ビデオ: 将来の事業計画をもとにPLおよびBSを作り、必要な調達金額を算出する 2026
6段階の財務計画は、最高財務プランナー、具体的にはCertified Financial Planners（TM）がクライアントの財務計画を作成し実行する際に使用されます。しかし、これらのステップには、すべての投資家または個人 が従うことができます。 専門家のように自分のために計画してみませんか？あなたがそれを自分でやっても顧問を雇うかは、あなたの金融教育と将来の財務計画の参考になる重要な記事です。
EGADIM：財務計画の6つのステップ
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各ステップの最初の単語を始める文字の頭文字EGADIMを覚えて、6つのステップを思い出すことができます。 > データの分析 D
計画の作成 計画を補完する
M 計画を立てる
ステップ1：目標/関係 これは顧問が自分自身を紹介し、典型的には財務計画プロセスをクライアントまたは将来のクライアントに説明する場所です。顧問は、金融リスクの即時性から市場リスクの感情、カリブ海での退職を夢見るものまで、あらゆるものを明らかにするために自由な質問をするかもしれません。
あまりにも多くの人々が特定の目標を念頭に置いてお金を節約し投資します。もう少し深く行くと、あまりにも多くの人々が財政的な目的地を持っていますが、これらの目標は独自のものではありません。目標は、いわゆる従来の知恵が教えてきたものである。 お金の目的は、人生の目的に従わなければなりません
。
Do-It-yourselfersは、自分自身を少しだけ良く知ることでこのステップを達成することができます。ファイナンシャルプランナーは、オープンエンドの質問をすることでこれを行います。これは、単純なイエスまたはノー（閉鎖された質問）によっては答えられない質問です。ここでは、あなた自身の計画で自由に使える質問の例を挙げます：
株式市場への投資についてのあなたの気持ちは？なぜあなたはそのように感じると思いますか？あなたの初期の思い出と財務計画の経験（つまり、最初の貯蓄口座、最初の口座、最初のクレジットカード）は何ですか？
あなたの財務力は何ですか？あなたの財政的弱点は何ですか？ どのように退職のために十分な貯蓄を計画していますか？ あなたは目標を達成するために、投資目標、現金管理、保険ニーズ、およびその他の金融商品を指導するための指針となる財務目標を考えています。
ステップ2：関連データを収集する
このステップでは、適切な戦略や金融商品の目標を達成するために必要な情報が収集されます。たとえば、あなたの時間は何ですか？ 5年、10年、20年、または30年でこの目標を達成したいですか？あなたのリスク許容度は何ですか？
あなたの投資目標を達成するために高い相対的市場リスクを受け入れるか、控えめなポートフォリオがより良い選択肢になりますか？
また、目標達成までの距離はどれくらいですか？お金はまだ貯まっていますか？生命保険はありますか？意志がありますか？子どもはいますか？もしそうなら、彼らの年齢は何ですか？
たとえば、退職計画のためのデータを収集する場合は、年収、貯蓄率、退職予定年数、社会保障や年金受給資格がある年齢、今まで保存されていたもの、将来にどれくらい節約できるか、期待収益率などが含まれます。
あなたは既にこの情報を知っているかもしれませんが、賢明な "アドバイス"を与えるために、投資判断を下すのに必要なすべてのデータを視覚化できるように、記入しておくことが賢明です。
データの分析
関連するデータを集めて分析しました。退職の計画の例の後、あなたが収集したデータは、あなたがいくつかの基本的な前提に達するのを助けることができます。退職まで30年、すでに50,000ドル節約していると仮定しましょう。あなたの投資は8.00％の収益を期待しており、今後は毎月250ドルを節約することができます。
金融計算機がない場合は、金融計算機でデータを分析するか、Kiplingerの退職貯蓄計算機などの多くのオンライン計算機のいずれかにアクセスし、数字を差し込み、あなたの退職巣卵はあなたのためにちょうどよいでしょう。
私の金融計算機を使用すると、これらの仮定は、今から30年後の退職予定日に約920,000ドルに達するでしょう。これで十分ですか？あなたの退職目標は達成可能ですか？しばしば、最初の仮定は目標を達成するのに十分ではない。ここで、次のステップにある代替ソリューションの策定を開始します。
ステップ4：計画を立てる
目標を達成するために100万ドルが必要だとしましょう。これまでの前提（ステップ3：データ分析）では、約$ 100,000という短期間で約$ 900,000の短期金利が得られました。さらに市場リスクを取ることができれば、積極的なミューチュアル・ファンドのポートフォリオで株式へのエクスポージャーを増やし、 9.00％の収益率。他の仮定はすべて同じままであり、期待収益率を100％、30年後の期間、貯蓄率を高めることで、$ 1近くの卵の巣立ちになります。 200万！しかし、収益率を8.00％に保ちたいが、貯蓄率を月額300ドルに引き上げたい場合はどうすればよいでしょうか？あなたはまだ$ 990、000で目標に近づくことができます。
このステップのキーワードが「発展する」のはなぜか分かります。「財務計画では、各個人が達成できる代替ソリューションを考案する必要があります。さまざまな考慮すべき変数があるため、ニーズに合わせて進化させながら、能力とリスク許容度の範囲内で計画を立てる必要があります。計画を立てるだけで簡単に計画を立てることができます！しかし、これは簡単なことですが、多くの人々は、計画が財務計画の中で最も難しい段階であると感じています。あなたが失敗した場合に何が起こるか疑問に思うかもしれませんが、これは不作為が未然になる場所です。成功した投資家は、始めるだけで成功の最も重要な側面であることを伝えます。高レベルの貯蓄や先進的な投資戦略から始める必要はありません.1つのファンドだけで投資する方法を学ぶこともできますし、週に数ドルをbに貯蓄することもできますあなたの最初の投資まで。
ポイントは、あなたの財務戦略を達成可能にし、あなたの快適さのレベルと予算があまりにも速く実施されれば、挑戦するかもしれない何かに飛び込むのではなく、ゆっくりと望ましい貯蓄率に移行することを検討することです。
ステップ6：計画を監視する
それは理由のために財務計画と呼ばれます。計画は人生と同じように進化し、変化します。計画が作成されると、それは本質的に歴史の一部です。これは、計画を監視し、時々微調整する必要がある理由です。結婚、子供の誕生、キャリアの変化など、あなたの人生で何が変わることができるか考えてみましょう。これらの出来事はすべて、人生と金融に関する新しい視点を必要とします。税法の変更、金利、インフレ率、株式市場の変動、景気後退など、あなたがコントロールできない財務的な変化を考える。変更以外は何も変わりません！
人生は変わり、法律も変わりますので、あなたの計画も変わります。しかし、もう一度、これが財務
計画
と呼ばれるのではなく、財務
計画
です。
財務計画の6つのステップを知ったので、保険プランニング、税務計画、キャッシュフロー（予算編成）、不動産計画、投資、退職など、個人金融のあらゆる分野に適用することができます。
重要な人生や財政的な変化が起こったときには、そのステップに戻ります。また、プロの財務プランナーが行うように、年に1回など定期的に計画を立て直して再評価することもできます。
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