年金アービトラージのレバレッジ

多くの投資家は、株式やその他の投資の同時売買を説明するために、証券業界で使用される裁定取引という言葉を聞いています。これは、同じ市場価格で資本化しようと試みるために行われますアービトラージは、レバレッジを意味することもできます。また、各保険の給付と契約上の保証を最大限引き出すために、保険と年金商品を活用する方法があります。

>年金制度は、単一保険料即時年金（SPIA）と生命保険契約を同時に購入することを含みます。年金の構造は、単身生命でも、配偶者との共同保険でも構いません。

SPIA、またはシングルプレミアムイミディエイトとは何ですか？年金？

最も古い年齢所得年金の形式は依然として最良であり、いかなる年金型の契約上の支払いも最高です。 SPIAは、保証された生涯所得の流れ、特定の期間の所得、またはその両方の組み合わせのために構成することができるリスク年金制度の純粋な移転です。

私はあなたの配偶者（別名共同債務者）と一緒に年金を設定することをお勧めします。最高の契約上の支払いは「共同生活のみ」として構成されます。 「夫と妻の両方が死亡したときに、元本元本の100％が家族内の誰かに渡ることを確認したい場合、最高の契約構造は「分割払い返済」または「現金払い戻しによる生命」になります。 "

シングルプレミアム即時年金には手数料がかかりません。また、COLA（生計調整費）の年間増加額は、契約時に契約上保証することができます。 SPIAの収入は、政策が発行されてから30日後に始まることができますが、最大1年間延期することもできます。

「年金裁定」戦略にはどのような種類の生命保険が適用されますか？

私は、生命保険は、あなたが見たことがない投資に対して最高の利益をもたらすと常に人々に伝えます。

それを得る？あなたは死んでいますが、あなたの受益者はその生命保険証書を取ってあなたを愛するでしょう。

生命保険の唯一の可能なハードルは、その資格を得ることです。生命保険を購入するには、身体検査、血液検査、およびあなたの医療記録の徹底的なレビューを含む引受手続きを経なければなりません。このプロセスには時間がかかることがあり、忍耐力はあなたのポリシーの引き受け中には美徳です。私は生命保険（すなわちスタン・ザ・アニュイティー・マン）を販売していませんが、可能な限り少ない金額で可能な限り多くの死の利益を購入すべきという理論があります。それはほとんどターム生命保険を定義します。私のアドバイスは、プレミアムが変わらないことを保証する「レベル期間」と呼ばれるものを購入することです。私は、90歳以上のように、できるだけ長くプレミアム料金を固定することをお勧めします。

生命保険がない場合、年金裁定はありませんので、生命保険に加入できる配偶者の1人が不可欠です。

「年金裁定」戦略のメリット

この戦略は、すべての利益が契約上保証されているため、実際にはうまくいきます。 「年金裁定」は通常完全にカスタマイズされていますが、以下は共通の設定とそれに対応するメリットです。

生涯所得の流れが保証されるように共同保険制度で購入されます人生。

• 生命保険契約（好ましくは生命保険が望ましい）は、配偶者の一人、典型的には夫に購入される。死亡給付額は、申請時に、必要とされる毎月または毎年の保険料と共に決定することができます。
• 必要なSPIA保険金額は、被保険者の配偶者が生存している限り、年金からの収入源泉が生命保険料をカバーするように計算されます。被保険者配偶者が死亡した場合、生命保険契約の死亡恩恵は、上場受益者（通常は妻）に免税されます。
• SPIAの生涯所得保証は、生存している配偶者に中断されずに継続され、彼らが保険契約の上場されている受益者である場合には生命保険の免税死亡恩典をも受け取る。
• 契約上の利益を最大化するためにレバレッジを使用する他の多くの年金戦略があります。しかし、今述べた年金裁定戦略は最も一般的で最も一般的です。たぶんそれはあなたの特定の状況のた​​めに働くことができるものです。