あなたが投資する前に尋ねる投資手数料

投資する前に、投資に関連するすべての投資費用を理解する時間を取ってください。

投資顧問は、あなたが支払う様々な種類の投資手数料をすべて英語で簡単に説明してください。顧問と仕事をしていない場合は、引き続き料金を支払うでしょう。目論見書と金融機関のウェブサイトや文書を見て、その料金が何であるかを調べる必要があります。

投資手数料について質問するとき、「私の会社は私に支払う」と言うと、詳細を知る。あなたは、あなたが支払っているものを知る権利と、あなたに投資を勧めるために誰かがどのように補償されているかを知る権利があります。

ここでは6種類の投資手数料について尋ねます。 1。経費率または内部経費

ミューチュアルファンドをまとめるにはお金がかかる。これらの費用を支払うために、ミューチュアルファンドは営業費用を負担する。ファンドの総費用は、費用比率として表示されます。

経費率のあるファンド。 90％とは、投資された1,000ドルごとに、年間約9ドルが営業費用に向かうことを意味します。

• 1.60％の事業費率を有するファンドは、1,000ドルを投資するたびに年間約16ドルが営業費用に向かうことを意味する。

経費率はあなたの口座から差し引かれませんが、あなたが受け取る投資収益率はすでに手数料を控除しています。

例：

クッキー生地の大きなバッチのようなミューチュアルファンドについて考える。毎年、営業費用が生地から抜かれてしまいます。残りの生地は、クッキーまたはシェアに分割される。手数料が既に取り出されているため、各株式の価値はわずかに低い。 すべての種類の資金で費用を均等に比較することはできません。国際ファンドやスモールキャップファンドなどの一部のファンドは、大口ファンドや債券ファンドよりも費用が高くなります。

あなたのミューチュアルファンドのポートフォリオ全体で費用を見ていることが最善です。インデックスファンドの素晴らしいポートフォリオを構築し、それ以上の費用を支払うことはできません。ミューチュアルファンド運用費用は年間50％。 2。投資管理手数料または投資顧問手数料

運用管理手数料は、管理されている資産総額に対する割合で計上されます。これらのタイプの手数料は、税引前または税額控除可能なドルで少なくとも部分的に支払うことができます。

例：

1％を請求する投資アドバイザーは、100,000ドルを投資するたびに、1万ドルを助言費用で支払うことを意味します。この手数料は、四半期ごとにお客様の口座から最も一般的に引き落とされます。この例では、四半期ごとに250ドルとなります。

多くのアドバイザーや証券会社は1年に1％よりも高い料金を請求しています。場合によっては、高額のミューチュアルファンドを使用しているため、2％以上の合計手数料を支払うこともできます。小口座の場合、より高い手数料（1.75％も）を支払うのが一般的ですが、より大きなポートフォリオ（1,000,000ドル以上）があり、1％を超える諮問手数料を支払った場合は、投資管理に加えて追加のサービスを提供しています。追加サービスには、包括的な財務計画、税務計画、不動産計画、予算援助などが含まれます。

3。取引手数料 多くの仲介手数料は、ミューチュアルファンドまたは株式の売買注文が行われるたびに取引手数料を請求します。これらの手数料は$ 9から変動します。 1取引につき95ドル、1取引につき50ドル以上。少額の資金を投資する場合、これらの手数料はすぐに加算されます。

例：

5,000ドルの投資で50ドルの取引手数料は1％です。 50,000ドルでの50ドルの取引は唯一のものです。 10％であり、これは最小である。 4。フロントエンド・ロード

継続的な営業費用と「A株式」ミューチュアル・ファンドに加えて、フロントエンド・ロードまたは手数料が請求されます。

例： フロントエンドの負荷が5％のファンドを購入する場合は、次のように機能します。10ドルで株式を購入します。 00ですが、非常に翌日のあなたの株式は$ 9に相当します。 50。フロントエンドの負荷として1株あたり50セントが課された。 5。バックエンド・ロードまたはサーリー・チャージ

継続的な営業費用に加えて、「Bシェア」・ミューチュアル・ファンドはバックエンド・ロードまたはチャージ放棄を請求します。

あなたのファンドの売却時にバックエンドの負荷が請求されます。この手数料は通常、あなたが自分のファンドを所有している各年度ごとに減少します。

例： ファンドは、1年目に5％のバックエンドを、2年目に4％の料金を、3年目に3％の料金を支払うとに。

変動型年金およびインデックス型年金は、しばしば、多額の降伏費用を有する。これは、これらの製品がしばしばそれらを販売する人々の前で大きな手数料を支払うためです。あなたが早期に製品を現金化した場合、保険会社はすでに支払っている手数料を元に戻す方法を持っていなければなりません。あなたが長い間その製品を所有していれば、保険会社はマーケティング費用を時間をかけて回収します。したがって、降伏手数料は時間とともに減少する。 6。年間口座手数料または保管者手数料

ブローカー口座およびミューチュアルファンド口座は年間口座手数料を徴収することができ、年間手数料は$ 25〜$ 90 /年である。 IRAのような退職勘定の場合、通常、これらの勘定科目に必要とされるIRS報告をカバーする年間保管勘定手数料があります。この手数料は通常、年間10ドルから50ドルです。口座を解約すると、多くの企業が口座閉鎖手数料を請求します。閉会手数料は、アカウントごとに$ 25〜$ 150の範囲で設定できます。大半の場合、資産のパーセンテージを課金している財務アドバイザーと仕事をしている場合、これらの年間口座料金は免除されます。