指定されたRoth 401（k）がどのように働くか

Roth 401（k）プランは素晴らしいです。あなたの雇用主がそれを提供している場合は、それを調べてください。

Roth 401（k）の専門用語はDesignated Rothのアカウントです。 401（k）プランにDesignated Roth口座オプションを追加することにより、雇用者は401（k）、または税金控除後のロス拠出、あるいはその両方に対する従来の税引前寄付のいずれかを行うことができます。 （ロス規定は、403（b）または457計画などの他のタイプの適格退職年金制度にも追加することができます。）

なぜRoth 401（k）に興味があるのですか？

ロスの貢献は若者にしかないと思うかもしれませんが、55歳以上の多くの人々は、引き続き非課税の成長と非課税の将来の引き出しの恩恵を受けることができます。

ロス口座は、退職時に税金を徴収しない所得源です。あなたは、人生の冒険のためにお金が必要な批判的な退職年の間、納税を最小限にするためのレバーとしてこのアカウントを使用することができます。

退職時に貯蓄する場合、実際に配当、利子所得、キャピタルゲインに課税を遅らせたい。ロスを使うと、これらの投資収入源に税金を払うことを完全に避けることができます。その場合、延期戦略は最大限に成果を上げました。 Roth 401（k）とRoth IRAの相違点Roth 401（k）とRoth IRAとの間にはいくつかの明確な違いがある。

1。

所得制限

- お金が多すぎると、あなたはRoth IRAに寄付する資格がありません。 Roth 401（k）の寄付にはそのような所得制限はありません。 2。 寄付の限度額

- Roth 401（k）への寄付額の最大額はRoth IRAの場合よりもはるかに高いので、退職年数ではさらに多くを節約でき、投資の成長と分配は免税となります。 3。

配布ルール - Roth IRAを使用すると、いつでも元の投稿を取り消すことができます。 Roth 401（k）ではそうではありません。あなたの計画は401（k）に対して借りたり、苦難の撤回を許すかもしれませんが、ほとんどの場合、計画を提供している会社に雇われている間、または後で59歳以上の者、または指定ロス勘定を少なくとも5年間有する者。

税金401（k）とRoth 401（k）の差額の差額 すべての401（k）適格退職プランにより、給与の一部を繰り延べることができます。 定期的な401（k）制度の拠出金は、税引前基準で制度に拠出される。それは、今のところではなく、お金を取ったときに後で所得税を支払うことを意味します。

Roth 401（k）制度の拠出金は税引きベースで拠出される。これは、今プランに寄付された金額に対して所得税を支払うことを意味しますが、そこに入ると、免税され、退職時に税金が免除されます。これらの非課税引き出しは、あなたが60年代の広告70に入って、社会保障を収集すると、あなたにとって非常に有益です。

Roth 401（k）sの税制上の利点Roth口座は、実質的に非課税で成長するためのいくつかの方法の1つを提供します。ルールに従う限り、Roth内のすべての利子、配当金、キャピタルゲインは決して再び課税されません。

退職と不動産計画には、いくつかのユニークな利点があります。

あなたの社会保障給付のどれが課税対象であるかを決める数式には、配当は含まれません。

あなたが支払ったメディケアパートB保険料の額を決める数式には、ロス分布は含まれません。

Roth IRAでは、通常のIRAまたは正規の401（k）とは異なり、70/1歳の年齢で配布を開始する必要はありませんが、401（k）計画の指定Rothアカウントは必須です最小の配布ルール退職時にRoth IRAに指定されたRoth口座を転記することにより、これらの必要な配布を避けることができます。

ロス勘定は受益者に税金を払いません。

Roth 401（k）と分配税の差異401（k）

• 401（k）プランを早く55歳にすると、退職していればペナルティフリーの配当を受けることができます同社は55歳以上。
• 55歳以前に退職した場合、または古い401（k）制度をお持ちの場合、ペナルティなしの配賦を受けるには59½歳まで待つ必要があります。 Roth 401（k）口座には、ペナルティなしの55または59 1/2の引き出しが可能なわけではありません。
• Roth 401（k）配布では、特別な5年ルールが適用されます。配当に課税される前に、Roth 401（k）の寄付は、あなたが55歳以上であっても59歳以上であっても、最低5年間は執行されなければなりません。
• 例：

あなたが57歳になった暦年に初めてRoth 401（k）寄付を始めた場合、初めて免税配布を受ける資格は暦年になりますあなたは62歳になりました。

注：

Roth IRAsとは異なり、Roth 401（k）口座では、初回住宅購入費用のペナルティフリー早期引出しが認められていません。

雇用主のマッチについて

Roth 401（k）オプションを選択し、あなたの会社が貢献寄付金を提供する場合、試合は定期的な税引き前の401（k）口座に入れられ、退会時に必要最低限​​の配当と通常課税が適用されます。 あなたはどのようにして401（k）を手に入れますか？

従業員の場合は、Roth 401（k）の寄付を許可するかどうか雇用主に尋ねます。そうでない場合、このオプションを希望する場合は、自分の好みを人事担当者または事業主。 従業員を持つ事業主の場合、

では、Rothの貢献を可能にするあなたのビジネスのための401（k）計画を立てることができます。管理コストはプロバイダごとに異なる場合がありますので、買い物をしてください。

あなたが配偶者

、

以外の従業員なしで自営業を行っている場合は、個人（k）またはソロ（k）計画と呼ばれることもあります。 401（k）の寄付。 注：

両方のタイプの401（k）寄稿をする場合があります。 Rothと税引き前。財務計画または税務専門家に相談して、独自の状況を検討し、これが適切かどうかを確認してください。 ロスまたはレギュラー？

数千ドルの質問は、税金を今すぐまたは後で支払うことは理にかなっていますか？答えは今あなたの税率と退職時のあなたの予測税率に依存します。ほとんどの人にとっては、税引き前と非課税の両者のバランスをとって退職することが理にかなっています。つまり、途中で両方の勘定科目に貢献したいということです。一般に、税率が税率28％以上の場合、税引前拠出が最も効果的です。あなたの税率が25％以下であれば、Rothの貢献はより意味をなさないでしょう。 IRS情報源 Roth 401（k）計画の詳細な規則については、IRSのウェブサイト、指定されたRoth口座の退職計画に関するFAQをご覧ください。