マニュアル引き受けが必要な理由

信用力が薄い、信用不良、または複雑な収入を得ている場合は、コンピュータ化された承認プログラムにより、申請を迅速に却下することができます。ただし、引き続き手動引受で承認することは可能です。プロセスはより面倒ですが、標準金型に適合しない借り手にとってはオプションです。

高い信用度と豊富な収入を得ることができれば、あなたのローン申請は比較的早く動くでしょう。

しかし、誰もがその世界に住んでいるわけではありません。

マニュアル引き受けの仕組み

マニュアル引き受けは、あなたのローン返済能力を評価する手動プロセスです（ 自動 プロセスとは対照的です）。貸し手は、返済能力をサポートする書類（銀行口座明細書、給与明細書など）を含む、あなたの申請書を審査する人を割り当てます。引受人がローン返済に余裕があると判断した場合は、承認されます。

<！あなたが特定の基準を満たしていれば、ローンは承認されるでしょう。

手動引受が必要な理由

ほとんどの住宅ローンはコンピュータによって多かれ少なかれ承認されています。例えば、貸し手は、あるレベルを上回るクレジットスコアを探しています。あなたのスコアが低すぎると、あなたは辞退されます。同様に、貸し手は通常、負債と収入の比率が31/43より低いことを望んでいます。しかし、「収入」は定義が難しいかもしれませんし、あなたの貸し手はあなたの収入のすべてを数えることができないかもしれません。

コンピュータ化されたモデルは、多くの借り手と彼らが最も頻繁に使用するローンプログラムと連携するように設計されています。

これらの自動引受システム（AUS）は、融資者が投資家と規制当局のガイドラインを満たしていることを保証しながら、貸し手が多数のローンを処理することを容易にする。例えば、FNMAとFHAローン（とりわけ）は、住宅ローンが特定のプロファイルに適合することを要求しており、ほとんどの人はボックスの内部または外部にはっきりと収まります。

また、貸し手は、FHA要件よりも制限的な独自のルール（または「オーバーレイ」）を持つことがあります。

すべてうまくいくと、コンピュータは

承認 を吐き出すでしょう。しかし、何かが悪い場合は、あなたのローンは、 "参照"の勧告を受け取り、それはAUSの外で見直される必要があります。 あなたの申請を傷つける可能性はありますか？

負債のないライフスタイル：

偉大な信用度の鍵は、借り入れと返済の歴史です。しかし、一部の人々は負債なしで生きることを選択します。これは、より簡単で安価なことができます。残念ながら、あなたのクレジットは最終的にあなたの利子費用とともに蒸発します。あなたが 悪い のクレジットを持っているというわけではありません。クレジットは全くありません（良いか悪いか）。それでも、手動引き受けをすれば、FICOスコアのないローンを手に入れることは可能です。実際、 ない のクレジットを持つことは、あなたのクレジットレポートに破産のような否定的なアイテムを持つよりも良いでしょう。 クレジットカード番号：

建物のクレジットは数年かかります。あなたはまだそのプロセスにいる場合は、購入を待っているか手動引受のどちらかを選択する必要があります。あなたの信用報告書に住宅ローンがあれば、ファイル内の融資の組み合わせに追加するので、信用構築プロセスを加速させるかもしれません。 最近の財政問題：

破産や差し押さえの後に融資を受けても問題はありません。 特定のHUDプログラムでは、1年または2年以内に、手動引き受けなしで承認を受けることができます。しかし、手動引き受けは、特にあなたの財政難が比較的最近だった場合（しかし、あなたの足元に戻る）、借りるためのさらに多くのオプションを提供します。従来のローンを640以下（またはそれ以上）のクレジットスコアで取得することは困難ですが、手作業による引受が可能になる可能性があります。

低い負債比率： あなたの所得に対して支出を低く抑えることは賢明ですが、より高い負債比率が意味をなさない場合もあります。手動引き受けでは、より高い -

に行くことができます。これは、多くの場合、地方住宅市場でより多くの選択肢があることを意味します。あまりにもたくさん伸びて、あなたに "家の貧しい人"を残す高価な財産を買うことにはちょうど注意してください。 " 承認の仕方 承認を受けるための標準的な信用格付けや所得プロファイルがないため、どのような要因がアプリケーションに役立ちますか？ あなたは、基本的には、あなたが借り入れに喜んで返済できることを示すためにできることを何でも使用する必要があります。そうするためには、実際に融資を受け入れる必要があります。

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十分な収入、資産、または支払いを処理できることを証明する何らかの方法が必要です。

誰かがあなたの財政をきめ細かく見ていきます。そのプロセスは苛立って時間がかかるでしょう。あなたが始める前に、あなたが本当にそのプロセスを通過する必要があることを確認してください（あなたが従来のローンで承認されるかどうかを見てください）。必要な情報を収集する上で頭を奪うように、あなたの貸し手と要件を議論することができるように、あなたの財政の目録を取る。 経歴： 過去1年間に他の支払いをオンタイムで行っていることを示すことができますか？クレジットレポートでは、（特に）支払い履歴が表示され、さまざまな情報源を使用して同じ支払い行動を表示する必要があります。賃貸料やその他の住宅代を支払うなどの支払いは大きくなりますが、ユーティリティー、会員資格、保険料も役立ちます。理想的には、少なくとも12か月間、オンタイムで行っている少なくとも4回の支払いを特定します。 正常な前払い： 前払いにより、貸し手のリスクが軽減されます。それはあなたがゲーム中にスキンを持っていることを示しています。彼らはあなたの家を差し押さえする必要がある場合にはバッファーを与えます、より大きな前払いをするとお金を失う可能性は低いです。より多くを置くほど良くなり、20％はしばしば良い前払いと見なされます（あなたはそれ以下にできるかもしれませんが）。 20％未満では、プライベート・モーゲージ・インシュアランス（PMI）を支払わなければならない場合もあります。これは、あなたとあなたの貸し手にとってより困難なことです。そのお金を考え出すためのヒントについては、前払いの使用と貯蓄の詳細をお読みください。

所得に対する負債比率：

比率が低いほど承認が容易になります。つまり、手数料は、あなたのクレジットやその他の要因によって、より高い比率 -

をおそらく40/50として承認するために使用することができます。 政府の融資プログラム： 政府の融資プログラムで承認される可能性が最も高い。例えば、FHA、VA、USDAの貸出は、貸し手にとっては危険性が低くなります。すべての貸し手が手作業による引受を行うわけではないので、あなたが探している特定の政府プログラムで動作する貸し手のために買い物をする必要があるかもしれないことを覚えておいてください。 - あなたが「いいえ」を取得した場合、そこに他の人がいるかもしれません。 現金積立金：

多額の変更を前払いにする必要があるかもしれませんが、余分な積立金を手に入れることが賢明です。 - 。貸し手は、不便な湯沸かし器や予期せぬ医療費のような軽微な驚きを吸収することができて快適であることを望みます。 補償要因

「補償要因」は、アプリケーションをより魅力的なものにし、 必要とされる可能性があります 。これらは貸し手や融資プログラムによって定義された具体的なガイドラインであり、あなたが一人で満たすことが承認されやすくなります。上記のヒントはあなたの好きなところで働くべきであり、FHAマニュアル引受の詳細は以下の通りです。 あなたのクレジットスコアと負債と所得比率に応じて、FHAの承認のためにこれらの要件の1つまたは複数を満たす必要があります。

準備金： 少なくとも3ヶ月間の住宅ローン支払いをカバーする流動資産。大きな財産（3〜4単位）を購入する場合は、6ヶ月間十分必要です。あなたが贈り物やローンとして受け取った金額は引当金として数えることはできません。 経験： あなたの支払い（承認されている場合）は、あなたの現在の住宅費を$ 100の5％のうち小さい方で超過することはできません。目標は、劇的な増加（「支払いショック」）やあなたが慣れていない毎月の支払いを避けることです。

任意債務なし：

あなたのクレジットカードの全額を払い戻すと、あなたは本当に債務 - ではなく、

機会

• あなたがしたい場合は、債務をラックアップします。残念ながら、完全に債務のない生活はあなたをここで助けません。 追加所得：
• 場合によっては、自動引受で残業、季節収益およびその他の項目を所得の一部としてカウントすることはできません。ただし、手作業による引受では、所得を証明することができ、それが継続することを期待できる限り、より高い収入を示すことができます。 その他の要因：
• あなたのローンによっては、他の要因が役立つかもしれません。一般的には、ローンが負担にならず、返済する余裕があることを示すことです。仕事の安定性が損なわれることはなく、必要以上に多くの埋蔵量が差をつけることができます。 プロセスのヒント 遅く時間のかかるプロセスを計画します。実際の 人 は、あなたが提供する書類を通し、融資の対象となるかどうかを判断する必要があります。 -
• これには時間がかかります。 多くの書類作成：
• モーゲージの取得には常に文書化が必要です。手動引き受けにはさらに多くの費用が必要です。想像を絶する財務書類をすべて掘り出し、あなたが提出したすべてのものを保管しておくことができます（再提出が必要な場合に備えて）。通常の払預金と銀行報告書が必要ですが、あなたの状況を説明する手紙を書いたり提供したりして、保険会社が事実を確認できるようにする必要があります。 住宅購入プロセス： オファーをしている場合は、引受のための時間を十分に築きました。あなたの申請が拒否された場合、あなたの本物のお金を取り戻すことができるように、資金調達の不測の事態を含みます（オプションを理解するためにあなたの不動産業者と話してください）。特にホットな市場では、手作業による引受を使用している場合、バイヤーとしての魅力が薄いかもしれません。 選択肢を探る：

手動引き受けがあなたのために機能しない場合、住宅を手に入れるための他の方法があるかもしれません。あなたが信用を構築している間、またはネガティブなアイテムがあなたの信用報告書から落ちるのを待っている間、硬貨貸し手は一時的な解決策かもしれません。民間の貸し手、共同借り手、または貸し手（責任を負うことなく選択された場合）も選択肢です。最後に、あなたが承認されるまで賃貸するほうが理にかなっていると判断できます。