労働者補償保険の導入

あなたのビジネスが労働者を雇っている場合は、おそらく労働者の損害保険を購入することが法律によって要求されています。その名が示すように、このカバレッジは、職場で受けた傷害を労働者に補償するように設計されています。負傷した従業員が州法で規定されている労働者災害補償給付を受けられるようにします。

労働者の補償の歴史

労働者の補償法が制定される以前は、労働者とその雇用者にはコモンローが適用されていた。

法律は主に雇用主に有利でした。労働者は、雇用者を訴えることで現場での傷害の補償を求めることができたが、ほとんど成功しなかった。ほとんどの従業員訴訟は、以下の議論のいずれかに基づいて打ち負かすことができます：

• リスクの仮定 従業員は、仕事に携わったときの仕事に関連するリスクを想定しました。
• 偶発的過失 従業員自身の過失が傷害に寄与したため、雇用主は間違っていませんでした。
• 従業員過失仲裁人 同僚の過失によって労働者の傷害が発生した。

これらの防御は従業員が克服することが困難であったため、職場の傷害に対する報酬はほとんどありませんでした。 20世紀初頭には、公衆が従業員の窮状にもっと同感できるようになり、状況が変化し始めました。米国における最初の労働者賠償法は、1911年にウィスコンシン法によって制定されました。他の州はすぐにそれに従った。

1920年代初期には、ほとんどの州が労働者報酬制度を導入していた。労働者補償法を制定する最後の状態はハワイだった。その法律は1949年に成立した。

強制適用範囲

2つの州（オクラホマ州とテキサス州）を除くすべての国で、労働者の補償範囲は必須です。これは、雇用者が従業員のために従業員報酬の方針を購入する法律によって義務付けられていることを意味します。

この義務を果たす雇用主は、負傷した従業員の訴訟から保護されています。労働者賃金政策の下で傷害に対して給付を受け入れる労働者は、その傷害に対して雇用者を訴えることから免れられます。

労働者の補償法は、 すべての労働者に適用されません。法律には州ごとに異なるいくつかの例外があります。多くの法律は、国内および農業労働者、独立した請負業者、および唯一の事業者を除いています。 予想損失を反映する金額

労働者補償保険会社および格付機関（NCCIなど）は、労働者補償請求に関する膨大なデータを収集します。彼らは業界グループと分類コードによってデータを集計します。それぞれの分類について、彼らは過去数年間に発生したクレームの数とサイズを計算します。彼らはこのデータを利用して、将来の請求の頻度と重大性を予測します。初めて労働者補償保険を購入する場合、支払う料金は、お客様のポリシーに記載されているクラスコードの平均請求経験を反映します。

農業、鉱業および建設は危険な職業である。これらの産業に雇用されている労働者は重大な傷害を受けやすい。したがって、雇用者は、労働者の報酬の対象範囲に対して比較的高い金利を支払う。

危険性の低い産業で事業を営む雇用主は、より低い料金を支払う。

体験レーティング

あなたのビジネスが数年間稼働したら、

体験レーティング の対象になる可能性があります。この用語は、貴社の損失履歴を反映するようにプレミアムを調整または調整する格付け方法を指します。あなたの請求経験に応じて、あなたの業界の他の雇用主よりも、労働者補償保険の方が多かれ少なかれ支払うことができます。あなたの損失経験が平均よりも良い場合、あなたの労働者の報酬プレミアムに与信が適用されることがあります。その逆も真です。 プレミアム・リダクション・ストラテジー

雇用主には、労働者賃金プレミアムを削減するためのいくつかの選択肢があります。職場での傷害を最小限に抑えるために、リスク管理プログラムを導入することが1つです。プログラムの設定に手助けが必要な場合は、保険会社に援助を依頼してください。

多くの保険会社は、保険契約者が損失を減らすためのリスク管理サービスを提供しています。

保険料を削減するもう一つの方法は、配当計画に登録することです。配当計画は、損失記録が良好な雇用者に報酬を支払う。計画にはいくつかの種類があります。プレミアムのみに基づいて配当を計算する計画もあります。また、あなたの損失経験を考慮する人もいます。配当金の計画は、州によって、またある保険会社から別の保険会社に変わります。

労働者の補償範囲の費用を引き下げる第3の方法は、自己保険によるものです。あなたが自己保証すると、あなたは労働者の損害賠償のリスクの一部を引き受けます。中小企業に利用可能な2種類の自己保険は、小額の控除可能な保険と団体保険です。自己保険グループは、保険料と損失をプールする企業の集まりです。グループ自己保険は、すべての州で利用できるわけではありません。

マリアンヌ・ボナー編集の記事