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ほとんどの投資家は満期をずらすためにCDと債券をはしごに入れる方法に精通しています。このようにして、毎年、引き渡し手数料を無料で支払うことができます。ラダー戦略が使用される主な理由は、金利のために典型的なものであり、潜在的な利益の可能性のある利点があります。誰も、いわゆる「エキスパート」でさえも、金利の動きを正しく予測することはできないので、ラダー戦略を使用することは、未知の金利に対処するための慎重かつ効果的な方法です。
<！ほとんどの人にとって未知の事実は、年金も同様に賭けることができ、その梯子の戦略は所得や利回りのためであるということです。 CDと債券のラダー化は、利回りのラダー化に分類されます。年金があれば、固定年金を使って収量を賭けることができますが、収入のためにも梯子を使うことができます。
固定金利年金（別名MYGA - 多収保証年金）は、CDと同様に機能します。固定金利は、一定期間継続する保証金利です。固定金利年金には年会費はかかりません。また、契約期間に渡って降伏手数料が毎年減ります。 CDと固定金利年金（MYGA）との主な違いは、IRA以外の口座（すなわち、資格を持たない口座）で使用された場合、年間利息が増加し、MYGA上で課税繰延されることです。あなたはIRA以外のアカウントのCDに毎年関税を払わなければなりません。
たとえば、300,000ドルの場合、3年、4年、5年の固定金利年金に100,000ドルを拠出します。これらのタイプの固定年金には手数料はなく、利回りは保証されています。お金が引き落とし請求期間を過ぎてから来るので、あなたはお金を全額取って、関心のある税金を払うことができます。あるいは、それを別の年金に移して税金を引き延ばすことができます。
私は「混合固定梯子」と呼ばれるものを作りました。
固定金利年金（MYGA）と固定指数年金（FIA）の組み合わせであり、はしごのFIA部分の指数オプションの可能性のために全体的に若干高いリターンが生じる可能性があります。
固定インデックス年金とは何ですか？
インデックス型年金とも呼ばれます。この年金タイプはあなたのプリンシパルを完全に保護しますが、インデックスのコールオプション（通常はS&P 500）に付随する成長コンポーネントも持っています。 1995年に導入されたインデックス付き年金は、CDリターンに対抗するように設計されています。
老齢年金はほとんどの投資家にとって新しい概念です。年金はもともとローマ時代のように惑星に置かれており、収入を確保していました。収入のための梯子型年金は、多くの方法で構成することができます。継続的な収入をもたらす2つの年金のはしごを見てみましょう：
年金生涯梯子はSPIAを利用します。
生涯梯子には、特定の期間に単一プレミアム即時年金（SPIA）を購入することが含まれます。この戦略は、年金受給者（受取人）の平均余命が時間とともに減少するのに伴って、彼らが上昇するにつれて金利を引き上げるように設計されています（うまくいけば）。
一般的な例は次のとおりです。$ 500,000の人は、生涯所得の流れを保証したいと考えていますが、金利が低く、将来的に上昇する可能性があると懸念しています。効率的なライフタイムラダーには、毎年5年間、100,000ドルのシングルプレミアム即時年金（SPIA）の購入が含まれます。その期間に料金が同じであっても、購入時の年金受給者の年齢に基づいて、引き続き支払いが行われます。料金が上がると支払いはさらに高くなります。
目標日Stairstep LadderはDIAを利用します。
このタイプのはしけは、長寿年金（別名、繰延所得年金 - DIA）を含み、異なる間隔で収入を開始するものです。目標日階段梯子戦略は、通常、将来の特定の日に異なる生涯所得の流れを開始することによって、将来のインフレーションと戦うために使用されます。
この例は、将来のインフレをカバーするために割り当てられた400,000ドルの60歳の年齢である可能性があります。 4つの独立した長寿年金（DIA）が購入される。年金は65歳、70歳、75歳、80歳で始まります。年金受給額は、主に所得の流れが始まった時点でのあなたの平均余命に基づいています。その後の各DIAは、CDと債券を除いてより高いレートで払い戻しを行い、年金は現在ははしごの王となっています。
私が開発してクライアントに実装している他の多くのラダー戦略があります。年金のラダーは理にかなっており、契約上の保証と必要な正確な金額を解決できるという事実のために、予測可能で確実な戦略です。