目標日相互資金の長所と短所

目標日の退職ミューチュアルファンドは、適切に使用される場合にのみ、一部の投資家にとってうまくいく可能性があります。

あなたの目標を達成するための適切な資産配分が不明ですか？何千もの投資オプションに圧倒されていますか？ミューチュアルファンド、クローズドエンドファンド、ETFを購入することができますが、どのファンドタイプがあなたに適していますか？これらの決定を下し、最終的にあなたの人生を簡素化するのを助けるために、ターゲット日付のミューチュアルファンドが作成されました。

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しかし、彼らはあなたのために正しいのですか？

目標日の資金は何ですか？

ターゲット・デート・ファンドは、しばしば「設定して忘れる」と考えられています。たとえば、20年後に退職する予定の場合は、目標とする年金基金、つまり20年の目標を購入する可能性があります。退職日に近づくにつれて、ファンドは配当をより保守的なミューチュアルファンド投資（債券および現金保有）に移し、リスクファンド投資（株式保有）から遠ざけます。理論が進むにつれて、ファンドへの投資を設定し、それを忘れて - ファンドにすべての仕事をさせてください。

投資家のリスク許容度の変化を反映するために、一定期間にわたり再配分することは、目標日のファンドの滑走路として知られています。グライド・パスは、様々な資産クラス間のファンドの配分を設定し、ファンドの生涯の早い段階からより積極的な投資からファンドが成熟し、投資家が目標とする目標に近づくにつれてより保守的な投資に調整します。

<！デリートと投資会社協会による2008年後半の調査によれば、確定拠出年金の72％（例えば、401kプラン）が目標日の資金を提供した。目標年金基金の人気は、2006年にブッシュ大統領が署名した年金保護法によって引き起こされた。

法の一部として、目標日の資金は、401（k）計画の「デフォルトオプション」となった。登録機能。言い換えれば、一部の従業員は401（k）プランに自動的に登録され、その拠出は自動的にターゲット期のファンドに投資されます。

対象期限のあるファンドの利点

対象期限のあるファンドは、あなたが飢えている場合や、継続的な投資判断をしたくない場合に役立ちます。対象期日のファンドには、以下のものが含まれます：

様々な資産クラス（株式、債券など）の即時多様化を可能にする

低所得投資

• 専門的に管理されたポートフォリオ
• 投資は 資金がワンサイズのソリューションとして設計されているため、メンテナンスが安い
• ターゲット期のファンドの短所

ターゲット期のファンドの利点がありますが、落とし穴に気をつけてください。考慮すべき問題は次のとおりです。

すべてのサイズに適合するサイズ

• - それはありますか？一人のための正しい投資の組み合わせは、必ずしもすべての人にとって正しいとは限りません。 高い経費率
• - 一部の対象期日のファンドには、基金となるミューチュアルファンドのための手数料と、ファンドの管理のための手数料の層があります。 多様化の鈍化
• - 特定のファンドファミリー（フィデリティ、ヴァンガードなど）からの資金のみに投資する場合、これは、基になるミューチュアルファンド全体で同様の投資スタイルにつながる可能性がある。 目標期日ファンドを選択するための次のステップ

目標期日ファンドによる簡単で規律のある投資の考え方に魅了された場合、次のステップはオプションを調べることです。多くの目標日の資金があります。実際、いくつかの低コストプロバイダーは、T. Rowe Price、Vanguard、およびFidelityを含む多数のターゲット期のファンドを提供しています。

Kent Thuneによる2016年4月28日更新。