あなたの財政計画を恐れや貪欲に導くのですか？
財務計画は、すべての部分が計画全体の成功または失敗に貢献できるようにするシステムです。計画は、財務的に構築したいものを先取りする行為です。財務計画の作成には8つの要素がありますが、私は最も多く見落とされる2つの要素に対処したいと考えています。最初は金融消費者になり、第2は各目標の目的を定義しています。
購買プロセスでは、金融消費者として、感情と論理が大きな役割を果たします。感情は、主に内部の紛争を引き起こす恐れと欲求のために煮詰めることができます。購入プロセス中に、広告主はステーキよりもあなたが購入することに集中します。彼らはあなたの感情を揺さぶり、あなたの論理を緩和したい。これは、製品を販売するために使用される最も一般的なフレーズが財務上の損失とパフォーマンスである理由を説明します。ポートフォリオに必要なものと必要なものが分かれば、ステーキを見つけ出すのが簡単です。それだけで、計画プロセスは感情の代わりに明瞭さを取ります。
QLACは、あなたの財務計画を助けることができる恐れを脱出させることができます。
財務計画を達成するためには、定義された目的を満たす製品を購入する必要があります。財務計画で採用されているアプローチの1つは、可能であれば、税を廃止または延期するための意図的な税務計画です。
QLAC（Qualified Longevity Annuity Contract）は、適格なプラン（IRA、401k、TSAなど）の所有者が必要最低限の配賦（RMD）を最大年齢85歳まで延期することを認めています。あなたがあなたのお金よりも長生きすることを保証することによって、あなたの後の年の間、
QLACを使用してRMD支払いを延期し、継続的な収入を提供する。
定義上、QLACが財務計画に適合するかどうかを判断できるようになりました。できるだけ長くRMDを延期し、収入を確保することがあなたの目的ならば、QLACがあなたのために適切かもしれません。あなたの強制的な配布を延期する能力は、あなたの税金を現在減らし、人生の後半で保証された収入を提供します。これらの前提に基づいて、QLACがどのように機能するかをさらに調査することは貴重な時間です。
あなたの感情ではなく、製品の詳細に基づいて決定します。
製品の詳細を掘り下げることは、あなたの感情が引き継ぐところです。しかし、ありがたいことに、QLACは契約上選択肢が限られています。以下の質問をすることで、QLACがあなたの計画に合っているかどうかを判断することができます：
- あなたの適格な計画からの必須配布を71歳を超えて延期しますか？
- あなたは一生後に収入を得ることを保証したいですか？
- あなたとあなたの配偶者の両方の収入を望みますか？
- あなたの共同生活のために収入を持続させますか？
- 両方の配偶者の適格な計画からの収入を延期したいですか？
- インフレを考慮したいですか？
- 早期に死亡した場合、指定受益者にお金を払うことを望みますか？
- あなたはこの目的のためにどれくらいお金を払いたいのですか？
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QLACが提示する利点を理解することは重要です。
- 所得構造の選択肢（単一または共同）
- 最大年齢85歳までの税金を節約するためのRMD繰延
- 契約上のリスク移転保証。あなたは、保証された月収の延期と引き換えに、保険会社にあなたのお金を管理するリスクを移します。
- QLACの欠点を定義することも同様に重要です。
最大の欠点は、流動性の欠如です。繰延保険料収入の支払いのために、保険会社に一括払いします。
- これは、流動性の欠如に直面したときに葛藤を生み出す恐れや欲求の感情を引き起こす。あなたは感情的にあなたのポートフォリオ内の流動性の欠如を受け入れることを決定することができますか？
あなたは論理的かつ財政的にその決定を下すことができますか？回答が「いいえ」で、自分のお金を管理するリスクを抱えている場合、QLACはあなたの論理的および感情的なニーズを満たしません。他の方法を追求するのが最善です。 QLACがあなたの論理的および感情的な思考過程を両方満足させるならば、それは完璧なものかもしれず、あなたの状況に合ったQLACの検索を始めることができます。
利用可能な様々な種類の年金の長所と短所を評価することは、金融消費者であるというプロセスの一部です。あなたの目的を知ることは、あなたの財政計画を達成するプロセスを実践します。あなたの脳の両側を鎮めることができなければ、最終的な決定は分かりにくく、貧弱な決定につながります。あなたが望むものを知り、目的を定義し、詳細を学び、そして決定を下す。最も重要なのは、恐怖や欲求が決定要因になることを許さないことです。ステーキを購入するのはあなたのニーズと計画に合っているからです。