ビデオ: 年金受け取り遅らせる上限 70歳以上に引き上げへ(18/01/17) 2026
あなたの年金をいつ始めるべきかを慎重に選択することは、お金が足りなくなるリスクを大幅に減らすことができます。この記事では、あなたの年金制度が一括払いのオプションを提供していないか、既に年金の分析を行っていて、年金オプションを選択していると仮定しています。そして、あなたは年齢を決定する次のステップに進んでいます年金給付。年金所得の開始時期の分析は、いつ社会保障給付を開始するかの分析と非常によく似ています。
- 年金と社会保障の両方が、生活のための収入を保証します。
- 通常、年金は配偶者の継続的収入を可能にする選択肢を提供します。社会保障は生存者の収入も提供します。
しかし、それは類似点が終わるところです。社会保障のルールは全員で同じですが、各企業の年金のルールは同じではありません 。これは、同一の財務および家族状況を持つ今後2人の退職者が、彼らが働く会社に基づいて、いつ年金を開始するかについて非常に異なる選択をする可能性があることを意味します。 <！例えば、ハネウェルの退職者のために年金オプションを検討するたびに、私は年金の開始日を遅らせることに何の価値も見ていません。しかし、他の多くの年金制度の見直しの結果、早期退職を計画していたとしても、退職者に年金の開始日を遅らせることに大きな価値があります。
年金分析の例デイビッドは60歳で退職しています。
彼の年金は、年金収入を開始する年齢に応じていくつかのオプションと異なる払い出し金額を提供します。彼は60歳で退職するが、年金を始めるには65歳まで待つことが有益かもしれない。彼は年金の開始を遅らせることを決めた場合、60歳から65歳までの必要な退職所得を提供するために貯蓄やその他の退職勘定を使用しています。
<！
60歳での独身生活：19歳、536歳
65歳での一生：$ 34,128デイビッドの年金選択肢の2つの要約がここにあります。彼は60歳か65歳で年金を始めるのですか？
- デイビッドが年金を始めるのに5年を待っていれば、年間$ 14、592を得るでしょう。しかし彼は97ドル、680ドル（5年x 19ドル、年間536ドル）を逃すだろう。簡単な分析をするには、$ 97,680を$ 14,592で割った値を取ると、彼は71歳になる年に6.7歳で$ 97,680を回復することがわかります。これは彼の損益分岐点の年齢と呼ばれることがあります。しかし、単純な分析では、金銭の時間価値は考慮されていません。デイヴィッドが60歳から65歳までの自分のお金のうち$ 97、680を使用しなければならない場合、彼はそのお金に興味を持っていません。もしダビデがお金で4％の収入を得たとすれば、それは休暇の年齢を73歳にまで引き上げる。
- デイヴィッドは年金を始めるのに65歳まで待つと仮定し、80歳になると、年金を60歳にするのと比べて、ポケットに120,000ドルを余分に置くことになる。（デイビッドの個人貯蓄と投資に4％の利益が返っていると分析しています。）
デイビッドは投資収益率が高いほど、年金の開始日を遅らせるほど有益ではありません。
例えば、ダビデが貯蓄と投資の10％の収益率を得ることができると考えた場合、彼の損益分岐点の年齢は82歳になる。
高い収益率を得ることができると仮定して慎重になるその高い収益を得るために必要な投資リスクのレベルも考慮する必要があるためです。年金収入は保証されています。年金給付をリスクの高い投資と比較することは公正な分析ではありません。安全な投資から高い収益率を見出すことは不可能ではないにせよ、しばしば困難です。
デイヴィッドが結婚した場合、生存している配偶者に継続的な収入をもたらす年金オプションを使用して同様の損益分析を行うことができます。その場合、共同期待寿命を考慮する必要があります。
各年金は異なります
各年金には、年齢に応じてどれくらいの額を得るかを決める独自の数式があります。
私は複数の会社の年金を持っているクライアントと一緒に働きました。一方、他の年金では給付を開始する前に5年待つことを勧めました。
最終分析では税金も考慮する必要があります。時には、年金の開始日を遅らせ、暫定年内にIRAまたは401（k）の引き出しをすることは、あなたの完全な退職の期間について見た場合、改善された税収を提供します。
あなたの年金給付の開始時期についてのあなたの直感は正しいとは限りません。この分野での慎重な分析は効果を上げることができます。定年退職後の年数に基づいて予測される数字を見てから、年金給付を開始しないでください。