退職時の税金を減らす方法を学ぶ

55歳から70歳までのスマートな税金計画を行うと、退職時に少額の税金を支払うことができます。 401（k）プランまたはIRAのような口座、および取り消し可能な信託または仲介口座のような税引き後貯蓄。

• 配偶者が年内に退職し、配偶者が別の年に退職した場合、配偶者が失業期間を過ごした場合、または手数料ベースの職務によって収入が変動する場合など、所得が変動する年がある。

新しい住宅ローンの借り入れ、住宅ローンの払い戻し、医療費の増加または慈善団体の控除、または新たな従業員の雇用など、明細控除額が異なる年がある。

• 退職金の計算方法の理解

退職時の税金を少なくするには、さまざまな退職所得にどのように課税されるのかを理解する必要があります。見過ごされがちな要因は、社会保障給付に課税される方法です。

あなたの社会保障給付のどれくらいが課税されるかを決定するために使用される公式があります。今後の多くの退職者は、慎重な税務計画を立てることによって、課税対象の社会保障給付額を削減する機会を得ます。

CFP

® ^{は、彼の著書「社会保障所有者マニュアル」（Jim Blankenship、CFP} ）に、この仕組みの美しい例を示しています。彼の例では、1人の退職者は、さまざまな退職所得の時期と方法を並べ替えることによって、約96,000ドルの税金を払っています。

<！退職税を減らすには、あなたの社会保障給付にどのように課税されるのかを理解し、どのように結婚がソーシャルセキュリティ給付に税金を払って比較するのかについてのケーススタディの例を読まなければなりません。

税金のプランニングによるお金の節約

税金控除制度と呼ばれる2種類の税金計画は、退職税を減らし、税引き後の所得を増やすのに役立ちます：

毎年どの勘定を払い戻すべきかについての一般的な指針、社会保障給付金であなたの収入源を調整して税引き後の収入を増やす方法。

• 年間税務計画 - 毎年税率と控除が変更されます。毎年秋に行われる毎年の税務計画では、長期間の税務計画だけでは発見できない税務プランニングの機会が明らかになります。
• 長期納税ブラケット計画

長期納税計画では、予想される税率と所得源を確認し、所得源を再調整して税引後収入を増やす方法を示します。このタイプの計画には、詳細な税計算を含むソフトウェアまたはスプレッドシートが必要です。長期的な税務計画は、2つの方法で退職税を削減するのに役立ちます。

最も低い税金控除であなたを維持するためにどの種類の勘定科目から資金を引き出すのかに関する一般的な戦略を設計します。

• 退職年数に対する税負担を軽減するために、税繰延税金勘定と税引き勘定の間に投資を配分する方法を示します。課税所得を減らすために投資を再編成するというコンセプトは、節約効果をもたらす。
• 年間税務ブラケット計画

年間税務計画は、以下の機会を発見するのに役立ちます。

IRAからお金を引き出したり、IRAの資金をRoth IRAに変換したり、あなたの他の収入源は低いです。

• キャピタルゲインを相殺するためにキャピタルロスを実現するか、キャピタルロスキャリーオーバーを作成する。
• あなたの優位性についての高い控除額で年を使用してください。
• その年のあなたの税務状況に基づいて、最も長期的な税制上の便益を提供する、RothまたはRegular IRAまたは401（k）の口座に資金を提供します。
• 年末課税計画を立てる3つの方法

収入を括弧内にシフトさせる税金計画

• 控除項目を最大化する3つのヒント
• 退職前後の住宅ローン利息控除< 長期および年次税務計画の両方を行うことにより、多くの退職者は税引き後の所得を年間$ 500〜$ 4,000増加させることができます。
• 退職後20年から30年にわたり、追加の退職所得として10,000〜120,000ドルが加算されます。
• 退職租税計画の助けを受ける

専門的援助なしにスマートな税務計画を立てることは困難です。助けを求めるときは、大手投資会社や税務アドバイスの提供を禁じている銀行のために財務アドバイザーと呼ばれる多くの人々を思い出してください。

PFS指定のCPAまたは税務専門家のいずれかを探す必要があり、この記事で説明した長距離税のプランニングや、独立したプラクティスを行い、税務に関する背景とその所在を示す退職プランナーを積極的に実施する必要があります税務計画の機会を特定する。