税金を効率的に投資する7つの方法

私は7層のケーキのような税金効率の良い投資を考えています。層数を増やすほど、退職後のキャッシュフローを増やすことができます。最も単純なものから最も複雑なものまで、税金を引き下げるために投資する方法を変える7つの方法があります。 1。非退職勘定で税金効率の良い自己資金

「投資家の間で資金を売却していなくても、キャピタルゲインと配当の分配金をミューチュアルファンドやETFから払わなければならないことに驚いている投資家もいます。年。

<！実際、過去10年間、ミューチュアルファンドの平均年間税金は1.3％でした。

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1。出典：モーニングスター（3/31/14現在） 「税金費用」は、キャピタルゲインと所得分配に対する税のパフォーマンスへの影響のMorningstar測定値です。平均は、米国で利用可能なすべての積極的に管理されているオープンエンドのミューチュアルファンド（地方債およびマネーマーケットファンドを除く）で、3/31/14現在の10年間の実績を用いて計算されます。

一部のミューチュアル・ファンドは高い回転率を持ち、毎年短期間のキャピタル・ゲインの分配をもたらす。かかる配当は、長期キャピタルゲインまたは適格配当よりも高い税率で課税されます。退職していない勘定科目でインデックスファンドまたは税務管理ファンドを選択することにより、税金控除を減らすことができます。 2。プロセス資産所在地の使用

課税対象ポートフォリオの所得は、毎年課税対象ポートフォリオの所得を減らすために、課税対象勘定と課税繰延勘定の間で決めることができます。

考慮すべき

資産立地ルールの一般的なセットです：

Rothアカウント内で最も高い収益を得る可能性のある投資を配置します。これは小さなキャップや新興市場のようなものです。

退職していない勘定において、長期的な利益と資本配当を生む投資を保留する。これは、S&Pインデックスファンドや配当支払株式のようなものです。

伝統的な税務繰延勘定の固定利益および高回転投資を保有。これは、商品ファンド、不動産ファンド、積極運用ファンドなど）、債券ファンドなどです。 高所得者世帯は、退職していない勘定で保有されている債券に地方債を使用することを検討すべきである。 3。あなたの税金控除が低い（15％以下）場合は、0％のキャピタルゲイン税額控除に陥る可能性があります。つまり、実現キャピタルゲインに課税されません。税額予測を使用して、何年かかる税金が課税されないかを意図的に実現する年を知ることができます。

• 高所得層は、毎年、経常収入に対して損失が発生した場合に利用可能なキャピタルロスを実現する必要があります。また、損失を収穫して、他のキャピタルゲインを相殺することもできます。 4。あなたの税金控除に基づくファンド退職勘定
• 免税の伸びは見込​​めず、健康節約勘定とロス勘定の両方が税金を払うことなく資金を伸ばすことができます。一般に、これらの種類の勘定に資金を提供すべきです。完全一致を達成するのに十分な額の企業口座に資金を供給することも理にかなっています。
• 企業とのマッチは即座に投資収益をもたらします。
• これらの商品がいったん整備されると、現在および将来のあなたの税金控除は、次に支払うべきものを決定します。以下は一般的な資金ガイドラインです：

あなたの現在の限界税金控除が予想限界利回りと同じかそれより低い場合の基金ロス。

あなたの現在の限界金利が、あなたの予想限界金利よりも高い場合、資金控除の口座。

最大の債権者保護を得るために、すべての種類の口座に完全に資金を提供する。高所得/高リスクの職業には、年金や現金価値の生命保険への資金援助が含まれる場合があります。 5。退職時に税金を効率的に払い戻す

社会保障は、税に優先される所得源です。社会保障制度の退職金の多くは、所得課税の対象となります。

これにより、あなたの社会保障の開始日が遅れる潜在的な利益が増え、生涯所得が税金優遇されるようになります。

多くの場合、多くの年金収入がなく、適度なIRA勘定残高を持つ人にとっては、退職早期にIRAの引き出しを使用する一方で、社会保障を遅らせることは他の撤退戦略と比較してかなり有益であり、 6。

多くの人々が、現在の税金控除について、また退職時にどのように見えるかを前提にしています。ほとんどの金融プランナーは一般的な仮定も使用しています。これは全く計画を立てるよりも優れていますが、カスタマイズされた一連の前提が、一般的な経験則を使うよりも常に良いと思います。最善の計画は、個人的な長期的な税務計画を実行し、あなたの個人的な状況に基づいて助言を得ることから来ます。

• この記事は包括的なルールで構成されています。私はあなたの個人的な状況を知らず、この記事で示唆されているガイドラインのいくつかがあなたにとって適切ではないことを意味する状況があるかもしれません。書籍、記事、オンラインアドバイスのフォーラムは、資格のあるファイナンシャルプランナーや税務アドバイザーが行うパーソナライズ分析の価値を上回るものではありません。 7。驚くべきことに、退職時に税率が低くなると考えていた人の多くは、それが真実ではないことを知っています。これは、税金繰延退職制度に忠実に貢献し、IRAと401（k）で多くのお金で終わる人々に最も頻繁に起こります。
• 長期的な税務予測は、将来の税務パスを示し、税引前と税引後の貯蓄のバランスを改善する可能性のある早期の決定を下すのに役立ちました。ほとんどの場合、あなたは退職後の退職金制度のすべての資産を使って退職することは望ましくありません。これは、撤回する必要があるすべてのドルが課税されることを意味するので、$ 1を引き出す必要があります。 40ドル以上を費やす必要があります。退職時の財務上の安定性が最も高い人は、通常、さまざまな勘定科目の種類によって貯蓄のバランスが取れます。