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多くの異なる種類の退職勘定があります。それはあなたが持っているものと、あなたがたくさんの異なる口座を持っているときにどのように投資されるのかを把握するのが混乱することがあります。退職勘定を1つの口座にまとめることはできますか？おそらくそう！たいていの場合、あなたはかなりの数を組み合わせることができます。通常はそうするのが理にかなっています。それはあなたのアカウントの種類によって異なります。
どのような種類の勘定を組み合わせることができますか？
一般的に、同様の方法で機能するアカウントは、退職後に組み合わせることができます。
下のリストの最初の7つの項目は同様に機能します。あなたがそれにお金を入れるとき、それは税額控除可能です。あなたがお金を取るとき、それは課税所得としてあなたの納税申告書に報告されます。リストの最初の7つの項目からいくつかのアカウントをお持ちの場合、それらを1つのIRAアカウントに結合することができます。アカウントを結合するこのプロセスは、IRAロールオーバーまたは転送と呼ばれます。
<！単純なIRASEP IRA
- IRA
- 401（k）999（b） Roth IRA、Roth 401（k）（指定ロス口座）
- リストの最後の2つの項目であるRoth IRAとRoth 401（k）も機能しますお互いに同様の方法であなたはあなたが入れたお金のために税金を控除しませんが、それは非課税になります。あなたがそれを撤回すると、それは所得税を免除されます。
- <！ Roth IRAとRoth 401（k）をお持ちの場合、退職時に、Roth 401（k）をRoth IRAとロールオーバーまたは組み合わせることができます。
- 同じ種類の口座を組み合わせることの1つの例外は、税額控除可能な退職勘定の金銭を（最初の7つの勘定科目の1つから）ロスIRAに移転する、いわゆるRothコンバージョンです。これを行うと、変換された金額はすべて、その年の税金申告書に課税所得として含まれます。
- そして、リスト8の項目、年金制度はどうですか？あなたの年金制度が一括払いを受ける能力を提供する場合、通常、一括払いはIRAに転記できます。
- 統合可能な勘定のグラフについては、払い戻し可能な勘定科目のタイプを示す素晴らしいテーブルを提供するIRSロールオーバーチャートを参照してください。
- 配偶者が退職勘定を結合することはできますか？
- 配偶者は退職勘定を組み合わせることはできません。退職勘定には、1人の名前で表記する必要があります。配偶者は受益者として指定できますが、IRAと配偶者を組み合わせることはできません。死亡時には、あなたのIRAは生存している配偶者のIRAにロールオーバーすることができますが、あなたが両方とも生きている間はIRAに転嫁することはできません。
- 退職勘定を結合することはできますか？
あなたの退職口座がどこにあるか
会社で働いていない場合は、その口座をIRAに転記することができます。過去の雇用主からの退職勘定は、すべて1つまたは2つのIRAに組み合わされ、税額控除の寄付はIRAに移され、非課税のRoth拠出はRoth IRAに移されます。退職プランを持っている企業
のためにまだあなたが
働いている間は、その退職口座をどこにでも移すことはできません。
しかし、企業が主催する多くの制度では、退職勘定外に
あなたの現在の計画を移行することができます。 401（k）プランのプロバイダに問い合わせて、古い401（k）またはIRAsを現在の職場プランに移行することができるかどうかを確認できます。
SIMPLE IRAをお持ちの場合は、SIMPLE IRAの設定後2年を待ってから別の種類の退職勘定と組み合わせてください。
退職勘定をどのように結びつけますか？
退職勘定を組み合わせる場合、資産をある退職勘定から別の退職勘定に直接移すことが最善です。たとえば、古い401（k）プランをIRAに移行する場合は、古い401（k）プランを指示する書類作成を完了し、小切手を新しいカストディアンに直接支払うようにします。たとえば、あなたのIRAがチャールズ・シュワブにいて、あなたの名前がジョン・ドゥなら、あなたの401（k）プロバイダは小切手をジョン・ドウのためにチャールズ・シュワブに支払うでしょう。 " 退職勘定を組み合わせると税金が払われますか？ あなたが正しい方法で口座を結合する限り、税金を払うべきではありません。退職勘定の資金を移転すると、年末には保管庫から1099-Rと呼ばれる税金フォームが送られます。このフォームは、トランザクションを転送または配布として報告します。ロールオーバーが正しく行われている限り、移転またはロールオーバーには税金がありません。カストディアンは、移送を間違って配布物として報告することがあります。お金があなたの新しい退職プランに入ったことを示す記録がある限り、トランザクションが正しく報告されない場合、これは問題ではありません。あなたの会計士または税務専門家は、あなたの税申告書に正しい方法を報告するのを助けることができます。
退職勘定を組み合わせるべきですか？ 退職勘定を組み合わせることが理にかなっている理由はたくさんあります。年齢を重ねるにつれて投資を管理し、必要なディストリビューションを追跡し、住所変更や受益者の変更を容易にし、IRAでは、CDや企業計画では利用できない個人債などの安全な投資選択肢を使用できます。