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なぜRMDを取るのですか？
必要最低限の分配（別名：RMD）は、あなたが税金を払う必要があることを思い出させる政府の典型的な例です。具体的には、そのIRAのお金であなたは税金を延期しています。伝統的なIRAのお金が必要かどうかに関わらず、70歳以上の熟年の若者を襲ったときに配布を開始する必要があります。毎年服用するお金の量は、あなたの平均寿命に基づいており、あなたの平均余命がより短いために年を取るにつれてその量が増えます。
真の政府形態では、あなたがRMDを取らないことを選択した場合、この挑戦には略奪的なペナルティがあります。
人生のいくつかのことは避けられません！
だから私たちが知っている3つのことが起こるでしょう…。死亡、税金、およびRMDが含まれます。私はあなたが税金とRMDを一緒にグループ化することができたと思うが、あなたは私のポイントを得る。彼らはすべて起こりそうです。だから、それぞれに対処する計画を立てることはおそらく賢明です。あなたの必要最低限の配当（RMDs）を見てみましょう、そして、いくつかの年金タイプを利用した戦略がこの強制的なイベント連動にどのように役立つのかを見てみましょう。
単一プレミアムからの収入IRAの即時年金（SPIA）は、一部またはすべてのRMDを対象としています。
SPIAは、即時に始まる生涯収入に使用され、ローマ時代にローマ時代の兵士およびその家族の年金報酬として最初に使用されたものにまでさかのぼることができます。 SPIAは私の意見では地球上で最も単純でプロの顧客年金であり、他のすべての年金タイプと比較した場合、即時収入として最も高い契約上の支払いを提供します。
SPIAには年会費はなく、動く部品もなく、あなたの特定の状況に合った最高の契約保証のために精査されるべき商品です。
伝統的なIRAの中でSPIAを購入した場合、SPIAから派生したその収入ストリームは、そのドル金額の所要最低限度（RMD）を完全にカバーします。
たとえば、750,000ドルのIRAを持っていて、$ 400,000をSPIAに入れた場合、SPIAからの収入ストリームは$ 400,000のRMDをカバーします。あなたはまだ、非年金資産の他の$ 350,000からRMDを取らなければなりません。 $ 750、000をすべてSPIAに入れると、収入の流れはRMDの義務全体をカバーします。
適格長寿年金契約（QLAC）は、収入を提供し、RMDベースの計算を減らします。
QLACは、労働省とIRSの承認後、2014年7月に最初に導入されました。 QLACは、伝統的なIRA資産の総額の25％、または125,000ドルのうち、25％未満をポリシーに入れることができます。QLACは将来の所得ニーズに対応するため、標準RMD日付を超えて71歳まで、ペナルティ。あなたがどれくらいの時間を過ごしたいかはあなたの判断です。さらに、あなたのIRAであっても、QLACからの生涯所得ストリームを受け取るために配偶者を追加することができます。それでも、私の意見では、QLACの最も重要な部分は、RMDの税金を引き下げることができるということです。
<！ "あなたのRMDの税金を引き下げることができますか？"たとえば、伝統的なIRAに合計$ 500,000がある場合、QLACの規則は以下のようになります。 QLACポリシーに$ 125,000を置くことができます。
RMDを計算する場合は、$ 125、000 QLACの金額は含まれていません。あなたのRMDは$ 500、000ではなく$ 375、000に基づいています。ちなみに、低税金は私の本では良いことです。
次にIRAを見て、RMDを取らなければならない場合、必要最低限の配分を処理しながら、収入源を確保するための年金戦略を考慮する必要があります。これは、特定の状況に適した契約上の解決策です。
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