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われわれは投資家であることが重要であることを知っている。しかし、個人的にも職業的にも、さまざまな要因によって、私たちのお金を投資すべきさまざまな方法があります。さらに、インフレ、株式市場の変動、絶え間なく変化する経済環境など、当社のポートフォリオを危険にさらす可能性のある外部の勢力が多数存在する。
あなたのポートフォリオをどのように決定できますか？
最初のステップは、あなたがどのタイプの投資家であるかを特定することです。あなたのタイプによっては、あなたの現在の生活状況に応じて異なる目標があります。
5投資家のタイプ：あなたはどちらですか？ 1。退職するつもりはありません
退職していない場合は、あなたのタイプかもしれません。投資戦略を開始し、あなた自身、家族、基本的な生活費を世話することに心配するかもしれません。
あなたの投資計画。
あなたの究極の節約と投資の目標が、退職、大学の資金調達、慈善寄付を含むものであることを決定します。一度これを行うと、どれくらいの貯蓄をこれらの目標のそれぞれに割り当てる必要があるかを特定します。これらの目標を知ることは、理想的な配分ミックスの特定に役立ちます。キャッシュフロー。 税金、貯蓄、生涯（TSL）のアプローチを使用して収入を予算します。
不動産企画。 あなたの資産を保持する勘定の種類と適切な受益者の指定の観点から決定する必要があります。 2。すぐに退職する
5年から10年以内に退職を予定している場合は、これがあなたのタイプかもしれません。この例では、数年後にどのように退職するのか、そして今日はしてはいけないことを知ってほしいかもしれません。
あなたの投資計画。
「バケツをいっぱいにする」という退職のための投資計画を立てる。 "
キャッシュフロー。
どのくらい出てくるのか、どれだけ出てくるのか考えてみましょう。社会保障、年金、その他の収入源を考慮して現在のキャッシュフローと所得ニーズをマッチさせる。過剰な現金をRoth IRA、401（k）または529計画などの適切な場所に保存して転用していることを確認してください。 税務計画。
あなたの税金を最大化する方法を探し始める。財務アドバイザーと話し合って、ストックオプション、撤退戦略、税金控除戦略、確定給付制度の引き出し、ロスの転換の決定など、総資産管理計画を理解するのを手伝ってください。 3。ビジネスオーナー ビジネスや個人的な成功を収めているビジネスオーナーの方は、生成している一貫したキャッシュフローをどのように管理するかを決定したい場合があります。
投資。 あなたの貯蓄と投資の目標が退職、大学の資金、慈善寄付を含むものであるかどうかを判断し、これらの目標のそれぞれにどれだけの貯蓄を割り当てる必要があるかを特定します。これらの目標を知ることは、理想的な配分ミックスの特定に役立ちます。
キャッシュフロー管理。
ビジネスオーナーが直面する最も重大な問題の1つは、現金で行うことです。
事業主は、毎月、四半期、または年間の現金払いで何をすべきかを決定する必要があります。これは、長期的に保存し、全体の資産配分計画に入れる必要があります。 保険プランニング。
成功したビジネスでは、いずれかのパーティに何か起こった場合に、あなたとあなたのパートナーが適切に保険されていることを確認する必要があります。 退職計画。
あなたのすべての目標を達成するためにあなたの会社の退職計画を設定します。長期目標を達成するための適切な計画を立てることは、できるだけあなたの利益のために働くことができ、従業員に利益をもたらすことができる税繰延貯蓄を生み出す素晴らしい方法です。 4。ビジネスの売り手
あなたのビジネスを成長させるために懸命に働いていて、それを売る立場にある（または売却した）場合は、おそらく一括して投資する最良の方法を探しているでしょう。 あなたの投資計画。
あなたの貯蓄と投資の目標が、退職、大学の資金、慈善寄付を含むものであることを決定し、これらの目標のそれぞれにどれだけの貯蓄を割り当てる必要があるかを特定します。あなたの目標を知ることは、投資配分のアイデアを特定するのに役立ちます。 キャッシュフロー管理。
あなたがほとんどの事業主様の場合、あなたは常にあなたの平均よりかなり下に住んでいますが、あなたの費用の大部分が事業を通して運営されているため、あなたの実際の日々のニーズがどれくらいあるかを100％確信しているわけではありません。実際の必要数が決定されるまで、売却後の最初の数ヶ月は現金配分で資金を調達する必要があります。
不動産企画。
多くの場合、事業の売却は完全に不動産計画を変更します。あなたの顧問と一緒に不動産計画弁護士と協力して、資産が複数の世代を通してあなたの家族に合った適切な事業体に売却され、処理されるようにすることが重要です。 保険プランニング。
販売の規模によっては、新しい方針が必要な場合があります。適切な保険計画が重要です。 5。受益者 あなたが受益者である場合、予期せぬ状況や出来事によって相続または売り上げを受け取った可能性があります。以前にこの種のお金がなかった場合、この大きな一括資産の管理方法を理解しようとしている可能性があります。
あなたの投資計画。 あなたの貯蓄と投資の目標が退職、大学の資金、慈善寄付を含むものであることを判断し、これらの目標のどれにどれだけの貯蓄を割り当てる必要があるかを特定します。あなたの目標を知ることは、投資配分の組み合わせを特定するのに役立ちます。
不動産企画。 この新しい暴落は、あなたの貯蓄、退職、そして最終的にあなたの不動産と遺産について考える方法を変える可能性があります。あなたは、あなたの遺言であなたの不動産を取り扱う責任を負う者と、受益者が誰であるかを変更することを検討する必要があります。アカウント構成と計画が不動産計画と適切に結びついていることを確認するために、信頼できるチームを構築します。
保険。
あなたのポリシーを調べて更新が必要かどうかを確認します。配偶者の死亡のために未払いとなる可能性のある債務のため、被保険者が被保険者である可能性はありますか？または、生存オプションなしで雇用された年金、第1または第2の家の大きな抵当権、またはまだ説明、救済、計画されていない子供の教育のためにですか？新しい政策のもう一つの理由は、不動産計画の目的のためか、死亡時に大きな税金を支払う必要があるためです。これは、すべて適切な保険計画を立てて行うことができます。 6。退職者
退職した場合、または6ヶ月以内に退職しようとしている場合は、安心して生活するために必要な現金や、退職時に補填収入源を創出するための投資方法を決定しようとしている可能性があります。 不動産企画。
財産を保有する勘定のタイプ（信託、JTの借家、個人など）と適切な受益者の指定は、財産を遺産に引き渡すことによって意思から不動産プランを運ぶために不可欠です。 保険。
30年前の保険契約の理由を本当に理解していますか？レビューと回答が必要な多くの質問があります。 長期ケアプランニング。
あなたとあなたの家族にとって正しいかどうかを判断する前に、あなたの全体的な計画と状況に照らして考慮し、理解する必要があります。
税務戦略。
最も投資効率の良い方法で最も多く使われているすべての投資戦略を確実にする。あなたの財務プランナーがあなたと見直すことができると考えるべきことがいくつかあります。 Wes Moss
は、財務計画会社Capital Investment AdvisorsおよびWelaのチーフ・インベストメント・ストラテジストです。彼はWSB RadioのMoney Mattersラジオ番組の主催者であり、アトランタのNBC系列のテレビ局Atlanta Tech Edgeのホストでもあります。 2016年、彼はBarron's Magazineのアメリカのトップ1,200の財務アドバイザーの1人に選ばれました。彼は最近の「あなたが考えるよりも早く退職することができます」 - - 最も幸せな退職者の5つのマネーシークレット を含むいくつかの書籍の著者です。