ビデオ: 投資の極意とは？ 2026
真実からはそれ以上のものはありません。信託基金はロックフェラーにとってだけではありません。あなたは控えめなものから始めても、信託を使って重要な富を築くことができます。
あなたは真に信託部門に支払うことができますか？それはどれくらいしますか？人口が少ない農村の中心にある銀行が、なぜ人々がそれを使用しない限り、この活動に資源を投入しているのですか？
それはすべて良い質問です。私はそれらに答えるのに時間をかけたいと思います。将来的にあなたの投資スキルセットに役立つツールを追加することを願っています。
銀行信託部門の概要
銀行信託部門は、伝統的な銀行業務で最も古く、最も確立された分野です。銀行信託部門の顧客には、孫のためにお金を払って、大学に行くことができ、親を失った孤児、現在は大きな生命保険決済をしている孤児、または大人の無力な事故後の和解に報いた。信託部門は、数世代前に、若い世代の人々に配当を支払っているジョン・アンド・ジョンソン株が、ポジションを売却したり、株式を借りたりすることを決して許さずに、大叔母ベティが買収したことを確実にする責任を負うことがあります。
<！彼らは第二の妻が死亡した後に第二の妻が家に留まることを保証するように働くことができるが、第二の妻が死亡したとき、後で彼女が再婚したり、彼女の心を失ったとしても。通常、銀行は2つの大きな傘の下でサービスを提供する：1.）信託管理および2.）投資運用。
それぞれについて個別に話し合ってみましょう。
トラスト管理サービスの銀行信託部門を雇うとき、契約の詳細は場合によって異なります。一般的には、次のものを含めることができます：
銀行信託部門を支配する信託文書に従って決定する際に、信頼できる家族または友人とともに唯一の受託者または共同受託者として機能させる。しばしば、この手数料は年間約数千ドルで、信託登録につき約$ 500から始まります。
- 信託の条件に従って小切手および不動産を払い、受取人が譲与者が望むときに譲受人が望む資産を、自分が承認した方法で取得するようにします。これには、世帯の請求書の支払い、授業料の大学への小切手の切取り、家の買収、完全な現金振替、またはその他の合法的な指示が含まれます。
- 外部の第三者の投資管理者でさえ、保管庫に安全に保管するために、株券、肩書、債券およびその他の資産を銀行に引き渡さなければならないように、証券保管および報告を取り扱う。
- 信託自体の連邦税および州税を申告します。これは、独自の納税識別番号を持つスタンドアロンエンティティとして扱われます。
- 損害が発生した場合には、信託財産を保証する保険行政などの専門サービスが対象となります。
- エドワード・ジョーンズのような一部の企業は、アラカルトベースで信頼管理サービスを提供しています。具体的には、エドワード・ジョーンズは、税申告書提出のために300ドル、信託基金の作成に12ドル、1回限りの信託決済と分配手数料、不動産に関するタイトル移転手数料1ドルにつき500ドル、不動産売上1ドル当たり750ドル手数料など。
信託管理は、特定の不動産を残したい人には大変意味があり、ほとんど手つかずのままです。フロリダ州クインシーの町を考えてみましょう。地元の銀行は、コカ・コーラ社の株式で約50％の信託資産を保有しています。
これは、1920年代と1930年代の銀行家であったPat Munroeが、クライアント、友人、知人に大恐慌を通じて航行していた飲料大手の株式を買い取るべきだと決定したためです。彼は、金銭を返済することができると知っていた人のために銀行融資を引き受け、民間企業と同じように、世代を通じて渡す所有権を握るよう奨励しました。
コカ・コーラの収入と配当金から一層豊かな家族は、家族の木、両親の子供、孫の子供、曾孫の孫に資本を渡した。これらの信託の一部については、信託管理者の主な仕事は配当を集め、権利を受取った人に払い戻され、納税申告書を提出することです。必要な場合には管理関係が必要となるように、資本配分の決定が含まれることはほとんどありません。
信託管理サービスは、特定の知的財産にも使用することができます。あなたがベストセラー小説を書くと想像してください。米国の著作権法の変更により、その著作権の所有権は、死亡した日から70年間保証されます。信託管理の取り決めには、銀行の受託者があなたのロイヤルティーを集め、慎重に書かれた願いに基づいて支払うことがあります。そうすれば、あなたの子供や孫たちは著作権を売ることはできず、ポーカーの大物ゲームでそれを失うことも、そうでなければそれを浪費することもありません。
投資運用サービス
時々、信託ファンド運用サービスでは不十分です。銀行信託部門が投資意思決定を行う必要がある場合や、信託基金資産を稼働させる必要がある場合は、トラスト管理サービスの上に投資管理サービスを支払う必要があります。
投資信託部門と契約して投資管理サービスを提供する場合、信託財産は扱われ、付与者の希望と制限を記載した信託文書に従って資産が投資および売却されます。契約の内容にもよりますが、ほとんどのポートフォリオ管理サービスは、1年ごとの純資産の1％から2％の費用がかかります。最低限の手数料は顧問の希望するクライアントサイズ引き付ける。
例えば、2014年に投資管理の関係を開始するために、今日のビジネスで最も安価な信託会社の1つであるVanguardは、資産の最初の$ 1,000,000に対して0.7％の手数料を請求し、年会費は最低$ 4,500、最低信託価値は$ 500,000となります。次の$ 1,000,000は0.3％のみで、最初の$ 2,000,000より上の金額は0になります。 ％。また、ポートフォリオに保有されているヴァンガード・ミューチュアル・ファンドについて、ミューチュアル・ファンドの経費率により間接費を支払うことになります。
銀行の信託部門の大半は、株式、債券、不動産、現金、民間企業などの伝統的な資産クラスに投資することに固執しています。ヴァンガードに戻るには、あなたの子供のための信託に500,000ドルを残しておけば、すべて生命保険からの現金で投資管理スタッフが安全性を保証するための多種多様な保有物引退率;青チップの株、おそらくいくつかのREITs、いくつかの財務省の証券である。
一部の銀行信託部門は、特定の分野の経験を持つ特定の種類の資産を専門としています。例えば、テキサス州では、牛や石油の権利を信託に含めることは珍しいことではないかもしれません。アイオワ州では、作業牧場全体が、未成年者が来るまで銀行に信頼を置く可能性があります。これは、収穫業者が最高の生産リターンを得るための契約を処理するためです。ニューヨークでは、裕福な世紀になると、アパート全体や珍しい美術コレクションが信頼されるようになるかもしれません。これらのより難解なサービスの料金は、より日常的なやりとりが多いため、少し高いかもしれません。また、バリュー投資を専門とするような投資管理契約のための専門マネー管理会社を雇うこともできます。
銀行の信託部門が提供する投資運用サービスは、顧問弁護士が信託職として働いているため、通常の仲介手数料の典型的な管理手続きに比べて、しばしば非常に慎重である。したがって、彼らはマサチューセッツ州のハーバード・カレッジ・アンド・アーモリー
として知られる200年近くもの裁判事件に由来する、いわゆる「賢明な人間のルール」を遵守しなければならない。その判決には、「慎重さ、裁量、知性の男性が投機的にではなく、資金の永続的な処分に関して、可能性のある収入と可能性のある安全性を考慮して、投資する資本の受益者が損害賠償を求めて裁判官がどれほどの裁量権を持っているかを考えれば、信託財産を扱う際に企業の受託者がリスクのある投資を行うことはほとんどありません。銀行信託部門の雇用 特定の銀行信託部門の価格設定についてもっと知りたい場合は、機関に連絡して料金表を要求する必要があります。最近は、ほとんどがオンラインで見つけることができます。特定の機関を費用効果の高いものにするためには、信用に必要な金額を大まかに知ることができるはずです。 信託基金を設立し、どの信託基金会社をあなたの信託基金の管理人を選ぶ際に尋ねる3つの質問を読む