の適格資格があなたの住宅ローンの資格取得を妨げる可能性があります

あなたは車と家の間で選ぶ必要があるかもしれませんあなたは、あなたの新しいか新車のどちらかを選んで自分の家を所有しなければならないと思ったことはありますか？多くの若者は、しばしばどちらか一方の困難な方法を見つけ出しています。車対ハウス。

あなたの車がどのように住宅ローンの資格を得ることができますかを教えてください。使用される例は、このページの下部にある前提に基づいています。

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私は数字をたくさん投げていますが、私を抱きしめてください。このコンセプトは実際には非常に簡単であり、それを理解することで住宅ローンの適格性の違いを生むことができます。ここに示されている例の最後には、なぜ多くの人々が新車と自宅を所有しているか、どのようにそれらを避けることができるのかが分かります。

<！貸し手は、あなたが家を購入するために借りることのできる金額を決定するために2つの単純な比率を使用します。

それらを迅速に計算する方法は次のとおりです。

比率1：合計月収と比較した月額住宅価格の合計

ステップ1：税金、保険金などの控除前に月額総支払額を書き留めます。 - 3 - >

ステップ2：ステップ1で数を掛けます。 28（28％）。これは、あなたの総住宅費（元本、利子、不動産税、住宅保険、またはPITI）がどのようなものであるべきかについての大部分の貸し手がガイドラインとして使用する金額です。

一部の貸し手は、はるかに高いパーセンテージを使用することがあります（最大35％ですが、ほとんどの場合住宅向けにこれを支払うことはほとんどできません。

比率1の例：

あなたとあなたの配偶者の合算所得は$ 70,000、または月額$ 5,833です。 $ 5、833 x 28％= $ 1、633です。合計PITIはこの金額を超えないようにしてください。

比率2：収入への負債

ステップ1：自動車ローン、家具やその他の分割払いローン、クレジットカード決済などの11ヶ月以上にわたる月間の債務支払をすべて書き留めます。学生ローンなど。

ステップ2：ステップ1で数字を掛けます。 35（35％）。 PITIで支払う予定のものを含め、月額総額はこの数値を超えないようにしてください。

比率#2の例：

あなたとあなたの配偶者は、月額200ドルのクレジットカード支払い、車の支払いは$ 436と$ 508（仮定を参照）、学生ローン支払い$ 100と$ 75、月額$ 100あなたがリボルビング・クレジット・アカウントで購入した家具を購入し、2年間で返済します。毎月の返済額は1米ドル、419ドルです。

合計月収$ 5、月833回を掛けます。 35（35％）。 PITIを含むあなたの月額総額は2,041ドルを超えてはなりません。あなたの毎月の借金の支払いを$ 2,041から419ドル引きます。これにより、PITIの月額$ 622が残されます。あなたの推定税金と保険料（仮定を参照）を控除し、あなたは住宅ローンの元本と利子に向かって月額$ 386を残します。

自動車のお支払いは、住宅ローンの資格を得ることができますか？

上の例では、61,000ドル（6. 5％の利息）の家を購入する資格があります。

問題が見えますか？あなたは$ 61,000で家を買うことができる米国にはほとんど残っていません。あなたは合理的な住宅ローン金額の資格を得ることからあなたを守っていますか？あなたの車の支払い！それがなければ、1ヵ月あたり565ドル（$ 2,040の合計許容月額負債払いから実際の毎月の借入金を差し引いた、自動車の支払いを含まない475ドル）の住宅ローンの支払い（PITI）を受けることができます。財産税、住宅所有者保険、民間住宅ローン保険を差し引いた1ドル565ドルは、元本と利息の支払いに対して月額$ 1、074を残しています。車の支払いがなければ、およそ169,000ドルの家に入ることができます。

新車の選択と家の所有の問題を避ける方法

今、交通機関を持たなければならないので、ここでは車がなくてはいけませんが、家を買う能力に新車を買うことの影響を考慮して、賢明な買取をすることで事前に計画することができます。

ほとんどの車は価値が非常に低くなりますので、1〜2歳の中古車を購入すると$ 5,000〜$ 15,000の間で節約できます。これにより、あなたの負債と所得の比率が大幅に向上し、より多くの住宅ローンの資格を得ることができます。

上記のイラストで使用したものと同じモデルとモデルの車を購入していますが、新しい車ではなく2歳の車を購入すると、$ 431と$ 508の代わりに$ 183と$ 350の車の支払いが得られます。月（あなたが自動車保険で何を節約するかはもちろん）。あなたは$ 65,000、家を$ 128,000の合計で受けることができます。あなたは$ 128,000、$ 61,000よりも家を見つける可能性が非常に高いです！

結論

結論は次のとおりです。新車を購入するのは楽しいですが（魅力的ですが）、新車と新車のトレードオフを考えて、あなたの購入能力に与える影響自宅や他の財務目標を満たす、それはそれの価値があるのですか？

この記事で使用される前提

説明のためにこの記事で使用された仮定：

ある配偶者は、4drアクセス​​キャブSR5 4WD SB（4.7L 8cyl 4A）を含む2003トヨタトンドラトラックを基本価格で購入したCDチェンジャー付きのCD-4チェンジャー付きプレミアム・イン・ワン・コンボ・ラジオ、$ 490のオフ・ロード・パッケージ、$ 2800の新品の新品のオフ・ロード・パッケージ。日産Altima 3. 5 SE 4drセダン（3.5L 6Cyl 4A、ベース価格23ドル、149ドル、スポーツパッケージ（パワーサンルーフとリアスポイラー）は1ドル249ドル、合計24ドル、398ドル。 >これらの車の価格は、2002年に支払われた平均車の価格に近いです。 あなたは優秀で実質的な信用を持っており、4.5％の低い金利（あなたの信用度はあなたの金利に影響します）の資格があります。あなたの車ローンは5年間で、各車に$ 1,000を支払ったと仮定して、日産Altimaのための$ 436とToyota Tundraの$ 508の支払いをもたらします。

新車の代わりに2歳の日産アルティマを購入すると、平均価格は約24ドル、398ドルではなく、約10ドル、400ドル、6ドルで約183ドルになります。3％の利息と1ドル、 000ダウン（中古車の料金は一般的に新車の料金よりやや高い）。

あなたの配偶者が新しい車の代わりに2歳のトヨタ・トンドラ・トラックを購入した場合、$ 28、$ 270の代わりに$ 19、000（Toyotasはアメリカ車のようにすぐに減価償却しません）、月払いは約$ 350 6. 3％の利息と1万ドルの減額であった。

あなたの固定資産税は年間2,000ドル、月額166ドル、住宅所有者の保険は300ドル、または月額25ドルです。

あなたが購入している家の価値の20％に相当する前払いをすることはできませんので、1か月に45ドルと見積もられた民間抵当保険も支払わなければなりません。