あなたの401（K）の資金を配分する完全な方法

あなたの長期的な目標に最も適した方法で401（k）の資金を投資することは、考えているよりも困難です。あなたが何をすべきか分からなければ、それは完全に正常です！

401（k）アカウントを割り当てる3つの方法がありますが、最初の3つのオプションが利用できない場合には4番目の方法があります。 1。目標日付資金を使用する

「目標日」とは、目標とする退職日を意味します。 401（k）はT.

<！などのファンドの名前で暦年が見えるときに、ターゲット日付ファンドを提供していることがわかります。 - 1 - >

ロウプライスリタイアメント2030ファンド。ターゲット期のファンドは、長期投資を容易にします。退職したいおおよその年を決めて、目標退職日に最も近い日付のファンドを選択します。たとえば、約60歳で退職し、2030年ごろに退職する予定の場合は、その年の名前が「2030」の目標日のファンドを選択します。

大規模な会社株式、中小企業株式、債券、新興市場株式、不動産株式などの多くの資産クラスに401（k）金を払います。どの資産クラスを所有するかを選択します。ターゲット日付のファンドを選択すると、何もする必要はありません。

あなたが目標日に近づくにつれて、ファンドは控えめになり、株式と債券をより少なく保有します。目標は、あなたがあなたの401（k）のお金から撤退を開始する必要がある日の近くにあなたが取っているリスクを減らすことです。

2。バランスファンドの使用

バランスファンドは株式と債券の両方に、通常は約60％の株式、40％の債券の割合で資金を配分します。株式市場が急速に上昇している時に、バランスのとれたファンドがすぐには上がらないことを期待することができます。株式市場が下落している時には、バランスの取れたファンドがそれほど落ちないと考えてください。

退職する時期がわからず、あまりにも控えめすぎず、あまり積極的ではない堅実なアプローチを望む場合は、名前に「バランスのとれた」基金を選択することが良い選択になります。浮き沈みを払拭します。 401（k）プラン全体をバランスの取れたファンドに入れることができます。バランスと多様性を維持しています。このタイプのファンドは、目標期日のファンドのように、あなたのための仕事です。 3。モデルポートフォリオの使用

多くの401（k）プロバイダはモデルポートフォリオを提供しています。モデルポートフォリオは、数学的に構築された資産配分アプローチに基づいています。ポートフォリオには、レベルI、II、IIIなどの名前が付いています。または保守的、中位、中程度の攻撃的。これらのポートフォリオは、熟練した投資顧問によって作成され、それぞれのモデルポートフォリオは、定められたレベルのリスクに対して適切な投資が行われます。リスクは、ポートフォリオが下降ターン中に1年間に下落する可能性のある金額によって測定されます。

財務顧問と仕事をしていないほとんどの投資家は、利用可能な資金の中から選ぶことを選択するのではなく、401（k）の資金をこれらのモデルの1つに入れることが最良です。私の友人の多くは私に401（k）の声明を送って、彼らに何をすべきか尋ねます。モデルポートフォリオが利用可能になると、そのポートフォリオを使用することをお勧めします。

それは、ほとんどの人々が自分で達成できるよりも、より良い、よりバランスのとれた、より規律のあるアプローチをもたらします。

ファイナンシャルアドバイザーを雇っている人は、モデルポートフォリオを使用するのではなく、アドバイザーが他のアカウントへの投資と連携する方法で使用するための資金を選択する可能性があります。あなたが結婚していて、それぞれが異なる口座に投資している場合、顧問はあなたの世帯の選択を調整する上で大きな助けになります。 4。利用可能なオプションに均等に401（k）を広める

ほとんどの401（k）プランは、上記の選択のいくつかのバージョンを提供します。そうでない場合、401（k）のお金を割り当てる4番目の方法は、利用可能なすべての選択肢に均等に分配することです。これはしばしば、バランスの取れたポートフォリオをもたらすでしょう。たとえば、401（k）が10個の選択肢を提供する場合は、お金の10％をそれぞれに入れます。

または、各カテゴリから1つのファンドを選択します。小口からのもの、債券からのもの、国際からのもの、マネーマーケットや安定的な価値のあるファンドなどがあります。このシナリオでは、401（k）の金額の20％、つまり5分の1を各ファンドに入れます。

この方法は、オプションのセットが限られている場合には機能しますが、15を超える選択肢がある場合はうまく機能しません。

この最後の方法は、最初の3つほど馬鹿ではありません。可能であれば、オンラインリスクのアンケートを完了するか、知識のない投資専門家に相談して、あなたのお金を失う可能性のある株式投資を偶然選択することが常に推奨されます。