益者の名前を付ける必要があります。これは、第一受益者があなたの前にいる場合、あなたはすでに口座を開かれている人を指定していることを意味します。
このリストは、他の重要な文書と一緒にバインダーまたはファイルフォルダに保管してください。変更にかかわらず、年に一度このバインダーを取り出し、その中の情報を確認することを習慣にしてください。
受益者を更新する必要がある場合は、会社に連絡してください。彼らはあなたに記入し、署名し、それらに戻る必要がある受益者指定書式をあなたに送付します。
信託について
多くの人々が、信託で表明されているすべての資産を支配する、取消し可能な生きた信託を確立する。たとえば、信用状に銀行口座、投資口座、不動産を付けることができます。あなたは受託者であり、生きて健康的な資産を管理します。信託文書には後継者の名前が記載されているため、無能または死亡した場合、後継者は管理上の手間をかけずに簡単に引き継ぐことができます。
IRAまたは401（k）の場合、実際の人物はアカウントの所有者でなければなりません。あなたはIRAまたは401（k）を信託に戻すことはできません。 IRAの受益者として信頼を命名することができますが、これには欠点があります。 IRAsやその他の退職制度に多額の資産がある場合は、有資格の不動産計画弁護士と協力して、受益者の名前を付ける最良の方法を見つけ出すのに役立ちます。