最良の退職ミューチュアルファンドを見つけるためにこれらの3つのヒント

最良の退職金ミューチュアルファンドは、あなたの目標を達成するために選択されるものです。あなたは、あなたが必要とする所得とそれが必要なときにどれだけの収入があるかを知る必要があります目標を設定している場合は、次に低経費の資金を探し、自動パイロットソリューションを検討し、どのタイプの投資と引き出し戦略を使用するかを決定します。 1。低経費を探す

市場に11,000を超えるミューチュアルファンドがあるため、退職時に使用するのが適切なものを特定することは困難です。

注目すべき重要なものは、ミューチュアルファンドの内部費用であり、これを費用比率といいます。

あなたは、1年に1％の費用がかかるミューチュアルファンドに$ 100、000を投資し、同様のミューチュアルファンドには100,000ドルを投資したとします。年間50％。内部費用がより低い第2のファンドでは、手数料を支払うのではなく、あなたに戻ってくる年間500ドルの余分な費用があります。 30年の退職の間に、余分な年間$ 500が加算されます。

低経費の退職ミューチュアルファンドはうまく機能しないだろうか？もう一度考えて。研究によれば、より低い経費は、より高い手数料を持つ同輩よりも優れていることが多い。

たとえば、インデックスファンドは、低い手数料で堅実なパフォーマンスを発揮することが知られています。ファンドインデックスファンドを使用して、堅実で低コストの退職ポートフォリオを構築することができます。または、以下に説明する退職所得基金を使用してパッケージ化されたソリューションを見ることができます。

2。オートパイロットソリューションを検討する

大型ミューチュアルファンド企業の多くは、退職用に設計された一連の資金をまとめています。

彼らはしばしば退職所得基金と呼ばれます。これらの退職ミューチュアルファンドは、毎月の退職所得をあなたに届けるように特別に設計され、管理されています。

高額または毎月の収入をもたらす退職ミューチュアルファンドが必要な場合は、時間の経過とともに、元本が横ばいになるか、徐々に下がることを期待してください。

価値を維持する退職ミューチュアルファンドが必要な場合は、より少ない収入を受け入れる必要があります。ほとんどの退職所得基金は年間3％から7％の間で払い出されるように設計されているので、毎年100,000ドルを投資すると、年収は年間3,000ドルから7,000ドルになると予想できます。

退職所得ミューチュアルファンドは、別のオプションである配当所得ファンドとは異なる。退職所得基金は、資本保全と月収との間のトレードオフを提供するように設計された株式と債券の両方のポートフォリオを管理する。配当所得基金は、配当を支払う株式または優先株式を所有しています。退職所得基金は、一般的にあなたのための完全なポートフォリオとして役立ちますが、配当所得基金は退職ポートフォリオの1つのビルディングブロックになります。3。定義された投資戦略に従ってください

退職者と財務アドバイザーの間で大きなミスを犯すのは、退職時に彼らが働いているときと同じ方法でミューチュアルファンドを管理できると考えていることです。退職後の投資は別々に行う必要があります。

退職時には、あなたが何年後に退職する必要がある口座に思いやりのあるプロセスを適用する必要があります。退職ミューチュアルファンドを強制的に売却するような状況にならないようにする必要がありますダウン市場で。 1つの選択肢は、退職ミューチュアルファンドのポートフォリオを管理するために、十分に文書化された引き出し率ルールのセットを使用することである。

もう1つの選択肢は、あなたの資金を時間セグメントの観点から考えることです。少なくとも15年間必要としない資金とは別に、今後5年間に必要な資金を投資します。

もう1つの選択肢は、収入への投資が異なるアプローチを取ることを理解している経験豊富な退職プランナーと仕事をすることです。

• 退職金のための最も良いミューチュアルファンドは、あなたが詳細な退職所得プランを作成した後に選択された、低経費のものです。
• 多くの退職者は、最高の退職金ミューチュアルファンドを見つけようとするにはあまりにも多くの時間を費やしており、税金の計画、社会保障の受給時期、年金所得の納入方法など計画の決定にあまり時間がかかりません。
• これらの他の決定が適切に行われると、ミューチュアルファンドを選ぶよりもずっと多くの価値を提供することができます。

まず退職計画を立てますか？計画プロセスの最後の部分は、退職投資を選択することです。