クレジットカードのペナルティ率を避け、永遠に続く可能性がある

連邦法では、クレジットカードの支払いが延滞してから60日以上経過すると、クレジットカード発行者はペナルティ金利を課すことができます。名前が示すように、それはあなたのクレジットカード決済のための罰のようなものです。プロモーション料金であっても、現在お楽しみいただいている金利を失い、少なくとも6ヶ月間、はるかに高いペナルティの下で計算されます。

現行の60日間の延滞要件は、数年前、クレジットカード発行者が支払いを1回逃した後にペナルティ・レートを制定できる時代から、業界標準よりはるかに優れていました。罰則率が課せられる前の延滞期間が増加したことは、2009年のクレジットカード法に含まれる消費者のクレジットカード保護の1つでした。

6ヶ月の罰金の満期規則への抜け穴

過去数年間のペナルティ率は永遠に続くことはありません。カード発行者は、6回連続して適時に支払った後、ペナルティレートを通常の金利に引き下げる必要がありますが、ペナルティレートが課されたときの残高にのみ適用されます。ペナルティ・レートが有効になった後の購入には適用されません。多くのクレジットカード発行者は、新規購入のペナルティ率を維持しており、そのカードを使用している間は、2か月間の間違いのためにあなたを処罰し続けます。

クレジットカードの条件（クレジットカード発行者のウェブサイトにあります）（リクエストに応じて入手可能です）、または連邦政府のクレジットカード契約データベースを参照してペナルティレートと、カード発行者が新規購入のための効果。 「あなたのペナルティ率とそれが適用される時期」というセクションでは、ペナルティレートを無期限に適用できるかどうかを適用するかどうかを指定します。

ペナルティ率を引き出す要因が何かを理解していることを確認します。 g。遅れて支払われた、返済された、あなたの信用限度を上回っている、または上記のすべてを払うこと。 1つの貸し手で複数のクレジットカードまたはローンを所有している場合、それらの口座のいずれかをデフォルトに設定すると、他の口座のペナルティ率が発生する可能性があります。クレジットカード発行者は、他の債権者および貸し手との勘定でのあなたの行動に基づいて金利を引き上げることはもはや許可されていないことに注意してください（この慣行は普遍的なデフォルトと呼ばれています）。

主要クレジットカード発行者からのペナルティレート

主要クレジットカード発行者からのペナルティレート条項（2013年11月現在）：

American Express：ペナルティAPRが適用される場合は、少なくとも6ヶ月。ペナルティAPRが適用されてから6ヶ月ごとにお客様のアカウントを確認します。ペナルティAPRは、適時に支払いを行い、6ヶ月の間に返金を見送るまで、引き続き適用されます。ペナルティAPRは、支払いが60日以上遅れる場合にのみ、既存の残高に適用されます。

Bank of America：APRが増加した場合、ペナルティAPRは無期限に適用されます。あなたの罰金APRは29を超えません。新しい取引で99​​％。既存の残高にペナルティAPRはありません。

キャピタルワン：遅れている支払いでAPRが増加した場合、ペナルティAPRは無期限に適用されることがあります。キャピタル・ワンは、レート低下の可能性がある場合は、アカウントへの料金の引き上げを定期的に見直します。

追跡：これらの理由のためにAPRが増加した場合、ペナルティAPRは無期限に適用されます。その理由は、最低支払額を支払うことができず、最低支払額（該当する場合）を超過した場合、支払いが返された場合、またはこれらのものを別のチェース口座で行う場合です。

シティ：これらの理由のいずれかによりAPRが増加した場合、ペナルティAPRは無期限に適用されることがあります。 Citiでは、ペナルティ・レートの理由は遅れていたり返されています。

ディスカバー：ディスカウントカードの罰金はありません

PenFedにはさらに寛大なペナルティAPR条項があります：最低支払額が60日以内に受け取られなかった場合、あなたの口座全体は無変量ペナルティAPR。

ペナルティ4月は、あなたが期日までに3回連続して支払いを受けるまで、そのままになります。

IberiaBankとWells Fargoは、クレジットカード契約にペナルティAPRを記載していません。

失効しない罰金を受け取った場合

無効にしたクレジットカードの罰金率を引き上げると、新しいすべての購入金額は高いAPRにも請求されますあなたの前の残高に対してペナルティ・レートが満了した後。あなたの新しい料金には財務費用がはるかに高く、払い戻しにはより高い費用がかかるでしょう。これはまた、異なる金利で残高を運ぶことを意味し、支払いは支払い割り当て規則の対象となります。最低支払額は、より低い金利の残高に向かいます。最小額を超えるお支払いのみが高いレートのバランスを低下させます。

ペナルティ率はしばしば30％に近く、時にはそれを上回っているため、毎月残高を支払う予定がない限り、その金利で新しい残高を作成することは賢明ではありません。

ペナルティ率の原因となる行為が理解できるようにして、クレジットカードで6ヶ月以上経過しても罰金が課されるのを避けることができます。罰金のないクレジットカードの場合は、代わりに罰金がかかる可能性があることに注意してください。 g。遅れた支払い手数料も同様に魅力的ではありません。