長期介護保険に興味のあるハイブリッド介護保険保険

ある程度の選択範囲を提供する伝統的な政策が標準であった。数カ月間、またははるかに長い介護費用をカバーし、被保険者の生涯に利益をもたらすことさえできるように、ポリシーを設計することができます。例えば、消費者は3年間にわたって1日に100ドルの給付を提供する保険料を購入することができる。

計算された場合、1日の100ドルの給付に3年間365日間をかけて1年間で109ドル、500ドルのプールが作成されます。この資金のプールは、特定の基準が満たされると、養護老人ホーム、援助された生活施設、大人のデイケア、または保険契約者の個人居住施設でケアを支払うことになります。

お金がなくなったら何が起こるのですか？

お金のプールが枯渇したとき、伝統的な長期介護政策はそれ以上の利益をもたらさないであろう。しかし、長期の健康保険が一度も使用されなかった場合、所有者は保険料の支払いを失うことになります。したがって、一部の高齢者は、これらのポリシーを購入しないことを選択し、家族に依存するか、ケアが必要になった場合に現在の節約に頼ることにしました。

ポケットからそれを支払うのはどうですか？

ヘルスケアのコストが急速に高騰し、大都市で175ドル以上の老人ホームで1日が過ごすと、自己保険は危険な命題になります。家族に依拠することは代案ですが、必ずしも実行可能なものではありません。残念ながら、ほとんどの家族は、愛する人に時計のケアの周りに提供する時間、資源、能力を持っていません。

「プレミアム・リターン」ライダー

保険業界は、消費者のニーズが長期介護保険に必ずしも満たされていないと認識しました。

伝統的な長期介護保険は一部の人にとっては満足のいくものでしたが、長期介護保険が一度も使用されなかった場合には、より多くの保証が必要でした。したがって、これらの伝統的な政策は「プレミアムのリターン」ライダーを追加しました。ポリシーが一定期間、例えば10年間にわたって使用されなかった場合、保険会社は保険料の一部を保険契約者または家族に返却する。これは、他のライダーと同様に、購入者に追加の費用がかかりました。

ハイブリッドまたはリンクされた介護保険ポリシー

顧客および代理店の需要に対応して、保険会社はハイブリッドポリシーまたはリンクポリシーとして最もよく記述できるものを設計しました。これらの方針は、年金保険または生命保険契約の利点と従来の長期ケア契約とを組み合わせたものです。ハイブリッド保険契約では、消費者は長期介護給付の保証を受けるか、介護が必要でなければ、保険給付の約束を自分自身と受益者に与えます。

ハイブリッド介護保険制度の仕組みは？

ハイブリッドポリシーはいくつかの点で機能します。 1つの方針は、長期ケアを生命保険契約に結びつけるものです。この計画では、保険者は、保険料に一定のプレミアムを預ける。クライアントの年齢、性別、健康状態に応じて、長期介護のための直接のプールが作られます。

同時に、生命保険には即時死亡恩恵が生じます。例えば、液体資産で175,000ドルの健康な65歳の非喫煙者の女性を考えてみましょう。彼女が$ 50,000をこの口座に預けると、約87,000ドルの長期介護給付がすぐに作成されます。彼女の受益者には、このアカウントの生命保険コンポーネントから生み出された約87,000ドルの死亡恩典もあります。追加費用で、元の$ 87,000とは対照的に、長期ケア給付で約260,000ドルを提供する給付搭乗者を選ぶことができます。この例では、彼女は彼女の投資について保証し、養護施設の滞在に関連する費用。さらに、彼女はまだ彼女の処分で$ 125,000の資産を持っています。

年金関連年金保険

これらの長期介護保険保険の別の例は、長期介護給付を単一の保険料繰延年金に結びつけるものである。

この商品は、一括払いまたは時間の経過とともに構成された預金のいずれかを伴う年金として開始されます。ケアが必要ない場合、年金は他の固定年金のように機能する利子を得る。しかし、所有者/年金者が老人ホームなどでケアを必要とする場合は、数式を使用して、クライアントに利用可能な月額給付額を決定します。先に使用した例を考えてみると、健康な65歳の女性は、この口座に$ 150,000を預けると、年金の繰り延べ、安全な成長の利点があり、月額約4,700ドルの長期介護給付36ヶ月。追加費用で、この方針に追加された給付金のライダーは、彼女の生涯にわたって毎月$ 4,700の給付を提供します。これらのタイプのポリシーでは、最大限の保証を得るためには、通常、追加の特典ライダーが賢明な購入です。

最新の介護ハイブリッド保険政策

ハイブリッド市場への最新の追加は、長期介護年金です。この商品は、固定年金とまったく同じように機能しますが、保険に組み込まれた長期ケア・マルチプライヤーを備えています。この医学的引受保険にはプレミアムライダーは付いていません。代わりに、契約の内部収益の一部が長期介護給付の支払いに使用されます。長期介護保険は、保険契約の購入時に選択した保険金額に基づいて計算されます。保険会社は、年金口座残高がなくなってから2年または3年以上にわたり、総保険金額の200％または300％の支払いを提供します。例えば、給付限度を300％、2年間の給付額を選択して集計した$ 100,000の保険契約者は、最初の$ 100,000の保険金額の後に、追加の$ 200,000を長期介護費用として利用することになります枯渇した。保険契約者は、2年間にわたって100,000ドルの年金額を費やし、その後4年間または200万ドルを追加的に受け取ることになります。この例では、最低6年間、契約に年間$ 50,000が支払われますが、給付が必要な場合には注意が長くなります。繰り返しますが、長期ケアが必要ない場合、年金の価値は指定受益者に一括払いされます。

ハイブリッドポリシーはあなたのために機能しますか？

これらのシナリオは、ハイブリッド政策の基本的な例です。つまり、要求された年齢、健康、性別、保険料、恩恵に応じて、対象者ごとに対象範囲が異なります。正確な提案を得るためには、保険会社からのイラストレーションが必要となります。これらの革新的な製品は、消費者の要求を満たすことができ、伝統的な長期ケア保険と生命保険または年金保険の利点を組み合わせることにより、より多くの保証を提供することができます。したがって、ハイブリッド・ポリシーを利用する消費者は、壊滅的な長期ケア関連費用に対する自己保証を回避し、包括的な計画に心の安らぎを持たせることができます。 A。 M.HyersはOhio Insurance Planを所有し、運営しています。