はあなたのハンズオン・オフ・イン・投資家ですか？

401（k）またはIRAの投資オプションを選択することは難しいことです。これは、情報に基づいた意思決定を行うための投資知識と自信を持っているわけではなく、投資プロセスそのものが感情的であり、良い時と悪い時の私たち自身の解決をテストできるからです。

退職勘定に貢献することは重要なステップですが、退職計画プロセスの唯一のステップではありません。目標と時間の基準に基づいて適切な種類の投資に投資していない場合は、退職時の節約では十分ではないかもしれません。

望ましい成長と収入の適切なレベルが必要であり、すべての単一の投資家は基本的な投資計画が必要です。あなたが投資計画を立てていない場合、退職など重要な人生目標に到達する可能性があります。

あなたの投資家の性格を確認することから始める

成功した投資計画は、自分自身の基本的な理解から始まります。この自己認識には、アドバイスが好きか、あなた自身が好きかなど、意思決定をどのようにしたいかを知ること、市場の悪化などの障害に直面した場合に最も可能性の高いことが含まれます。退職に投資する際の重要な第一歩は、あなたのリスク許容度を理解することです。これは基本的に、積極的、中程度、または保守的な投資アプローチがどれほど快適であるかを評価するものです。

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あなたは、投資の「実践」または「手放し」アプローチのほうが好きですか？

実地投資

実践的投資家は、通常、退職のための投資ポートフォリオの設計プロセスに積極的に関与することを好む。その他のプリファレンスには、通常、さまざまな資産クラス（株式、債券、現金、実質資産など）の目標配分ウェイトの設定が含まれます。

実践的な投資家が焦点を当てるべき他の一般的な活動には、定期的な監視と投資ポートフォリオの再調整が含まれる。例えば、実物投資家は、個々の株式への投資や積極的に管理されたミューチュアルファンドへの投資や、インデックスミューチュアルファンドなどの受動投資の独自の資産配分（投資形態の組み合わせ）を設定する傾向があります。

実地投資家チェックリスト

• 定期的にアカウントのパフォーマンスを監視およびレビューする
• 定期的な料金分析を実行する
• 重要な投資判断を行う能力を自信
• 投資配分のカスタマイズを優先
• 個人株、ミューチュアルファンド、ETF、その他の投資の詳細を定期的に調査します。
• 租税効率の高いポートフォリオを生み出す欲求
• 日常的な投資のバランスをとる

自己指向の退職勘定、証券仲介会社、顧問の有無にかかわらずあなた自身で投資することができます。

人手離れの投資家

人道的投資家は、通常単純な投資解決策を探しています。ワンストップショッピングの好みとして考えてください。その結果、ハンズオフ投資家は、事前に混合された資産配分ポートフォリオを探す可能性が高くなります。

このカテゴリに適合する投資の例としては、目標期日退職金、資産配分資金、専門的に管理されたポリオ、オンライン投資プラットフォームまたはいわゆる「ロボアドバイザー」の使用が挙げられます。これらのより多くの手放す投資案件は、投資ポートフォリオ戦略を設定し、自動的に再バランスするためのプロフェッショナルガイダンスに依存しています。このアプローチは、投資ポートフォリオを管理するためのより「より魅力的な」アプローチを好み、時間の経過とともにわずかな変更のみを計画している人にとっては良い選択です。受動的に管理されるインデックス・ミューチュアル・ファンドまたはターゲット・デート・リタール・ファンドは、定期的な監視を必要としないため、ハンズ・オフ投資家のための一般的な投資オプションです。

あなたのアカウントを定期的にチェックしないでください。

• 自分の投資を選択する能力に自信がない
• あらかじめ混合されたポートフォリオを選択するか、それを設定してアプローチを監視します。
• 個人株式、ミューチュアルファンド、ETF、またはその他の投資の構造には一般的に慣れていません。
• 資産配分の更新や変更をほとんど行わない
• 定期的にアカウントを再調整しない
• 税効率については心配しない
• ハンズオフ投資家にとっては、低コストの受動的投資資産配分（または株式、債券、実質資産、現金などの資産クラス間でアカウントを分割する方法）に焦点を当てた戦略です。これは、通常、過去の年からトップパフォーマーを選ぶか、401（k）プランの投資オプションのそれぞれに貢献を分けようとするよりも効果的です。プロフェッショナルガイダンスを提供する多様化したポートフォリオを見つける手助けとなるもう1つのアプローチは、リスク許容度に適合する資産配分ミューチュアルファンドを選択することです。この静的なアプローチの欠点は、リタイヤメントなどの目標が近づくにつれてリスク許容度が変わる可能性があり、時間の経過とともに徐々に投資を調整する必要があることです。代わりに、目標期限の退職基金は、退職に近づくにつれてより保守的な投資になるように自動的に調整する投資へのグライド・パス・アプローチを提供します。

金融コーチをご希望の場合は、手数料のみの手数料や仲介手数料ではなく、顧客のみが支払う専門家である有資格の認定金融プランナーとの取引を検討してください。アドバイザーが登録された投資アドバイザーである場合は、FINRAまたはSECと顧問の経歴を確認することが重要です。投資ガイドラインやアドバイスサービスを提供する財務健全性プログラムを提供しているかどうかについては、雇用主にも確認する必要があります。