借り換えは何ですか？定義と例

物事が変わる。時にはそれはローンを変更する必要があることを意味し、借り換えはそれを行う方法です。ローンをリファイナンスするには、ローンを新しいローン、通常はより優れた機能を備えたローンに置き換えることです。それは、債務がなくなるということではありません - それはちょうど別のローンに移されます。

借り換えとは何ですか？

借り換えは、ローンを交換したり、債務を別のローンや貸し手に移したりするプロセスです。このプロセスは以下で簡単に説明されています。

1. 既存のローンを持っています。
2. 新しいローンを申請します。
3. 新しいローンは既存のローンを払い戻します。
4. あなたは新しいローン >人と企業はなぜ借り換えですか？

借り換えは時間のかかるプロセスであり、費用がかかることがあります。それでは、なぜプロセスを進めていくのですか？借り換えにはいくつかのメリットがあります。

貯金：

借り換えの一般的な理由は、金利を節約することです。これには、一般的に、あなたの既存の金利よりも低い 低い金利でローンにリファイナンスする必要があります。特に、長期借入金やドル金額が高い場合、金利を引き下げると大幅な節減につながります。 キャッシュフローの改善： 借り換えは、より低い支払い（例えば、毎月必要とされるモーゲージ支払いなど）につながります。これにより、キャッシュフロー管理が容易になり、毎月のその他の費用のために予算内に多くの資金が残されます。借り換えをするときには、多くの場合、ローンを返済する時間を延長することになります。これは、毎月の支払いがより​​少なくなることを意味します。

低い金利（他のすべてが同じである）は、毎月​​の支払いを引き下げる可能性があります。しかし、単にローンの寿命を延ばすことは、実際にあなたが長期的にローンのために多くを支払うことを意味することができます。

金利とローン条件がキャッシュフローにどのように影響するかを確認するには、ローン支払いの計算方法を参照してください。

あなたのローン期間を短縮してください： また、 短い

タームローンにリファイナンスすることもできます。たとえば、30年の住宅ローンがあるかもしれませんが、そのローンは15年の住宅ローンに借り換えられます。これは、より大きな支払いをして債務をより迅速に取り除こうとするなら、意味をなさないかもしれません。もちろん、リファイナンスなしで追加のお支払いを行うこともできます（追加の閉鎖費用を避けるため、それは意味があります）。

債務の整理： 複数の融資をお持ちの場合、特に低利を得ることができれば、それらの融資を単一の融資に統合することが理にかなっています。支払いやローンを追跡するのが簡単になります。 ローンタイプを変更してください： 低い金利や月額支払いを受けていない場合でも、他の理由で借り換えすることは意味があります。たとえば、変動金利ローンを使用している場合は、固定金利で別のローンを取得することをお勧めします。料金が低いが、料金が上昇すると予想される場合、これは意味をなさないでしょう。

特定の日に一部のローンを返済しなければならないローンを払い戻します。ローンを完全に払い戻すために利用できる資金を持っていない可能性があります。そのような場合には、ローンを借り換えて、新しいローンで払い戻して、新しいローンを払う時間を取ることが理にかなっています。例えば、いくつかのビジネスローンは数年後に期限が到来しますが、事業が確立した後、長期借入金に借り換えられ、オンタイム支払いの履歴を示します。 借り換えの短所

借り換えは必ずしも良い考えではありません。より低い金利か毎月の支払いを得る場合でも、あなたの既存の融資を取り除くことは間違いかもしれません。あなたが前進する前に、プロ とコンサ

を評価します。 取引費用：

借り換えは高額になる可能性があります。特に住宅ローンのようなローンでは、クローズド・コストを支払うことになり、数千ドルまで追加することができます。あなたは、あなたがそれらの費用を支払う前に

以上の休憩を取るようにしたいと考えています。オンライン貸し手からのより簡単な貸付でさえ、処理費用とオリジネーション費用を含むことができます。 追加金利： 長期間にわたり融資を引き上げると、より多くの利子を支払うことになります。

月額支払いを低くすることができますが、その恩恵は生涯の借り入れコストによって消去されます。いくつかの数字を入力して、 実際に あなたが借り換えにかかる費用を確認します。ローン償却に精通し、さまざまなローンによって金利コストがどのように変化するかをご覧ください。 失われたメリット：

いくつかのローンは、あなたがリファイナンスすると消え去る重要な機能を持っています。例えば、あなたが苦しい時には、連邦学生ローンは私的学生ローンよりも柔軟です。さらに、あなたのキャリアに公共サービスが含まれる場合は、連邦融資が免除される可能性があります。同様に、固定金利ローンは、金利が急上昇する場合には理想的かもしれません。たとえ変動金利ローンで一時的に金利が下がったとしてもです。 何が

変更しないか 借り換え：

借り換えすると、いくつかのものが変更され、いくつかは変更されません。あなたはまだ借金を持っています - 以前とまったく同じ金額です（費用を払うか、または現金を引き出すために借金を増やさない限り）。 担保：

担保をローンに使用した場合、その担保はまだ新しいローンのために依然として懸念されている（必要とされている）。たとえば、住宅ローンをリファイナンスすると、お支払いを行わない場合でも差し押さえで家を失う可能性があります（999）。同様に、あなたの車はほとんどの自動車ローンで再譲渡することができます。あなたが個人的な無担保ローンにリファイナンスしない限り、担保は危険にさらされています。 支払い： ほとんどの場合、借り換え時に毎月の支払いが変更されます。あなたはまったく新しいローンを持っており、そのローン残高、期間、および金利で支払いが計算されます。驚きに気づかれるのを避けるために、自分でローンをモデル化する方法を学びます（オンラインスプレッドシートでは簡単です）。