あなたの家を買うときの20％の下落支払いの神話

家を買うことは手の届かないところです。前払いのために20％節約するのに数年かかるでしょう！

前払いの場合、20％は必要ありません。私はそれを繰り返してみましょう：あなたは20％を置くことなく家を買うことができます。

しかし、私はあなたが20％を必要としているというニュースを聞きました…

多くのニュース "レポート"は、もはや7日間の予測の予測よりも現実にはありません。

あなたの選択肢を掘り​​下げる前に、用語を明確にする必要があります。

ダウン・ペイメント

名詞

1. クレジットで購入した場合の初期支払い

2. は通常、販売価格のパーセンテージとして表示されます。

銀行口座、株式、ミューチュアルファンド、家族からの継承や贈り物、さらには退職ポートフォリオから来るものです。

必要条件はローンタイプによって異なり、プライマリ住宅を購入する住宅購入者は、投資家または第2の住宅購入者よりも前払い要件が低くなります。

FHA - 連邦住宅管理

FHAローンは、1934年に発足してから約80年間、バイヤーに人気がありました.3.5％の収入を必要とし、最高の「2nd Chance」引受ガイドライン2015年、FHAは引き続きモーゲージファイナンシングの柱となっています。

VA - 退役軍人局

わが国への奉仕に対する報酬とインセンティブとして導入された。 VA住宅ローンファイナンスもまたアメリカに役立っています。

退役軍人局は、2012年第2次世界大戦退役軍人復帰のための元GI憲章の一部として、1944年に自国の借款プログラムが設立されて以来、2,000万ドルの住宅ローンを保証したと発表しました。

VAローンの資格を得るには、あなたは米軍に勤務していたか、または国家警備隊または予備軍のメンバーでなければなりません。場合によっては、死亡した退役軍人の配偶者も資格があります。

VAの引き受けは、寛容に関してFHAの引受に非常に類似している。

USDA - 米国農務省

米国農務省である米農務省によって資金提供された「農民のローン」と呼ばれるこの田舎の住宅インセンティブは、アメリカの小さな町の多くで利用可能です。

中低所得者世帯の低利、低収入住宅ローンのオプションを提供することにより、USDAの資金調達は、市場で入手可能な最高の住宅ローン・バーゲンの1つを提示することができます。

不動産自体の地理的条件があり、あなたの夢の家がこのプログラムの資格を得ているかどうかは、貸し手が明確に把握するのに役立ちます。 USDAプログラムは、人口25,000人以下の町で一般的に使用されています。

（新） 従来の3％ダウンプログラム

一度休止したファニーメイは、2014年12月現在97％のローン価値プログラムが灰から生じています。ありがたいことに、FannieとFreddieを支配する連邦住宅金融庁（FHFA）は、資産の不足のために多くのMillennialが住宅購入ベンチに滞在していることに気付きました。彼らはまた、彼らが好むよりも高価な資金調達を見出し、合理的な従来の住宅ローンの選択肢を欠いていた。

千年紀の人口の若者は、大後退時に救うのに苦労しました。雇用者が過小で給与不足のため、数千人を節約して前払いに向かわせることは困難です。しかし、貯蓄に挑むミレニアルは信用リスクが大きいということは示していない。実際、多くの企業は、信用リスクを非常に低くするために、雇用機会の潜在的可能性と組み合わせて機能する完璧な信用を持っています。

従来の3％ダウン住宅ローンは、FHAファイナンスの強固な選択肢です。

3％の前払いプログラムは、424ドル、100ドル以下のローンサイズに制限されています。高コスト地域での融資は許可されていますが、ローンの規模は現地の融資限度額に上限があります。

州および地方援助プログラム

各州には少なくとも1つの自治体援助プログラムがあり、ほとんどの場合複数の選択肢があります。州の住宅および金融機関から利用可能なプログラムの大部分は、低および中所得のバイヤーに対応しています。

しかし、地域社会や消防士、警察官、社会福祉士、または教師として地域社会に貢献する人やインセンティブバイヤーを刺激するプログラムもあります。

個々のコミュニティや近隣地域でも、住宅援助や近隣住民の活性化に資金を割り当てています。

HUDの「家を買う」ページをチェックするだけでなく、郡や市の公式サイトで地域のインセンティブを調べることもできます。