金融教育は健全な金融の未来の鍵です

私は、年金に関しては、教育の必要性についてかなり書いています。この態度は、実際にあなたのポートフォリオで使用することを検討している金融分野に引き継がれるべきです。はい、我々は、財務プランナーとアドバイザーがすべてを知っていることを期待しています。それが私たちが支払う理由です！それでも、状況に従事し続けるのがあなたの最大の関心事です。

ほとんどの時間は、年金に興味のある人々に情報を提供する方法の開発に費やされています。

私は記事を書く、会議やクラスの前で話す、そして最近では、金融消費者が彼らに利用可能な年金についてもっと知ることができる情報ウェブサイトを開発しました。最近のウェブサイトは厳密に年金情報からあらゆる種類の金融分野に分かれています。

私の友人ジミー・ドット・ダイレクトは、収入源である狂気の背後にある方法を非常にうまく説明します。ダイレクト：「インカム・インベスター（Income Investor）は、人々が投資家のために利用可能な配当金収入の範囲を通過するのを助けるために作成されたニュースレターです。退職しているかどうかは関係ありません。債券、配当型ETF、ミューチュアルファンド、REITS、MLPなどの情報を見つけることができます。私たちが話しているニュースレターでは、所得を増やすものについては何でも書いてください。 "

<！最近、Jimmy Dot Direct（Jim Farrish）とSteveとAdam Van Wieと出会い、財務プランナーとしてビジネスを行う方法についてポッドキャストを行いました。

彼らは所得インベスターに定期的に貢献します。直接。ポッドキャストを完全に聴くことができますが、ここではビジネスの方法に集中したいと思います。私は、年金の領域に近づく私のやり方と非常によく似ていると私に思いました。

手数料ベースの手数料と手数料のみの手数料の違いがあります。

Van Wieの方法について私が打ちのめされたのは、手数料と手数料に対する彼らのアプローチが自分のものと似ていることです。

今日販売されているほとんどの年金に添付されている「通常の」手数料体系について書いたものを読んだら、その構造のいくつかをほぼ犯罪と見なしていることに気付いています。実際には、私は継続的な手数料や手数料を持っていない年金のみを販売しています。部分的には、私はこれを行うことで、消費者は彼らが何を得ているのかをすぐに知ることができます。その種の "単純な、愚かな"アプローチを維持する。 Van Wieの人は、報酬のみの財務アドバイザーです。私は彼らに、料金ベースの料金制と料金専用の財務計画という用語を詳しく説明しました。人々はしばしば違いがあると理解していないようです。

私はポッドキャストで尋ねました。「手数料と手数料のみの財務計画の違いを説明できますか？多くの人が手数料を聴いているだけで、有料と有料の区別はできません。彼らはそれが同じものだと思う。違いが何であり、それが重要なのかを教えてください。 "

手数料ベースのアドバイスにより手数料が支払われる。

スティーブ・ヴァン・ウィーは、「スタン、手数料ベース」とは、手数料がこの関係で支払われることを意味する。今では、最近の大手証券会社にあるSECの罰金を引用するつもりだ。「手数料プログラムの手掛かりは、手数料ベースのアドバイスでは、顧客から手数料を隠すことだ」と述べている。顧客に言ったことに注目してください。

手数料のみのビジネスは手数料なしで料金を払うだけのものです。

私たちはクライアントを持っています。有料の人々は顧客を持っています。違いは、実際の手数料のみのビジネスに手数料が支払われることはないということです。したがって、私たちは、唯一の事業を使用して利益相反の可能性をすべて排除しました。それは本当にそれより複雑ではありません。 "

手数料は、利益相反の可能性が限定されていることを意味しません。

[SECは、委任手数料を変える努力を認識していることが重要であるとここに追加する。私は年金業界でこの問題について何年も話してきました。私が教育に重点を置いている理由の一つです。彼らは隠された手数料や手数料のように、何を探すべきかを知っているときに、財布の消費者の目に羊毛を引っ張るのは難しいです。] [999] [Van Wie Financialはどのようにして料金体系を実施していますか？ "答えが必要なのは分かっています。"私は尋ねました。 "有料料金の観点から、アダムは、お金だけを処理する方法を人々に説明します。

例えば、誰かがx金額で歩いています「チーム・ヴァン・ウィーがこれに対処してほしい」と語った。何が起こるのですか？ "

報酬のみの構造は、財務アドバイザーのモチベーション権を消費者と調和させます。

アダム：絶対に。手数料のみの構造は、クライアントの最善の利益と真に関心を持っています。私たちが管理しているお金が多くなればなるほど、私たちはもっとお金を稼ぎます。逆に、私たちがお金を失うと、実際には自分自身も傷ついています。だから、クライアントの富を増やすことを念頭に置いて、私たちは本当にクライアントと同じ最終目標を持っています。私たちは手数料について非常に透明性が高く、ウェブサイト上でそれらを公開しています。誰もが見ることができるよう、オンラインですぐに利用できます。あなたは私たちのウェブサイトに表示されているもの以外に何も支払うことはありません。

1％から2％に上昇するスライドスケールです。私たちは年に4回料金を請求し、四半期の最終日に口座残高の4分の1を請求します。それはそれと同じくらい簡単です。

スタン：業界が間違いなく動いていると私は思う。

[私は同じ理由で、年金業界にその方向性を押し進めようとしてきました。消費者、顧客、および顧客は、行かなくてはならないものを知り、進行中であることを知ることが重要です。]

comの週刊財務時間ポッドキャストを聞くことができます。私はジャクソンビル地区で土曜日にローカルで聴く。彼らが物事にどのように近づくのかの欲求が好きです。それは家族経営の父と息子のビジネスであり、財務計画ビジネスで非常にユニークなことをしています。