あなたは利払いのみの抵当権を持っていますか？これらは、元本残高を減らすことのできない抵当権であり、特定のニッチを遂行するものの、すべての買い手にとってではありません。それはあなたが関心を払っているだけなので、あなたが支払った金額にかかわらず、あなたはいつも同じ金額を借りていることを意味します。
利息のみの住宅ローンは不動産担保融資であり、利払いのオプションを含むことが多い。
あなたはもっと多くを支払うことができますが、ほとんどの人はそれをしません。あなたの住宅ローンの支払いを大幅に減らす方法なので、人々は利息のみの住宅ローンを好きです。ニュースの見出しでは、利息のみのモーゲージについて真実を歪曲させ、真実とはかけ離れた不良またはリスクの高いローンにすることがよくあります。あらゆる種類の資金調達手段と同様、長所と短所があります。インタレスト・オンリー・モーゲージは本質的に悪いものではありません。
インタレスト・オンリー・モーゲージとは何ですか？
利息のみの支払いには元本が含まれていません。現在利用可能な利払いのみのモーゲージの多くは、利払いのみの支払いのオプションがあります。例は次のとおりです。
- $ 200,000のローン。利息は6.5％です。 30年の借入金の償却された支払いは、元本と利息を含む月額254ドルです。P&I支払いと利払いの違いは、月額170ドルの節約です。
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コモン・インタレスト・オンリー・モーゲージ
- 最も人気のあるインタレスト・オンリー・モーゲージは、借り手が利息のみの支払いを永久に行うことを認めていない。
一般的に、その期間は貸付金の最初の5年または10年に制限されます。当該期間の後、当該貸出金は期末残高のために償却される。つまり、支払額は償却された金額にまで上がりますが、貸出残高は増加しません。 2つの一般的なモーゲージは次のとおりです。
30年間のローン。
利子のみの支払いを行うオプションは、最初の60ヶ月間です。 6. 5％の200,000ドルのローンでは、借り手は最初の5年間にいつでも月額1,083ドルを支払うことができます。 6歳から30歳の間は、支払い額は$ 1,264です。
- 40年間のローン。 利息のみの支払いを行うオプションは、最初の120ヶ月間です。 6. 5％で$ 200、000のローンでは、借り手は最初の10年間は任意の月に利子のみの支払いをすることができます。利息のみの支払いを計算する方法
住宅ローンの利子を簡単に把握することができます。 200,000ドルの未払いのローン残高をとり、金利でそれを掛けます。この場合、レートは6.5％です。その金額は年間利益金額13,000ドルです。 13,000ドルを12ヶ月で割ると、毎月の利払いまたは$ 1、083に等しくなります。
- 誰が利子のみの住宅ローンを取るだろうか？
利息のみの住宅ローンは初回住宅購入者にとって有益です。多くの新規住宅所有者は、通常は賃貸料よりも高い住宅ローンの支払いに慣れていないため、所有の最初の1年間は苦労しています。
利息のみの住宅ローンは、住宅所有者が利息のみの支払いを支払う必要はありません。それがしていることは、借り手に、貸出の初期の間、より低い支払いを支払うオプションを与えることです。住宅所有者が予期しない請求に直面した場合、給湯機を交換する必要があり、所有者に500ドル以上の費用がかかる可能性があります。
その月のオプションを使ってより低い支払いを支払うことによって、そのオプションは家の所有者の予算とのバランスを取るのに役立ちます。
所得が平等な給与ではなく、手数料収入のために収入が変動するバイヤーはまた、利子のみのモーゲージオプションの恩恵を受ける。これらの借り手は、ボーナスや手数料を受け取ったときに、スリムな月間に利子のみの支払いをし、元本に余分に支払うことがよくあります。
利息のみの住宅ローンの費用はいくらですか？
貸し手は何も無料で行うことはめったにないので、利子のみのモーゲージのコストは従来のローンよりも少し高いかもしれません。例えば、30年固定金利住宅ローンが6％利子の利率で利用可能である場合、利息のみの住宅ローンは、余分な1/2パーセントの費用をかけるか、6.5％に設定される可能性があります。
貸し手は、融資を行うためにポイントの一部を請求することもあります。
すべての貸し手の手数料は異なるので、買い物をするのに払う。
インタレスト・オンリー・モーゲージに関連するリスクと神話は何ですか？
利子のみのモーゲージの重要な側面は、融資残高が決して増加しないことを覚えておくことです。オプションARMローンには、負の償却の引当金が含まれています。利息のみの抵当権はありません。利息のみの住宅ローンに関連するリスクは、不動産が評価されなければ、不動産を売却することにある。借り手が毎月金利だけを支払った場合、例えば5年の終わりには、借り手は元の貸出残高に減額されていないため、返済されます。ローン残高は、ローンが発生した時と同じ額になります。しかし、たとえ償却された支払スケジュールであっても、不動産が評価されなかった場合、売却費用をカバーするために100％融資を十分に支払うことはありません。購入時に前払いを大きくすると、利息のみのモーゲージに関連するリスクが軽減されます。しかし、資産価値が下落した場合、購入時に資産に受け取った資本は消滅する可能性があります。しかし、ほとんどの住宅所有者は、ローンが償却されているかどうかにかかわらず、市場が下落する中でそのリスクに直面しています。
執筆時点では、Elizabeth Weintraub、DRE#00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。