避けなければならない退職計画ミス

私たちはすべて間違いを犯しますが、間違いのいくつかは他のものより大きな結果をもたらします。残念ながら、あなたの退職を計画する際に間違いを犯すと、特にあなたが希望する退職年齢に近づくにつれて、あなたの将来に悲惨な結果を招く可能性があります。

あなたの退職計画（またはその欠如）をヒントトップの形にするために、退職計画で避けておくべき6つのよくある間違いがあります。

1。あなたの雇用主のマッチを最大限にしない

マッチプログラムで401kまたはその他の退職プランを提供している雇用主のために働くことができるほど幸運な場合は、それを活用してください！プランに権利が与えられたら（つまり、雇用主があなたのために拠出した勘定価値の一部分に対する絶対的な権利を持つことができれば会社で働いたことがある）、その雇用主のマッチマネーはあなたのものですが、あなたが自分で計画に貢献した場合に限ります。それは、雇用主のマッチが無料のお金であることと、おそらく見つけることができる最高のリターンであることです。たとえば、雇用主が給与の3％までドルを調達している場合は、計画にすべての給与の 3％以上を寄付する必要があります。そうすることで、毎年あなたの給与の6％を効果的に節約できますが、3％を逃してしまいます。 <！あなたの雇用主の試合を最大限にしないことは、退職時に必要な財政保障と生活習慣に資金を提供するために、お金をテーブルに残すことです。 2。退職勘定から融資を受ける場合

一般的な特徴である融資が許可されている場合、貯蓄勘定のように雇用主の退職金制度を扱う人が多すぎます。あなたの退職貯蓄からお金を借りることは、費用のかかる間違いです。あなたがお金を返済すると、あなたが最初に取り出したお金は、機会が増えて化合物を失うことになります。

複利関心事の強力な影響を理解するときは、プロセスを混乱させる機会費用も認識する必要があります。興味を返すかもしれませんが、それは一般的に失われた時間を補うものではありません。退職計画から融資を受ける際に取る別のリスクは、融資を返済する前に仕事を辞めた場合に発生します。場合によっては、完全に払い戻されなければ、貸付金は配当としてカウントされます。これは、税金を支払うことを意味し、おそらく早期引退のペナルティを強要することを意味します。 3。あなたの投資を多様化させません。

古い諺は、「あなたの卵のすべてを1つのバスケットに入れないでください」と言います。それは健全な助言であり、あなたの投資ポートフォリオへのあなたのアプローチにほぼ直接的に当てはまるが、人々はしばしばそれに従わない。市場がうまくいけば投資に巻き込まれやすく、その大きな収益を追うことは良いアイデアのように思えるかもしれません。より良い返品は、より良い巣の卵と同等です。しかし、適切な多様化がなければ、より良いリターンの可能性を秘めて、かなり高いリスクにさらされています。適切な多様化の欠如は、雇用者の株式を給付または報酬の一部として受け取った投資家の間で特に一般的です。

あなたの雇用主はいつ、どのくらいの期間、売却できるのかというルールは一般的にありますが、すべての株式を保持して投資ポートフォリオ全体。最終的に、適切に分散されたポートフォリオは、リターンを最大化しながらリスクを最小限に抑えるのに役立ちます。 4。あなたのポートフォリオのバランスを取らない

あなたの投資ポートフォリオを多様化することは重要ですが、定期的にポートフォリオのバランスを再調整しなければ、あまり効果がありません。時間が経つにつれて、50％の株式と50％の債券から始まったポートフォリオは、おそらく数年後または数か月後には同じではないでしょう。株式の成長が著しい場合、ポートフォリオの株式部分は成長し、債券の保有はわずかにしか成長しません。

この格差は、ポートフォリオを株式の70％と30％の債券に変える可能性があります。これは、ミックスが年齢とリスク許容度に適していることですが、50/50残高が適切な場合、このポートフォリオは今よりもはるかに危険な状態になります。 5。あなたの計画からの退職

あなたが退職勘定を保有していた雇用主を離れるとき、あなたはあなたのアカウントで何をすべきかに関していくつかの選択肢があります。まず、あなたはあなたが資金を転貸することができる別の退職勘定（IRAなど）を持っていない場合、それは恐ろしい選択ではありませんプランに残すことができます。次に、IRAや新しい雇用主の計画のような別の適格退職勘定へのトラスティ移転（IRAロールオーバーとも呼ばれます）の受託者を行います。第三に、あなたはキャッシュアウトすることができます。これが間違いの始まりです。多くの人々は、退職時に雇用者の退職プランを現金化することに決めました。一部は、別の口座に資金を再投資する意図で現金を出しますが、キャッシュアウトとローリングオーバーの間には大きな違いがあります。あなたが59½歳までに退職プランから現金を出すとき、あなたは価値全体の所得税の対象となるだけでなく、かなり早期の離脱ペナルティにもなります。これは高価な動きになる可能性があります。一部の人にとっては、これはアカウントの値をほぼ半減させることを意味します。一方、トラスティを移管先に移管する場合、税金や手数料を払うことなく、口座価値全体を別の適格口座に転記することができます。だから雇用主を離れるときは、理想的にはIRAに資金を転嫁することを検討すべきです。これは現在の税金や罰金を取り除くだけでなく、投資機会を開きます（401kプランは一般的に投資オプションが限られています）。また、投資手数料を大幅に削減します（401kプランは高額になる傾向があります）。6。選択肢によって麻痺になる

退職計画には多くの疑問があります。 "私はどれくらいのお金を節約する必要がありますか？ ""退職時にどれくらいのお金が必要ですか？ "私にはどんな投資が適していますか？ 「退職の計画は重要な選択肢の中で行われていますが、無責任に圧倒されないようにしてください。避けることとしないことは、あなたが退職を計画するときにおそらく最も大きな間違いです。だから一度に一歩一歩を取る。時間（およびその友人の利益を生み出すこと）が最も貴重な資産なので、最も重要なことは、雇用主の計画であろうと、IRAであろうと、退職勘定への貯蓄と投資を開始することです。次に、あなたの巣の卵が成長し、退職に近づくにつれて、あなたの退職プランとあなたに最適なオプションについて議論するために、有償のCertified Financial Planner（CFP）と協力することを検討してください。