一般的責任度

Larry Larsonは錠前製造業Larson Locksを所有しています。ラリーは最近、一般責任保険会社を変更し、彼の新しい方針は昨日メールに届きました。ラリーはこの方針を熟読し、現在は一般責任宣言に焦点を当てています。後者には分類とプレミアムというセクションがあります。このセクションでは、ラリーのプレミアムがどのように導出されたのかを示していますが、ラリーはそれを頭や尾にすることはできません。

この記事では、保険会社が一般的な負債の保険料をどのように計算するかについて、いくつかの点を明らかにする。一般責任保険を提供する多くの保険会社（すべてではない）は、保険サービスオフィス（ISO）によって開発された評価システムを利用しています。このシステムの概要は次のとおりです。

格付けシステムの要素

<！ あなたのビジネスに割り当てられた分類

それらの分類に割り当てられたレート

• 露出ベース（売上や給与計算など）
• 分類
• 多くの保険会社は、ISO分類システムに基づいてビジネスを分類することによって評価プロセスを開始します。このシステムには、1,000を超える独立した責任の分類が含まれています。各分類は、特定のタイプの業務操作を表します。例としては、乾式壁または壁板設置、鍵屋、ガスステーション - セルフサービス。

分類システムは、実施している業務の種類に基づいてビジネスを分類するために使用されます。同様の業務を行っている企業は、同じ分類に割り当てられます。この考え方は、同じ種類の事業を運営する企業は、同様の種類の負債主張の対象となるということです。同様の事業にも同様のリスクがあるため、同じ料金が課されます。

たとえば、Larson Locksは店舗のドアロック、南京錠、金庫などのセキュリティ関連製品を販売しています。また、ロック関連の問題を解決するために、従業員を顧客の家庭、企業、車両に派遣しています。ほとんどの錠前屋は、Larson Locksと同じ種類のサービスを実行します。したがって、一般責任保険会社は、通常、ラーソン・ロックズのような事業を同じ分類（錠前屋）に割り当てる。

クラスコード

各一般責任の分類には、

クラスコード

という5つの数字の2つの番号が割り当てられます。 （後で説明するように、いくつかの分類には1つのクラスコードしか割り当てられません）。1つは施設および運用範囲に適用され、もう1つは製品および完了した運用範囲に適用されます。多くの分類では、同じ5桁の数字が両方のクラスコードに使用されます。 敷地内で発生した事故のために被った身体の傷害または財産の損害のために、第三者（お客様など）がお客様に対して提出した請求には、施設および運営の範囲 が適用されます。一例は、典型的なスリップとフォールズの主張です。このカバレッジは、勤務先から離れて業務を行う際に偶然に他人を傷つけた場合にも適用されます。

たとえば、そこで仕事をしている間に顧客の倉庫に物的損害を与える可能性があります。 製品および完成した作業範囲は、誤った製品または完了した作業または操作の不備によって引き起こされた、偶発的な傷害または他人への傷害に対する申し立ての対象となります。

一部の種類の企業は製品を生産していないか、仕事を完了していない（あるいは、生産していないものが、請求を生成する可能性は低い）。例は、理髪店と本屋です。理髪店や書店に対する賠償請求のほとんどは、敷地内で発生した事故に由来します。したがって、これらのビジネスに割り当てられた分類には、構内および操作のクラスコードしかありません。別個の製品と完了した操作クラスコードは必要ありません。

責任の分類とクラスコードの例を次に示します。

これらの分類のそれぞれについて、施設および運行クラスコード、ならびに製品および完成した作業クラスコードは同じである。

クラスコード

クラスコード

ドライウォールまたはウォールボードの設置	92338
ロックマン	14913
ガソリンスタンド - セルフサービス	13454
	保険会社によって使用される料金は、おおまかに異なる可能性があります。一部の保険会社は、独自の金利を「ゼロから」開発しています。その他は、ISOから取得した損失原価データに基づいて金利を算定します。あなたの保険料がどのように計算されたとしても、それらは責任宣言に記載されるべきです。

事業の性質と複雑さによっては、事業に1つ以上の分類を割り当てることができます。ほとんどの分類では、敷地内と運行用の2つの料金と、製品と完了した運行の範囲の2つの料金が適用されます。

プレミアムの基準

あなたのビジネスの性質によって、あなたの負債のプレミアムは、建物の面積、保険年度に発生させることが予想される総売上額、予定されている給与計算書またはその他因子。

多くの分類は、売上または給与計算に基づいて評価されます。これらの分類では、プレミアムは通常、総売上高または給与計算を1000で割った金利を掛けて計算されます。たとえば、Larryは、Larson Locksがポリシー期間中に総売上高で$ 5,000,000を生み出すことを期待すると仮定します。彼の政策に示されている金利は$ 1です。 00、$ 1である。製品および完成した作業のために50。ラリーのプレミアムは1.00 X（5,000,000 / 1,000,000）プラス1である.50 X（5,000,000 / 1,000,000）= 5000プラス7,500または$ 12,500である。ラリーの予測売上高はわずか5000ドルでした。彼の計算された保険料は非常に低いので（わずか$ 12.50）、保険会社は最低保険料を請求する。これは、保険者が保険契約を発行するための最小額です。

労働者の補償分類

一般責任度

で使用される分類システムは、労働者補償保険の評価に使用されるNCCI分類システムと同じではありません

。2つのシステムの分類は異なります。さらに、NCCI分類システムは、

4桁の

クラスコードに基づいており、責任システムは5桁のコードを使用しています。