大学の節約については、すべての親の心の後ろに潜んでいます：
「このお金をすべて貯めたらどうなりますか？彼らが大学に必要な財政援助？これは長期的に私たちを傷つけるでしょうか？ "
それは一般的な恐怖ですが、ありがたいことに、あなたの大学貯蓄は、将来の財政援助賞に小さな影響を与えます。大学入学を開始する時期になると、あなたの子供の将来のために誠実に救われます。
あなたの大学の貯蓄は財政援助賞にはほとんど影響しませんが、長期的には家族に大きな利益をもたらします。
この記事では、529がどのように機能するのか、財政援助がどのように機能するのか、両者がどのように連携するのかについて説明します。財政援助の仕組みについてもっと学ぶことで、問題の長期的な見通しが向上し、529計画があなたにできることとできないことが明らかになります。
529プランの仕組み
529プランを開くときには、あなたの子供の教育のために特別なお金を用意します。この特定のタイプの口座には、他の貯蓄よりも明確な税制上の優位性があります。あなたの息子や娘が学校に通う準備ができたら、あなたが寄付したお金とあなたが成長した興味を大学に払うことができます。
あなたが財政的援助を受けても、あなたの家族はあなたの大学の費用に貢献する必要があります。 529プランは、大学の経費のために必要なときにお金を準備して待っていることを保証します。財政援助が決定され、あなたの家族の拠出金が計算されると、あなたの529の貯蓄と他の金融資産が使用されます。
このプロセスは、学生支援のためのFAFSA申請から始まります。
FAFSAに出会う
連邦学生援助（FAFSA）の無料申請は、家族が、連邦政府の援助（グラント、融資、労働研究費など）を申請するために使用する申請です。 FAFSAは米国教育省によって管理され、毎年1500億ドル以上の大学生に提供しています。
FAFSAは、連邦政府の助成金や融資の対象となるかどうか確信が持てなくても完了してください。ほとんどの大学と企業は、この標準化された書式を使って奨学金と財政援助を決定しています。
FAFSAが完了すると、あなたの家族があなたの子供の教育に貢献することが期待される金額を知ることができます。この数字は、「期待家族寄付額」またはEFCと呼ばれ、あなたの子供がどのくらいの援助を受けるかを決定するために使用されます。利用可能な援助は、選択した学校の出席経費（COA）に依存します。
この公式は紙の上で動作しますが、実際に授与される財務パッケージは実際にギャップを埋めるのにはしばしば不十分です。財政援助パッケージには、（返済する必要がない）助成金や融資が含まれていますが、すべての費用をカバーすることはできません。この時点では、大学の節約が役立ち、COAとEFCのギャップを埋めることができます。
529計画と財政援助
529プランを作成しました。これは忠実に追加され、娘は彼女の一番上の学校に通う準備ができています。その資金はあなたが大学に払うのに役立ちますが、財政援助総額にマイナーな影響を与えます。ファンドの所有権と家計所得は、529プランを見て、それが長期的にあなたのコストにどのように影響するかが重要です。
529プランを所有するのは誰ですか？
あなたの資産は、財政援助が決定された場合の方程式の一部であり、529貯蓄プランは資産とみなされます。その資産の所有権は重要であり、あなたが寄付をどのくらい出すかに大きな影響を与えます。
あなたの家族の貢献度を計算する：
| 資産の種類 | EFC |
|---|---|
| への影響 | EFCへの影響 |
| あなたの家族は、親が所有する | 最大5. 64％ |
学生が所有
最大20. 00％
親が529口座を所有する場合、保存された金額のわずか64％がカウントされますあなたのEFCが計算され、学生のためのより大きな財政援助パッケージになります。親の年齢も役割を果たす。 US News and World Reportによると、最年長の親の年齢は、あなたの子供の大学経費に対するあなたの貯蓄額にどれだけ影響を与えるかに影響します。
529のカレッジ・セービングがEFCに与える影響
その追加の貯蓄は、あなたの財政援助賞にどのくらいの影響を与えますか？あなたがどれくらい貯めているか、あなたの他の資産、さらにあなたの世帯の大きさによっても異なります。 2つの仮説家族を見てみると、典型的な貯蓄口座がどのように大学全体の費用に影響を与えるかが明らかになります。
スミスとジョーンズの両家庭には、今年も同じ学校に向かう子供たちがいます。授業料は年間50,000ドルです。スミスは529プランで75,000ドルを節約しました。ジョーンズは貯蓄口座を開設することに決して慣れていませんでした。どちらの家族も同じ所得と家族の規模です。
スミスにとって、余分な節約をすることは、家族の貢献度が少し上がることを意味します。追加の75,000ドルの節約額は、EFC速算電卓と70,000ドルの収入を使用して、学校の初年度のEFC全体が9,826ドルであることを意味します。彼らは、529校の計画から必要な金額を払い戻します。
節約のないジョーンズ家族の場合、同じ初年度のEFCは電卓と同じ収入と家族の数字を使って$ 7,970になります。
保存するか保存しないか
スミス族の保護者は、529基金が毎年約1,800ドルの財政援助賞に影響を与えていることが分かります。毎年EFCに支払うために救われたお金を使います。 4年間の学校の終わりには、学校の授業料を払うことができたので、学生ローン債務がほとんどまたはまったくない子供たちが卒業します。
ジョーンズ家族はお金を節約しませんでしたが、貯蓄者よりも約1,800ドルの財政援助を受けました。彼らのEFCをカバーし、学生ローンでカバーする必要性。彼らの子供が卒業したとき、彼は約50,000ドルの学生ローンでそれを行い、卒業の年以内にそれらを返済する必要があります。
大学の貯蓄の最終行は、529プランに預けられた資金が毎年あなたの財政援助賞に軽微な影響を及ぼしますが、それらのファンドを利用可能にすることで、あなたが申請する必要がある学生ローンの金額が大幅に減ります毎年 これらの計算は、529計画に投資された資金のみに適用されます。あなたの退職貯蓄から撤退し、定期貯蓄口座にお金を預けても、あなたが大学に払う準備ができているときに、あなたに同じ税制上の優位性をもたらしたり、同じ利益をもたらすことはありません。