年金が必要かどうかを判断する方法

あなたが本当に 本当の 誇大宣伝の誇大宣伝になるにはあまりにも良い

のために落ち始める前に、この非常に基本的ではあるが重大な質問に答えます。「私は年金が必要ですか？ "この質問に対する答えはどうやって決めるのですか？私は、年金は投資商品ではないという私の考えに基づいて方法を開発しました。

投資からの成長を望む場合は、年金以外の商品を検討する必要があります。年金は保険の一種であり、投資ツールではありません。私の方法は何ですか？

P。L. L.戦略を使用して、年金が必要かどうかを判断してください。

年金は誰のためでもありません。それらは、たとえそれが典型的に販売されているとしても、すべての万能薬製品に適合する1つのサイズではない。年金は、特定の事柄を解決するリスク製品の移転です。私の年金の世界では、年金は4つの特定の目標についてのみ解決します：

• <！あなたが覚えている簡単な頭字語はPILLです。このPILL戦略を使用して、年金はリスクを移転するのに役立ちます。どのようなリスクですか？あなたの収入の流れを越えるリスク、市場でのお金の損失のリスク、医療費のためにお金が足りなくなるリスク、またはあなたの配偶者やその他の受益者のために残すことのないリスク。
• <！私が「リスクの移転」と言うとき、それはあなたがこれらの問題の1つを解決するリスクを肩代わりするのではなく、その責任を保険会社に完全に渡していることを意味します。これらのリスクを解決するための契約上の保証金を支払うことになります。もしそれがあなたの全体的な財務目標および特定のリスク許容レベルに合っていれば価値があるかもしれません。
• 戦略への深い浸透は、年金がバランスの取れたポートフォリオの一部として適切になる方法を明確にします。一般に、SPIA、DIA、MYGA、QLACSなどの固定年金は、こうした状況を解決するうえでうまく機能します。彼らは比較的手数料率が低く、通常年間経費もなく、比較的単純です。逆に、変数とインデックス付きの年金は、BoyScoutの朝食でパンケーキのように行なわれます。市場から大きな利益を得るための良い方法として売られていることがあります。私はこのマーケティング失敗のために落ちるすべての人にそれを壊すことは嫌いですが、年金は驚くべきROIを実現する魔法の金融商品ではありません。本当の人にしましょう！
• 年金はいくつかの点で良いです！

プリンシパルプロテクション

プリンシパルプロテクションはほとんど自明です。あなたがお金を失うことがないようにしたい場合、非IRAアカウントの利益に税金を据え置きたい場合は、固定金利のタイプの年金があなたにとって良い選択かもしれません。

生涯所得

年金の購入を検討しているとき、多くの人々が解決したいリスクの第一次移転は生涯収入です。この保証された収入は、すぐに収入戦略を使用して開始することができます。または収入後の戦略は、特定の日付に収入を受け取る準備をするのに役立ちます。

遺産

遺産は、遺族や受益者に残すものとして記述することができます。いくつかの年金は、あなたの遺産の一部としてあなたの相続人または受益者に行く死亡給付として使用することができる保証された成長量を提供することができます。生命保険は今でも地球上で最も優れた製品ですが、その製品の資格がない場合は、死亡給付ライダーが付いた年金がいい解決法です。

長期ケア

長期ケアは、その費用と家族への財政的負担のため、ほとんどのベビーブーマーや高齢者の関心事です。伝統的な長期ケア製品（年金ではありません）は確かに最高の解決策ですが、その戦略に適格でない場合、長期ケア年金はリスクの移転から長期ケアに取り組むことができます。

年金は投資商品ではありません

年金は成長製品ではなく、年金を販売するほとんどの人々の見解に反していると私は信じています。残念なことに、販売されている年金の大部分は、変額年金とインデックス付き年金です。ほとんどが、マーケットリターンの夢が実現するという誤った仮定のもとに売られている。それは典型的には決して起こらない。

変動年金

変動年金は、成長コンポーネントに対して別個の勘定（別名ミューチュアル・ファンド）を使用しますが、変動年金の年間年会費は約3％であり、保険期間中の費用です。さらに、変額年金の投資選択肢も限られています。高い年会費と限られた投資選択の組み合わせは、私の意見では実際の市場成長と同じではありません。ミューチュアルファンドを使用して市場の成長を望むなら、ミューチュアルファンドを購入してください。あなたは確かにそれを行うために変額年金を必要としません。

指数型年金（別名：固定指数年金）

指数型年金は当日の熱い製品であり、あなたが悪いチキンディナーセミナーに参加したり、インターネット上の年金を検索したりすると、おそらく投げられることになります。エージェントは、あなたが何か最先端のものを得ているような気分にさせるために、それらを「ハイブリッド」と呼ぶことは不適切です（そして、売り出された夢は市場の恩恵を受ける完全な下面保護です）。製品の現実は、インデックス付き年金はCDリターンと競合するように設計されており、これは歴史的に行ったこととまったく同じです。再び、インデックスタイプのリターンを望む場合は、実際のインデックスミューチュアルファンドを購入してください。指数化された年金は上昇を制限し、1年に1日しか利益を確保できません。それは、私の友人、インデックスのミューチュアルファンドと同じカテゴリにはありません。私がインデックス付き年金を使用する方法は、将来または対象となる日付の収入計画のために、そして契約上の保証についてのみ、所得所持者と一緒に行われます。インデックス化された年金：悪いことと真実は、インデックス付き年金についての大胆な真実を肉体的に解消します。実際には、インデックス付き年金はCDリターンと競合するように設計されていましたが、インデックス付き年金は償還資格を持っています。