年金を使用してIRA支払いを伸ばす

IRAは必要最小限の配布を持つ適格勘定です。

アメリカの多くの国でIRAがあり、資格を持つアカウントとも言えます。認定された口座は、政府によって退職ビークルとして認知され、70½歳までの口座にお金の納税を延期することができます。その時、私たちの最愛の政府は、あなたが好きかどうかにかかわらず、そのお金に税金を払う時期が来ていることを思い出させるために、あなたを肩で叩いています。

この強制IRA配布は、あなたの必要最小限配布と呼ばれ、一般にあなたのRMDと呼ばれます。また、「あなたのIRAを伸ばす」または「ストレッチIRA」戦略と呼ばれる、IRSが承認した戦略があります。

あなたの受益者にRMDを続けることができます

RMDをIRAから退職時の収入として受け取るだけの幸運な人がたくさんいます。この計画は、通常、遺産を残し、残りのIRA資産を相続人および上場受益者に渡すことが通常計画されています。あなたのIRAを伸ばすことは、あなたが亡くなった後でもあなたの受益者があなたのRMDを引き続き取ることです。これは税金を最小限に抑え、愛する人に永続的な収入を残す非常に効率的で合法的な方法です。 「ストレッチIRA」戦略を実施するために年金を所有する必要はありませんが、固定年金は、その主要な保護と契約上の保証のためにうまく貸与されます。

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一般的な「ストレッチIRA」の例を見てみましょうこの例の調査では、父親は伝統的なIRAに大きな額を抱えており、その妻は主要受益者としてリストされています彼のIRAの偶発的（二次的）受益者は彼の唯一の息子であり、三次（三番目）の受益者は真新しい孫である。

「ストレッチIRA」戦略の仕組みは次のとおりです。

<！父親は70½歳になり、IRAから義務付けられた必須最低賃料を服用し始めます。必要とされる年間賃金額は主に彼の平均余命に基づいています。

10年間のRMDを取った後、父親は亡くなります。

• 妻は主な受益者としてリストされているため、夫のIRAからRMDを受け取り始めますが、再計算された新しいRMD額は現在の平均余命に基づいています。
• 妻はこのRMDを10年間服用し、彼女は亡くなります。唯一の息子は偶発的な受益者としてリストされているので、父親のIRAからRMDを取って、父親や母親ではなく、年収を計算します。
• 息子は、父親のIRAからの期待寿命に基づいてRMDをとり、10年後に息子が亡くなります。
• 孫は第3（3番目）の受益者としてリストされているので、RMD彼の祖父のIRAから、年間の要件は彼自身の平均余命にも基づいています。
• それで、ストレッチIRAは、世代を重ねる中で複数の家族に収入をもたらすために働いています。
• スーパーストレッチIRA戦略も存在する
• 父親が孫を第一受益者にした場合、祖父と孫の年齢の相違のため、これは「スーパーストレッチ」IRAと呼ばれています。

IRAを引き伸ばす方法は数多くありますので、IRAの受益者としてリストする人を決定し、初心者、偶然、または第三者が誰であるかをよく考えてください。

「ストレッチIRA」戦略を実行するために年金を所有する必要はないことを理解することが重要であることを覚えておくことが重要ですが、固定年金はその主要な保護および契約上の保証によりストレッチIRA戦略にうまく適合します。 RMDを中心に開発されたその他のいくつかの年金戦略もあります。最低でも、IRAストレッチ戦略に注意する必要があります。現在顧問と働いていて、戦略について聞いたことがあるか、それが実際にどのように機能しているかを理解したことが初めてであれば、新しいアドバイザーを探す時期になるかもしれません。