破産、クレジット・レポートおよびクレジット・スコア

人々が私を訪ねて破産事件を提起すると、2つの質問が大きくなる。最初の1つは、「破産申請にどれくらいの費用がかかりますか？ "もう一つは、"もう一度クレジットを得ることができますか？ "

ザ・バランスでは、これまでの最初の質問を扱ったので、もう一度やります。あなたはそれについてここで読むことができます：破産をファイルするには壊れましたか？

今すぐ破産後の信用について話しましょう。私はここに、破産申請は世界の終わりではないことを伝えています。

あなたが信用を望むなら、それを得るでしょう。実際には、倒産事件や完了した直後にクレジットオファーを受けることになるでしょう。はい、あなたはその権利を読んでいます。債権者はちょうどあなたのクレジットアカウントを開くためにちょうどchompIngです。理由を知るには、を読んでください。しかし、まず、いくつかの基本について話しましょう。

クレジット・レポートとクレジット・スコアの違いは何ですか？

すべての債権者が、あなたが支払いをしたときの記録と支払い額を記録します。一部の債権者はその情報を中央信用機関と呼ばれる機関に報告する。金額に加えて、支払いが時間通りに行われたかどうか、債権者は口座の開設と閉鎖、与信限度額と残高の報告も行います。

3つの主要な信用調査機関は、Transunion、Experian、Equifaxです。一部の債権者は3人すべてに報告し、一部は1人または2人にしか報告しない。一部の債権者は全く報告しません。

例えば、ほとんどの住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードが報告されますが、医師や病院はほとんどありません。

あなたがクレジットを申請するとき、あなたの潜在的な貸し手は、主要な信用調査機関の1つ、2つ、または3つすべてからあなたのレポートを "引っ張って"あなたの支払履歴を見直して、適用される。

クレジットスコアは一歩進んでいます。あなたのクレジットレポートの情報を使ってスコアを計算します。信用調査機関があなたに集めたすべての情報と情報の一部を選別する代わりに、貸し手は貸し出し判断をするために1つのスコアを見るだけでよい。

クレジットスコアの数字は何を意味しますか？

ほとんどの企業のクレジット・スコアは、850の最高値から350の低い値までの範囲である。

カテゴリー	範囲
優れた	750-850
良い	700-749 <公平999 650-699 999悪い550-649 999悪い350-540 999誰がクレジットスコアを計算するか？
さまざまな企業があなたのクレジット情報を使ってクレジットスコアを計算します。最初の最も人気のあるものの1つは、Fair Isaacという会社からFICOスコアと呼ばれています。別の人気のスコアはVantageScoreと呼ばれています。	私のクレジットスコアはどのように計算されますか？
各社は独自の採点システムを開発しています。それぞれは多くの要素を考慮に入れていますが、各要素の重み付けはそれぞれ異なります。例えば、1つのスコアリングシステムは、他の会社よりも大きな倒産を提出する可能性があります。第2の会社は、選択したクレジットカードの与信限度額と比較して、残高額に大きな重みを付ける可能性があります。フェア・アイザックの会社は、含まれる種類の情報の概要を提供していますが、実際の計算は十分に守られた秘密です。	どこで私のクレジットスコアを見つけることができますか？
あなたは以前より多くの情報源からあなたのクレジットスコアを得ることができます。いくつかはあなたにお金を払うが、他人はクレジットモニタリングのような何かにサインアップするための無料またはプレミアムとしてスコアを提供する。	3つの信用調査機関のFICOスコアは、フェア・アイザック社のウェブサイトから直接約60ドルで購入します。あなたは、3つの主要な信用調査機関のいずれかを通じてスコアを購入することができます。特定の信用モニタリングサービスに加入すると、会社はあなたのクレジットスコアをボーナスとして提供します。ウェルズ・ファーゴのような多くの銀行やクレジットカード発行会社は、クレジット・スコアを定期的にフィーチャーとして提供します。そして、今、ミントのような予算申請。 comもあなたのクレジットスコアを提供しますが、あなたはサインアップして、この利益を得るためにアプリをセットアップしなければなりません。

倒産を提起すれば、私のクレジットスコアが向上するでしょうか？

あなたの手形についていくことができなかった場合は、あなたの信用スコアがそれによって打撃を受けたと予想することができます。多くの人々は破産事件を提出すれば、実際にあなたのクレジットスコアを向上させることができると信じています。そのような誤った情報はすべてインターネット上にあります。私はこれが本当だと言うことができればいいと思うが、それは神話である。あなたは遅れた支払いや逃した支払い、または大きな残高、またはチャージカードが多すぎることから、低いクレジットスコアを持つかもしれません。クレジットスコア計算に関係なく、破産は大ヒットです。しかし、もしあなたがすでに銃身の底を削っているなら、破産があなたの得点を大幅に下げる原因になると言えますが、それは上がるこ​​とはありません。

しかし、実際には、低い得点でスタートしたときに破産をまったく提出しないのと比べて、スコアがどれくらい速く回復するかが分かります。連邦法に従い、負の情報はあなたの信用報告書に7年以内に留まりますが、破産があなたの報告書に最大10年間出現することができます。したがって、延滞金額は、延滞後7年間で減少する。これらのアカウントが合意どおりに支払われていない場合は、引き続きレポートにマイナスライン項目を追加します。

あなたのアカウントは、条件に従って支払われ、口座を閉鎖することを保証することによって、レポートとスコアをリハビリできますが、利用可能な全体的なクレジットに関連して現在の口座のステータスを変更することはより困難です。

破産事件を提起すると、報告書に記載されている負の情報（スキップされた支払いや遅い支払いなど）は消えません。報告されていた時代にはおそらく正しいと思われたので、彼らは目に留まりました。それは変わらないでしょう。変更は、定期的な支払いを必要とする継続的な口座であるか、それとも払い戻すことができるかどうか、口座のステータスです。古い口座と古い情報は、一定期間クレジットスコアに影響を与え続けますが、時間の経過とともに、負の項目の影響が減少します。

倒産申請であなたのクレジットスコアがどうなるかについては、

倒産がどのようにクレジットスコアに影響を与えますか？

破産後のあなたのクレジットスコアは重要ですか？

破産後、クレジットスコアを引き上げるのにどれくらい時間がかかりますか？

破産後のクレジットスコアを上げるまでにどれくらいの時間がかかりますか？あなたの所在地、倒産から生き残るために借金を再確認したかどうか、あなたの後に発生する債務の種類と金額あなたがそれらの借金を適時に支払ったかどうか、

一般的には、退職後にあなたのクレジット・アカウントを決済すると、最良の金利を提示するのに約2年かかります。それは、信用を得るのに2年かかるというわけではありません。あなたはすぐに、そしておそらくあなたの破産事件の間でさえ、信用供与を受け取ります。これらの債権者は、最近退職した破産債務者に貸付を専門としています。しかし、あなたが想像しているように、金利は、年会費、セットアップ費用、管理費などの他の条件と同様に高くなる可能性があります。私は1つのオファーが$ 200の初期与信限度を提供しているのを見てきましたが、アカウントを開くとすぐに100ドルの手数料が請求されます。

倒産後の信用報告書を見直す

私は、退職後約6ヶ月間、信用調査報告書のコピーを取ることを顧客に勧めます。排出された債務のすべてについて、各項目は「破産に含まれる」と述べなければならない。借金がそのように指定されていない場合、債務は倒産の一部としてではなく負の項目として引き続き処理される。これは人為的にあなたのクレジットスコアを下げることができます。一年に一度、クレジットレポートをAnnualCreditReportで無料で入手できます。 com。

不正な報告書の紛争の方法

信用報告書の記入項目が間違っている、または倒産に含まれていると表示されない場合は、クレジット・ビューローの紛争処理を利用することができます。メールで。あなたが債務に異議を唱えると、それはあなたの信用調査機関が債務を確認している間、あなたの信用報告書に表示されます。信用調査機関は、通常、債務を確認するために30日を要します。確認できない場合は、債務を報告書から削除する必要があります。

クレジット・リペア・カンパニーは破産後も手助けできますか？

私の顧客が信用補修会社を使用することは決してお勧めしません。これらの企業は、あなたの信用報告書から真実かつ正確な情報を削除することはできません。せいぜい、彼らは一時的に削除するために否定的な情報に異議を唱えるでしょう。信用調査機関が情報を確認すると、それは再び現れ、再度争われなければならない。クレジット・リペア会社は、毎月の加入料を請求することによってお金を稼ぐ。毎月の料金を支払う限り、彼らはあなたの信用報告書を監視し、否定的な情報を争うでしょう。支払いを停止するとすぐに、それらのアイテムが再びあなたのレポートに表示される可能性があります。

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