伝統的なIRAまたはRoth IRA - ベストを決める方法

ロスIRAまたは伝統的なIRAに資金を提供すべきかどうかを判断しようとしていますか？

ロスは、税金を税金に入れ、免税され、引き出しに際しては免税です。 「伝統的な」退職金制度の拠出金では、資金を投入すると税金控除を受け、税金が繰り延べられ、撤退時に課税されます。

それでいいですか？

確かに知る方法は1つだけです。退職時に予想される限界税率と比較した現在の限界税率を見てください。

あなたの限界税率が、どのタイプの勘定を拠出するかを決定する上で、なぜ有用であるかを見てみましょう。

限界税率がなぜ有用なのか

あなたが住宅ローンを持つ家を所有しており、毎年控除項目を挙げてみましょう。通常、年間約18,000ドルの明細控除があるとします。結婚した夫婦に2016年の税率を使用すると、これは以下を意味します。

• 課税所得の最初の$ 18,000には税金はかかりません。
• 課税所得の次の$ 18、550は10％課税されます。
• 次の18ドル、551ドルから75ドル、課税所得の300％が15％課税されます。

今度は、あなたとあなたの配偶者が年間$ 72,000を結婚したと仮定しましょう。

• あなたの控除項目のために最初の18,000ドルで税金を払わないので、課税所得は52,000ドルです。
• $ 18、あなたの課税所得の550％が10％で課税され、次に35,452円が15％課税されます。

<！伝統的なIRAまたは401（k）に$ 5,000を置くと、今年は連邦所得税の750ドルが15％の税率で節約されます。

しかし、将来何らかの時点でその金を引き出すと、あなたの税率はどうなりますか？たとえば、退職時には25％の税率になる可能性があります。つまり、退職時に5万ドルの税金で250ドルを支払うことになります。

あなたの税率が将来的に高くなると思うならば、控除可能な退職金制度の拠出は正しい方法ではないかもしれません。

あなたがお金を入れたときには15％の税金を節約するのが今のところ理にかなっていますが、それを取り出すときには税金で25％を支払うことになります。それはスマートな動きではありません！

税務プランニングの助け

毎年税務計画を立てることで、どのような寄付が最も良いかを判断するのに役立ちます。例を見てみましょう。

ローラは54歳の不動産業者です。年収は収入​​によって異なります。彼女は毎年伝統的なIRAに資金を提供し（控除可能な拠出）、できるだけ税金を節約することができます。

経済が減速するにつれ、ローラーの収入は、IRAの定期的な資金調達を開始したときよりも少なかった。 Lauraは何らかの税務計画を立て、税額見積もりを実行しました。彼女は多くの控除可能な事業費を有しており、彼女は控除を項目化することができました。彼女は、彼女が年間の連邦所得税を支払うつもりはなく、自営業税のみを支払うと見積もっていた。控除または伝統的なIRAの寄付は、彼女に僅かな税金恩恵をもたらすでしょう。

<！ローズIRAまたはRoth 401（k）に資金を拠出することです。これは税額控除もありませんが、Rothのすべての投資あなたの社会保障給付のどれくらいが課税対象になるかを決定する公式には、Roth IRAから撤退した収入は含まれていません。この収入は、現在も将来も非課税です。

Roth IRAの資金を退職から撤退させることは、Lauraが支払う税額を最小限に抑えるのに役立ちます。

Lauraは毎年、税額見積もりを実行して、限界税額を見積もり、どのタイプの勘定科目を使用するのが最も有利かを判断する必要があります。この戦略は、退職後にLauraが利用可能な税引き後の数千ドルを追加するものです。

<！たとえば、伝統的なIRAの寄付をした場合、控除を使用できないため、ロウラに5歳の低所得年齢があり、ロスに貢献する方が理にかなっているとしましょう。彼女は彼女のロスに25,000ドルを累積し、10年間で5,000ドルの利益を得る。退職時に彼女はまだ15％の税金控除を受けているので、彼女は彼女のロスからの引き出しに税金を払わないので、彼女は$ 30、000または$ 4,500の推定15％を貯蓄しています。伝統的なIRAは毎年です。

*伝統的またはロスIRAの寄付をするには収入を得る必要があります。