ジミーと一緒にダイレクトサイト。私のポッドキャストの共同ホストでもあるのは誰ですか？私たちには、シェリル・ムーア氏に年金専門家がいます。
彼女は、彼らが指摘しているように、「盲目の絵を見る」ことを指針世界で支援します。彼女はまた、年金業界の有名なスピーカーでもあり、製品設計からコンサルティングまでのキャリアと連携しています。ルック・ウィンク（Look to Wink）と呼ばれる彼女の会社は、彼女のライフ・スペック・サービスを通じて情報を提供しており、年金および生命保険に関するセールス&マーケット・レポートと呼ばれる業界で最もよく読まれたレポートの1つを持っています。
彼女のウェブサイトのルックウインク。 comにはAnnuity 101とLife Insurance 101と呼ばれるドロップダウンがあり、これらの製品の監督を受けることができます。私は個人的に、特定の製品の詳細を提供するAnnuity Specsサービスを購読しています。彼女が私たちに加わってくれてとても嬉しいです。私たちは、索引の世界だけでなく、一般的な年金について多くの話題を扱います。
全開示で、シェリルと私は過去に頭を揃えました。彼女は私が書いた、または言った何かが好きでないとき、彼女は私に言うでしょう。私たちは良い会話をしていて、いつも暖かくあいまいではありませんでした。私はすきです。だから、これまでに一番大きな紹介を受けて、私はアイオワ州デモインからSheryl Mooreを紹介したいと思います。ようこそ、シェリル
シェリル：ありがとう、スタン、ありがとう。それはすばらしい紹介で、私はより良いことを求めることができませんでした。
<！ Stan：あなたが生命保険と年金の醜い世界にどのように上陸したのか、そしてどのようなlooktowinkの背景について教えてください。 comはすべてについてです。シェリル：確かに、それは実際にはとても面白い話です。
私はアイオワ州デモインにある地元の食料品店チェーンのマネージャーでした。私は仕事をやめ、滞在中のお母さんになりました。それから私は突然、3歳のおむつのお母さんで、何年も仕事をしていないうちに、ご自宅のお母さんになってしまいました。アイオワ州デモイン市で何をすることができますか？私の雇用主が買収したり下に行くのはどうですか？
私は翌日通りを歩き、まだ子供たちのために収入を得ることができる必要があります。
デモインは米国の第2の保険資本であるため、保険は第一に考えられました。メトロエリアの近くに約300の異なる保険会社があります。それらのうちのいくつかは財産&損害賠償ですが、その多くは生命と家です。私はデモインを世界のインデックス年金資本と呼んでいます。
それは意味をなさないので、私は、インデックス生命保険およびインデックス年金の第1位の売り手であった会社の電話カスタマーサービスの役割から始めました。私は製品開発と競争インテリジェンスを担当する最高経営責任者（CEO）の3分の1になるまで私の仕事を進めました。生命保険や年金の専門家になるための舞台になった。同社は、私たちがインデックスの人生とインデックス年金の第一人者であることを確かめるために、私の予算に多額の資金を投入しました。
私は自分のことを知っていただけでなく、競合他社製品も理解しました。すぐに保険会社が私に電話をかけて、インデックス生命保険商品について質問しました。私は保険会社に相談する仕事を作るべきだと考え始めました。
そして、ドットコム・バブルが爆発し、私は401Kというものでたくさんのお金を失った。
401Kであなたがお金を失うことは知りませんでした。私の雇用主が401Kのために私に署名したとき、私は彼らにいくつかの質問をし、家に帰って私の目論見書を読むように言いました。それはしませんでした。目論見書は非常に大きかった。私はそれらのおむつの変更の間にそれを読むのに多くの時間がなかった。
2000年にドットコムバブルが破裂したときに私が大量のお金を失ったとき、私は唖然としていました。私は上司に不平を言って、「私がこの401Kに残したお金でどうしたらいいですか？市場の変化の結果、私はもうお金を失うことはありませんか？ "彼はちょうど私を見て、彼は言った、"あなたは、インデックス付き年金を買っている必要があります。私は言った、「さて、年金は何ですか？」私が雇用されていた会社には、RVPが年金販売ではなく、多くの政治が関わっていたので、生命保険業界について話をしました。
私の上司が年金の内容を説明したとき、私は「よく、どこでインデックス付き年金を買うことができますか？」と言った。彼は言った、 "あなたは私を冗談、シェリルですか？我々は、国のインデックス付き年金の番号売り手のために働く。私が雇用されていた会社が雇用主が後援した計画を自分の喉の下に押し込んで、この製品について売り手としてよく話していなかったので、私は本当に打ちのめされた。特に、私のリスクプロファイルが私たちの401Kよりはるかに優れていたからです！私の友人は、3人の子供の1人のお母さんとして私の仕事を辞め、指数化された人生とインデックス付き年金について人々に教育するという目的で会社を始めました。これらの製品は素晴らしい製品であり、十分な人々がそれらについて知っているわけではありません。
Stan：あなたは私よりもインデックス付き年金のファンですが、完全に説明され、人々の働きを理解すれば、多くの状況に合っています。私たちの業界の問題は、彼らの説明方法です。ピッチはしばしば真実ではありません。
あなたはウィンクの業界に確かな情報を提供します。人々はAnnuity Specs and Lifeが出てくるのを待っています。Annuity and Life Sales Marketing Reportもあります。どのようにこれらを思いついたのか、どのように業界を動かすのか、私たちにいくつかの背景を説明してください。
シェリル：私は11年前に私が保険会社に相談して、インデックス付き生命保険とインデックス付き年金を理解するのを手伝いたいと考えていました。私はムーアマーケットインテリジェンスと呼ばれる会社を立ち上げました。私はそれをやり遂げることができました。しかしスタン、私は男の世界の女性でした。生命保険業界は65歳の白人男性によって支配されていたので、私は保険会社に小切手を書いてもらうという点で問題がありました。私もとても若く見えました。
私はWinkと呼ばれる第2の会社を立ち上げることに決めました。 Winkは市場調査会社であり、私の最初の製品はWinkでしたが、Annuity Specsツールでした。それが保険商品のツールだったので、私はそれを始めました。私は、インデックス付き年金販売を追跡していた紳士から販売レポートを購入しました。私たちは、レポートを強化し、それを組み立てて、固定、インデックス、および多層保証年金ならびに生命保険商品の販売を追跡しました。
ウィンクのセールス&マーケットレポートのおかげで私たちは悪名を抱いており、競争力のあるインテリジェンスをしている保険会社の私の立場で私にとってはすばらしく、他の保険会社にも加入できると思っていました。 Winkは、生命保険業界の無変額年金に関する製品情報と重量と売上情報を持っています。それが私たちの最初の製品でした。
その後、私はライフ・スペックを発表しました。ライフ・スペックは、生命保険商品と体重情報、すなわち変化のないすべての生活、すなわちそれが提供する詳細レベルで展開されました。たとえば、商品Aが銀行で販売されている金額と、独立した代理店で販売されている金額を含めて、商品Aと商品Bの販売額をXYZ Insurance Companyがどのくらい売るかを教えてください。私たちは、生命保険業界のほぼすべての保険会社と協力しています。このビジネスを所有している過去11年間の信頼性を証明したことの1つは、私が会社や製品を推薦していないことです。私は第三者の女性で誰にでもそれを伝えます。
スタン：そうです、そうです。
シェリル：私はあなたが誰を代表しているか、あなたが売っているものを気にしません。すべての製品は、適切な価格で販売されている限り、良い製品です。悪い商品のようなものはありませんが、不適切な販売というものがあります。それがあなたのところに戻ってきます、スタン。
Stan：それは本当に強い点です。それはそれを置くのに良い方法です。完全な開示で、私は購読します。最良のインデックス付き年金を求めるとき、または所得ライダーのためにパラメータを与えるときは、ウィンクをリソースとして使用しています。ジミー、私はジャンプロープを回しているように、あなたがちょうど傾いていることを知っています。
ジミー：シェリル、ようこそ。私はあなたと話す機会に興奮しています。私は登録投資顧問として、過去30年以上にわたり世界の安全保障面から来ています。
消費者とインデックス型年金市場との間に断線があると思いますか？
あなたのサイトで簡単に聞こえるようにしますが、消費者と話すときにこの切断が発生することがあります。
シェリル：私は保険業界で約20年間強い道徳的なコンパスを持っていたので、本当に助けになりました。この業界のすべての私のやりとりに基づいて、ジミーは、エージェントのインデックス付き年金の認識と、消費者が退職貯蓄商品で探しているものとの間の切り離しがあると推測します。
私が言っていることは、業界内の人たちは、インデックス付き年金でのリターンの可能性、またはこの商品で獲得できる最高額に集中しがちであるということです。消費者は「私はお金を失いたくない」と言っている。彼らは私によく似ています。私は自分のお金の返還よりも私のお金の返還を心配しています。
消費者は、インデックス付き年金を購入しており、預金証書や確定年金などの伝統的な固定金銭債券を上回る能力があるため、インデックス付き年金を購入する。市場に似たリターンは、購入者が探している年金のインデックスを作成したものではなく、潜在的なリターンに焦点を当てた商品のマーケティングにおいて、インデックス付きの年金商品の回転を多く見ています。それは私が断絶があると思うところです。
スタン：私はテレビで見て、牛乳をかけるラジオ広告を聞いています。これらのプロモーションの一部で彼らが逃げているという事実は圧倒的です。実際には、インデックス付き年金業界には黒い目が与えられています。
過去4〜5年の間にインデックス付き年金の宣伝について何が起こっているのですか？
シェリル：私は、インデックス付き年金に関して宣伝され宣伝されているものに非常に不満を持っています。これらの製品のうち2桁の手数料は2桁しかありませんが、これらは市場に出回って多くの広告を見ている傾向があります。
私は現在、業界全体で広く知られています。なぜなら、4年半の間、インデックス付き年金市場で1件の否定的かつ不正確な記事に対応して修正し、それは自分の時間の80％以上を占めたからです。時には私は1日に8つの記事を見つけましたが、その中には不正確な統計情報が掲載されています。
このプロセスは、私が53の異なるニュース媒体店との関係を築くのを助けました。ウォールストリートジャーナルは、生命保険や年金に関する記事を公表するたびに、彼らがそれを押して行く前に、私と実際のチェックをしています。私は50以上の他のニュースメディアの店と同様のタイプの関係を持っています。
バレルには、不適切な方法でこれらの製品を宣伝することで、誰もが駄目にしているリンゴが2つあることが、私は失望しています。
インデックス付き保険商品でマーケットリターンを得ることは誰にも言えません。それは絶対にばかげている。製品の可能性は限られています。
スタン：もう一度繰り返す！人々が聞く必要があるので、もう一度やり直してください。もう一度言ってください。
シェリル：絶対に。市場に似たリターンを持つためにインデックス付き保険商品を宣伝するべきではありません！彼らの潜在能力は限られている。上限がない場合は、参加率がある、または普及率がある。あるいは強制的な資産配分モデルさえも含む。フォークスは、無限の可能性をもたらすインデックス型年金を購入することはできません。それは製品がどのように価格設定されているかではなく、どのように動作するかではありません。
残念ながら、最近、これらの製品で無限の可能性について話しています。現在、低金利の環境なので、10年間これらの商品を販売している保険代理店は、「私はインデックス付き年金を9％のキャップで売ることができた時点を思い出します。そのようなことはしていません」。
セールスの人々は自分自身を魅了していると思っています。年金が今日のように見えるものと、10年前に引っ張られた年金について考えないでください。あなたが検討する必要があるのは、インデックス付き年金と今日の預金証書または固定年金証書との見方です。それはあなたの見通しがインデックス付き年金を見ているときに検討すべきものです。
Jimmy：スタンと私はウェビナーを行い、インデックス付き年金とその契約上の保証について話しました。それは、所得ライダーが5％または6％にある、繰延収入の流れの保証です。これらの製品に重点を置く必要があります。私はStanに同意します。あなたのAnnuity 101ピースは驚くべきものでした。私は保険のバックグラウンドを持っていたので、Insurance 101の記事はさらに優れていると思いました。人々はそこにある索引付きUL製品も誤解しています。
この製品はいつ消費者に適していますか？あなたのイントロでは、あなた自身について、なぜインデックス付き年金があなたに合っているのかを話しました。素人の言葉では、インデックス付き年金があなたに合っていること、そしてこの商品が消費者に合っていると思う理由とその理由について説明してください。
シェリル：インデックス付き年金について最初に見つけたとき、私は積極的に退職金を貯めていた友人、親戚、同僚と話していました。「お金を失うことがないと保証される商品についてお話ししたら市場の結果として、S&P 500は具体的には、預金の証明書や固定年金で得ることができる金額より1〜2％高い金利を得ることができます。 ？ "例外なく、私が質問したすべての人は、「はい、それは何ですか？それについてもっと教えてください。私は退職所得を積み上げるために購入したいもののように思えます。」
私は、新聞、インターネット、またはインデックス付き年金について話しているパブリックドメインのどこにいても、どのように働いているかについての文献は見つけられませんでした。 Look to WinkのウェブサイトのAnnuities 101のセクションが好きだと言うことを聞いて本当にうれしく思います。なぜなら、それは自分自身で書いたコンテンツだからです。私は歴史的に作家であり、私は長い間新聞の編集者でした。消費者が複雑な保険商品を扱うことに慣れていないので、これらの製品を非常に単純な方法で伝えることは本当に重要です。
インデックス付き年金は、任意の曜日に変動年金よりも複雑ではありませんが、複雑な金融商品です。私は、保険業界全体が、これらの製品を簡単な方法で伝えて、消費者が何を得ているのかを知ることができる、本当に面倒な仕事をしていると言います。
スタン：私はそれに完全に同意します。この会話の続きは、労働省の信任裁定による産業の可能性のある変化、およびインデックスされた世界で見るべきいくつかの赤旗の情報です。