銀行は多くの年金を販売しています。また、時には年金が顧客に最適ではありません。あなたの当座預金口座にたくさんのお金がある場合は、別の投資でより多くの収入を得ることができますか？お金は既に銀行にあり、そこにいる人々はお金について知っています。だから、代替案について質問してみませんか？
あまりにもしばしば、大口の現金保有者を持つ顧客は、固定年金（および他のタイプの商品）に押し込まれます。
顧客は、預金証書（CD）で利用可能な料金には感心しないかもしれないし、銀行の代理人が特に年金を好むかもしれない。
これらはあなたの人生の残りの部分に支払う「生涯収入」年金ではありませんが、必要な場合は所得の流れに変換することができます。代わりに、これらはあなたが預金をし、あなたのお金でもっと儲かる投資口座によく似ています。
時には、年金はまさに顧客が必要としていたものです。しかし、消費者が必要としていない製品を持って銀行を出て行くという話はあまりにも多くあります。
年金は悪いですか？
年金はすべて悪くないわけではありません。彼らはあなたが他のどの製品でも見つけられない特徴と保証を提供します（リフレッシャーが必要な場合、年金の仕組みを見直してください）。それにもかかわらず、高額手数料を支払うため、年金 は一部の によって虐待されている。
<！銀行の年金過去に、銀行からの共通の反作用は、プレーンバニラの預金口座以上のものを必要とする顧客に年金を提供することでした。
銀行は特定の従業員の保険証書を取得して、これらの製品を提供できるようにし、従業員は手数料または銀行のインセンティブプログラムを通じて報酬を受け取る。代わりの方法として、銀行が提供しない独立した第三者オファー製品を用意することがあります（顧客に提供する方法として）。
年金を売却することによって、銀行は顧客との関係を維持し、収入を得ることができます。しかし、顧客がその年金以外に何かを必要としたらどうなるでしょうか？長い間、年金は銀行の代替案の揺るぎない矢で好きな矢でした。保険証書だけで、銀行は
たくさんの異なるオプションを提供することができます。 一部の銀行は、積極的に顧客に連絡して、積立金を提供しています（999）。現金残高が大きい顧客は、貯蓄やCDだけではないことを知らせる手紙や電話を受け取ります。 尋ねる質問
あなたの銀行の誰かがあなたが年金を使うことを勧めている場合は、その動機を調査してください。尋ねる質問は次のようなものがあります。 なぜこの 年金を使うべきですか？
この年金の使用とCD（またはマネー・マーケット・アカウント、貯蓄など）の使用との違いは何ですか？
私のお金はロックされていますか？（早く引き出すための手数料）？
- この製品にはどのような費用と費用がかかりますか？他の料金体系はありますか？ あなたの年齢（初年のみまたは永遠）に表示されている金利
- はどのくらい払い戻されますか？ 私が現金化して歩いて行くとどうなりますか？
- - いくら保つことができますか？ あなたが年金を使うと、あなたや銀行は手数料を受け取るのですか？
- あなたには、年金以外に何か を提供するための専門知識、ライセンス、および/または権限がありますか？
- これらの質問は、あなたが相手を扱っているかどうか、そしてあなたの最善の利益に役立っているかどうかをより深く理解するのに役立ちます。あなたのお金で誰かを信頼するには、あなたが何を得ているのかを知る必要があります。そして、上記の質問は、あなたがその目標に向かって少なくともいくらか進歩するのを助けるでしょう。 正直な代理人がこれらの質問に事実上答えます。彼らは、彼らが偏っているかもしれないことを認め、年金と他の製品との間のトレードオフのバランスの取れた見方を提供し続けるべきである。
- あなたの常識を利用して、本当に「ヘルプ」やセールス・ピッチを取得しているかどうかを判断します。あなたが理解できる点ですべてを説明する必要があります。
- 何も完璧ではないので、あなたが前進する前にあなたがあきらめているものや支払っているものについて聞いてみたいと思います。 それが本当に良いと思えば、おそらくそうです。