家族の継承トラップ - 避ける方法

家族継承を受けることは素晴らしいことです！また、高価な間違いにつながる可能性があります。あなたが得るものを最大限に活用するには、他人が行ったこれらの継承の間違いを避けます。

間違い1：継承されたアカウントの税金については無関係です。

継承で現金化する前に、税金を支払わなければならないかどうか、またどれくらい金額を支払うかを理解してください。以下に挙げる最も一般的な継承税トラップは避けてください。

継承されたIRA / 401kプランに関する税金

退職勘定を継承するときに人々が行う最大の間違いの1つは、現金化する前にすべてのオプションを調べることではありません。まだ課税されていないので、このタイプの勘定で現金を払うと、払い戻し額は課税所得として納税申告書に記載されます。

<！あなたがこれを理解すると、お金をいつ取り出すかを決めることができます。税金を最小限に抑えるように構造を整えます。たとえば、12月にはいくつかの払い戻しを行い、1年には2年間課税することができます。

別のオプション：ほとんどのプランでは、アカウントを継承したIRAアカウントにロールオーバーできるため、毎年必要最小限のディストリビューションを取るだけで済みます。多くの場合、これによって、あなたの期待に反してあなたの遺産に対する所得と税金を引き上げることができます。

401（k）を継承する場合は、プラン管理者にオプションの有無を確認する必要があります。

ほとんどの場合、資金を継承したIRAに転記することができます。

継承されたミューチュアルファンド/ストックに関する税金

ミューチュアルファンドまたは退職勘定またはIRAで所有されていない株式については、課税ルールが異なります。税務上のこれらの資産の価値は、死亡した人の死亡日（または死亡から6ヶ月後の金額）での値となりますが、すべての資産またはなしの場合はこの代替評価日を選択する必要があります。
その時点から、資産を売却する際に資産の価値に応じてキャピタルゲインかロスかを決定します。

継承された勘定科目の現金化にかかる税金を見積もるには、何らかの金銭を払ったり、何かを支払ったりした場合に支払うことを示す税額予測を行うことができます。

生命保険収入税 >良いニュース：生命保険収入を受け取った場合、この金額はほとんどの場合免税です。あなたはあなたの納税申告書に課税所得として受け取った生命保険の支払いを報告する必要はありません。

間違い2：あなたが借りていない債務を支払うことに騙されない

多くの債権者は、死亡した人の家族から借金を集める試みを行います。これらの主張は、あなたに対してではなく、不動産に対してなされるべきです。あなたは、あなたが遺産を受け取った人の債務に対して個人的責任を負いません。そのような要求には懐疑的な態度をもっています。

間違い3：あなたが家を継承するときにすべてのオプションを評価しない

あなたが家を継承するとき、あなたがそれをどうするか決定するまで家を確保し維持する方法を考えなければなりません。家族や隣人が助けることができますか？セキュリティシステムをインストールする必要がありますか？誰かが家に泊まることができますか？家を維持することは、その価値を守るために重要です。

次に、家が何であるかを判断します。あなたはZillowのようなオンラインリソースを使って家の価値の概算を得ることができます。ただし、オンラインサイトには、このプロパティに関する最新情報がない場合があります。この地域に精通している不動産業者があなたの最高のリソースになります。

家には住宅ローンがありますか？自宅が残っている住宅ローン額よりも価値が低い場合は、最善の行動は、家を抵当流れにすることです。その場合は、引き続き住宅ローンの支払いをしません。住宅価格から販売価格（不動産業者の手数料）を控除した額が抵当権よりも価値がある場合は、不動産を売却する準備をしている間は、抵当権の支払いを維持します。住宅ローンの支払いをしない場合、貸し手は不動産を抵当流れにする権利を持ちます。

税金はどうですか？

家を継承すると、死亡者の死亡日の家の価値が税務上の費用基準になります。したがって、家の価値がおよそ100,000ドルで、8ヶ月後に110,000ドルで売却した場合、納税申告の報告には10,000ドルのキャピタルゲインがあるかもしれません。過去5年間のうち少なくとも2年間は故人が家に住んでいた場合、最大250,000ドルの利益を除外することができるかもしれないので、私は「持っているかもしれない」と言います。売却損があった場合、それを控除として使用することはできません。良い税務申告者は、これをすべて把握するのに役立ちます。

家を借りることを検討することもできます。おそらく投資不動産として、売却して収益を上げると達成できるものより多くの利益をもたらすでしょう。

間違い4：金融商品を購入する話にはならない

米国では350,000人以上がファイナンシャル・アドバイザーと呼ばれています。彼らの90％以上が生きている投資または保険商品を販売しています。これらの人々の中には、大変身のようなものもあります。あなたがお金を持っていることを知り、それをどうすればよいかわからない場合、彼らはあなたに投資を提示し、それがいかにすばらしいかを伝えます。

包括的な財務計画プロセスを経ずに保険商品を購入または購入しないでください。遺産を受け取ることがわかっている場合、これはあなたの状況や将来の目標に基づいて何をすべきかを決定するのを手助けできる計画指向の財務アドバイザーを探すのに最適な時期です。