401（K）プランの受益者を検討すべき理由

401（k）プランまたは他の雇用者主催の退職プランを職場で設定するときは、税額控除、投資選択、およびプラン受益者を選択するよう求められます。そこから、ほとんどの人は、パフォーマンスやリスク許容度に基づいて、賃上げや投資の選択肢を増やして、高い貯蓄率を得るための最初の2つのオプションを調整することについて心配しています。受益者の指定は毎年見直される必要はありませんが、少なくとも数年に1回、または結婚、離婚、出産、死亡などの人生変化イベントによって引き起こされるように、頻繁に見直されるべきですとりわけ）。

ここに理由があります。

退職勘定はTOD資産です。

IRAのような401（k）またはその他の退職貯蓄勘定のような、雇用主が後援する退職制度で保有されている資産は、他の不動産および資産とは異なり、死亡時譲渡（TOD ）資産を意味します。これは、資産所有権が、あなたの遺言書または検察裁判所に記載されているように分割されるのではなく、指定された受益者に移転されることを意味します。

<！ TOD資産の最大の利点は、遺言執行不動産外の生存受益者に渡されることが一般的に許可され、指定受益者がその遺産の遺言執行プロセスの時間と費用を回避できることです。死亡譲渡勘定の欠点は、死亡した資産が変更されたが、それに応じて受益者が更新されていない場合、生存者はほとんどいないということです。さらに、指定受益者が口座所有者を優先させるが、受益者が決して更新されなかった場合、その資産は検定の時間と費用の対象となる。

それでは、収支を回避しながら、アカウント受益者を持つことの利点をどのように活用していますか？最初のステップは、プライマリと偶発的な受益者を指定することです。

プライマリーおよびコンティンジェント受益者の指定

401（k）またはIRAを初めて設定するときは、受益者をオンラインまたは受益者フォームに指定する機会が提供されます。

この書式では、第一受益者と偶発受益者を指定しなければなりません。

あなたが死ぬという不都合な状況の中で、第一受益者はあなたの口座残高を受け取ります。一方、偶発的受益者または受益者は、主たる受益者があなたを先送りする場合に指定されます。故人が資産を継承することはできないため、401（k）口座残高は、主たる受益者がもはや生存していない場合には、あなたが特定した偶発的受益者になります。

一般的に、これらの受益者に行く勘定資産の割合を指定するオプションも与えられます。たとえば、あなたが結婚していて、2人の子供がいるとしましょう。あなたはあなたの配偶者を100％の第一受益者にすることを選択することができます。合格すれば、配偶者は口座価値全体を継承します。しかし、あなたの配偶者があなたを前にしている場合は、あなたの子供のそれぞれを50％の偶発的受益者として指定します。つまり、配偶者があなたの前に、または同時に配偶者に渡すと、2人の子供のそれぞれは、しかし、あなたが受益者を指定することを選んだのは、すべてが順調です。問題は、あなたが彼らの受益者のフォームを初めて記入した後に再び考えないと発生します。

受益者指定を見直さなければならない理由

受益者指定フォームを1回限りの練習として扱うことはしばしば大丈夫ですが、ときには非常に問題になることがあります。最初の例に戻って、その後あなたが離婚するとしましょう。数年後、あなたは再婚します。あなたはあなたの意志を更新して、あなたの新しい配偶者があなたの死後にあなたの家や他の資産を継承するようにします。徹底的に、あなたの生命保険代理店に連絡し、同様に必要な更新を提供します。しかし、退職者の受益者を変更することはありません。数年後にあなたは死ぬ。

あなたの家は、あなたの意志の条件に従い、新しい配偶者に渡されます。生命保険代理店に行った電話のおかげで、生命保険金はあなたの新しい配偶者にも送られます。しかしあなたの401（k）計画？

これはあなたが401（k）受益者指定書式を更新したことがないので、元配偶者になるでしょう。 TODアカウントとして、あなたの401（k）アカウントの引き継ぎは、あなたの他の資産のような意向の条件に従いません。受益者指定書式は指導書であり、この場合の欠点である。同様のシナリオを避けるため、401（K）とIRAの受益者指定書式を定期的に確認してください。特に、プランを設定してから家族が大幅に変更された場合は、あなたとあなたの愛する人は、あなたがしたことに感謝します。